以德國為例，旅行醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的前提。根據(jù)德國大使館公布的《關(guān)于旅游醫(yī)療保險須知》要求，投保的旅行醫(yī)療保險要滿足以下條件。
1.旅行醫(yī)療保險（個人或團體保險）可由申請人在其居住國辦理；若無法實現(xiàn)，可在其他任何國家或由邀請人在目的國辦理。
2.保險必須賠付可能出現(xiàn)的因病被送回國及急救和/或緊急住院的費用。
3.賠償金最低為3萬歐元，并且必須確保能向保險公司索賠，如該保險公司在歐盟成員國、瑞士或列支敦士登設(shè)有辦事處。
4.旅行醫(yī)療保險必須在所有申根國家和整個逗留期間有效。
5.在有理由的個別情況下，如對明顯易患病的人，在所需的保險范圍方面須提出更高的要求。
6.若旅行的目的為治療疾病，此外則需另行證明承擔(dān)醫(yī)療費用。
其他申根協(xié)議國家對保險的要求也基本如此，要求投保3萬歐元（約折合31萬元人民幣）保額以上、保障時間涵蓋整個逗留期間的旅行保險（意外傷害、意外醫(yī)療）。

Tips:
在選擇保險產(chǎn)品時，有些大使館會推薦幾款產(chǎn)品供游客選擇。其實，除非是大使館指定了必須選擇某幾款，我們是可以選擇其他產(chǎn)品的。很多公司都推出了符合申根協(xié)議國家要求的境外旅游險，我們可以根據(jù)需要來選擇性價比最高的一種，比如保障時間、保額、保費相同情況下，要選免賠額、免賠率低的。

額外還可按需加保
除了按照目的國的規(guī)定投保指定險種外，還可根據(jù)需要，投保帶有全球緊急救援或行李延誤、丟失損失補償功能的境外旅行險。另外，還要根據(jù)目的國的消費情況選擇合適的保障額度。

全球緊急援助服務(wù)
目前，許多保險公司都與境外救援機構(gòu)（SOS、安盛國際救援、優(yōu)普環(huán)球救援等）推出了境外緊急救援服務(wù)。救援服務(wù)包括：安排就醫(yī)和緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送，遺體、骨灰轉(zhuǎn)送回國、就地安葬，資訊提供及緊急問題協(xié)助（緊急藥物遞送、緊急文件遞送、保釋），有些還可提供法律咨詢、翻譯、訂票訂房等服務(wù)。需要服務(wù)的時候，可撥打救援卡上的電話號碼，選擇服務(wù)語言（大多數(shù)都提供漢語服務(wù)），報上姓名、救援卡號、所處位置，并說明所需要的服務(wù)即可。
含有緊急救援功能的產(chǎn)品，一般費用較高。以投保人保“四海逍遙行境外旅行意外傷害險”為例，如果只選擇7天的意外傷害（30萬元）、醫(yī)療費用（5萬元）保障，保費僅38元，若加上20萬元的境外緊急救援功能，保費就上漲為79元。
同樣的緊急救援功能，各保險公司的產(chǎn)品設(shè)計略有不同。有些只能提供服務(wù)，比如，只負責(zé)緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送，不負責(zé)支付醫(yī)療費用，需要被保險人先墊付，回國后再憑單據(jù)去保險公司報銷；而有些公司卻能直接幫被保險人入住指定醫(yī)療機構(gòu)，并支付保障范圍內(nèi)可承擔(dān)的醫(yī)療費用和床位費等。這種直接支付醫(yī)療費用的方式，可以大大減輕被保險人回國理賠的煩惱。因為在國外就醫(yī)，可能存在語言溝通障礙，另外對國外的診療體系不熟悉，難免會發(fā)生一些不在保障范圍內(nèi)的費用，或者遺漏了醫(yī)療單據(jù)的情況，會為回國理賠造成困難。因此，應(yīng)該盡量選擇能夠提供境外醫(yī)療費用直接支付的緊急救援保險，比如中意人壽、泰康人壽、中德安聯(lián)等公司的產(chǎn)品。另外，由于各保險公司選擇的合作救援機構(gòu)不盡相同，因此能提供的服務(wù)種類、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也有差別，盡量選擇網(wǎng)點多、救援能力強的。

