投保建議：意外傷害、醫(yī)療宜均保

　今年南方持續(xù)的大雪，雪后滑倒摔傷甚至骨折事件也頻頻出現(xiàn)，不過有市民也發(fā)現(xiàn)投保了意外險未必能得到保險公司賠付。想必很多人有這種疑惑，為什么明明是意外，自己買的意外險卻不起作用？

　　解讀：一般險只保身故殘疾

　　日常生活中，我們通常會遇到磕磕碰碰的小意外，也會有人遇到身故、傷殘的大意外。事實上，身邊有不少朋友一般買的都是一百多元的比如交通綜合意外險。這類意外險一般保障大意外，身故會賠付。沒有造成殘疾的骨折，保險公司一般不會給予意外傷害險的賠償。

　　如果遇上被貓貓狗狗咬了的小意外，這樣的話需要去打疫苗，如果希望保險公司做出這樣的賠償，就需要購買更全面的意外險，比如意外傷害醫(yī)藥補償，意外住院、手術(shù)費用補償這類。也就是說你要花相應(yīng)的成本才能獲得相應(yīng)的保障，雖然都統(tǒng)稱為意外險，但給予的保障范圍是不同的。

　　意外險一般分為意外傷害險和意外醫(yī)療險兩類，也就對應(yīng)了上述兩種情況。意外傷害險的保險責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些套餐產(chǎn)品里，還會有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。意外醫(yī)療險的保險責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。

　　在購買保險之前，一定要看清保險責(zé)任，避免出現(xiàn)理賠糾紛。如果投保涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險，一旦因為雪天路滑而摔倒，保險公司將賠償治療費用。

　　而意外醫(yī)療險具有損失補償性質(zhì)，如果被保險人從其他渠道（比如醫(yī)保）獲得了部分補償，保險公司只承擔(dān)剩下的費用。不同的公司不同的險種對意外醫(yī)療費用會有免賠額或免賠付比例。目前的意外險都是一年期的，如果第二年沒有及時續(xù)保，保險公司一般會給兩個月的續(xù)費寬限期，這兩個月是負責(zé)賠付的。