Tips:
很多保險公司大力宣傳的價格不菲的全球緊急救援功能，并不在申根協(xié)議國家的要求范圍，我們完全可以根據(jù)需要來選擇是否購買。比如目的地為城市中心，各項基礎(chǔ)設(shè)施齊全，對當(dāng)?shù)匾呀?jīng)非常熟悉，或者在當(dāng)?shù)赜惺烊?，則可以不必購買。

旅行行李物品損失保障
旅行中可能會發(fā)生行李延誤、行李丟失的情況，為此，有些境外旅游險還設(shè)計了財務(wù)保障功能。比如當(dāng)被保險人到達預(yù)定地8小時后隨行托運的行李仍未抵達，保險公司可以實報實銷在當(dāng)?shù)刭徺I生活必需品的費用；如果行李丟失、被損壞，保險公司將支付重新購買或者修補的費用；若發(fā)生證件丟失的情況，保險公司還會支付辦理證件相關(guān)費用（如路費、住宿費）。
這類保障的費率較低，一般為1%，但各公司為了控制風(fēng)險，對保額、單件物品保額、免賠額都有嚴(yán)格的規(guī)定。一般情況下，行李物品最高保額為2000元人民幣，旅行證件損失最高保額1000元人民幣，整體免賠額在100元左右，單件物品最高賠償為幾百元。而且索賠時需要提供很多證明，由此算來，并不算實惠。

根據(jù)旅行情況確定保額
投保的保額不可以一味求高，因為意外險（死亡給付除外）是按照實報實銷原則，對發(fā)生的醫(yī)療費用、財務(wù)損失給予補償，投保過多就浪費了保費；如果保額過低，可能會發(fā)生保障不足的情況。最好是根據(jù)旅行天數(shù)、目的地的消費水平，來確定一個合適的保額標(biāo)準(zhǔn)。比如申根協(xié)議國家要求最低3萬歐元，只能在此基礎(chǔ)上酌情增加。如果是像美國、日本這樣消費高的國家，醫(yī)療險的保額可以在20萬元左右。如果是低消費國家，可以酌情減少。

Tips:
很多人可能已經(jīng)在國內(nèi)投保了高額的意外險，但實際上，大多數(shù)保險公司的意外險只保投保人在國內(nèi)發(fā)生意外的責(zé)任。因此，如果是出國，在投保含有死亡給付功能的保險時，還是要結(jié)合自己未盡責(zé)任的多少來選擇合適的保額。

幾點注意事項

出國帶保險單原件
申根國家對入境人員時是否持有保單原件的要求不盡一致，有些只要求看保單復(fù)印件，有些卻要求看原件。曾經(jīng)發(fā)生過入境時因無法出示保單原件而被拒絕入關(guān)的情況，因此建議不管去哪里都帶好保單原件。另外，為了方便家人幫助報案或者處理一些問題，最好留一份保單復(fù)印件給家人。

不要在私人處購買
有些人選擇在使館門口的流動人員處購買保單，一方面難辨保單真?zhèn)?，有可能買到假保單，或者遇到人為壞單（當(dāng)著你的面投保，事后馬上退保騙取保費）的情況；另一方面如果不能及時把保單激活，可能會在使館查詢保單號碼時出現(xiàn)“系統(tǒng)沒有記錄”的情況，延誤行程。建議出境者在保險公司網(wǎng)點，或者正規(guī)的出境保險代售點購買。出單的同時，還應(yīng)要求銷售點提供正規(guī)發(fā)票。

及時報案、按規(guī)定索賠
在保險單上，都會有關(guān)于被保險義務(wù)、報案要求、索賠憑證和責(zé)任免除的條款，投保時要閱讀一遍，以便出險后心中有數(shù)，哪些情況能賠、什么條件下才賠。
一般來說，意外傷害保險都對報案時間有嚴(yán)格的要求。被保險人要在出險后立即撥打保險公司報案電話，通知保險公司。以某境外緊急救援保險為例，要求“發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險人，并告知聯(lián)系方式。如果被保險人因健康狀況無法與保險公司聯(lián)系，最遲不得超過保險事故發(fā)生后的24小時通知保險人，否則一切發(fā)生的費用由被保險人自行承擔(dān)。”可見及時報案的重要性。
如果是發(fā)生了醫(yī)療費用，投保的保險還規(guī)定只能回國報銷，則要收好病例和所有的票據(jù)。
另外，如果投保的保險中含有財物損失賠償責(zé)任的，索賠時還要提供財產(chǎn)損失清單、當(dāng)?shù)毓膊块T出具的證明、承運人出具的證明等材料。