旅行險宜短不宜長

　　目前，各家壽險公司已推出了針對旅游的意外險產(chǎn)品。一些保險公司，還專門針對出境游，設(shè)計了專門的險種，如專門針對出境游的海外旅行平安卡，也有一些保險公司推出的意外險產(chǎn)品，并沒有專門針對出境游還是境內(nèi)游，但只要符合投保規(guī)定，都能承保，如多家保險公司推出的旅行平安險。

　　保險業(yè)人士建議，游客在出境游之前，不妨在旅游團已購買保險的基礎(chǔ)上再自費購買一份國際旅行意外傷害保險及隨身財產(chǎn)保險，這樣的保險并非十分昂貴——目前，旅游意外險的保費從數(shù)十元到數(shù)百元不等，而相對應(yīng)的保障額度也從數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等。

　　另外，相較于以往一年期的短期意外險，目前針對游客出行的這類超短期(最短的保險期間只有1天)意外險，除了費率靈活外，其繳費方式也很靈活。除了代理人投保方式外，投保人還可自行網(wǎng)上投保、電話投保，還有的保險公司推出了卡式保單，投保人可預(yù)先購買，要出行前，再向保險公司申請簽單就行。

         旅行險并非保額越高越好

　　選擇跟團出游，大多數(shù)人會被告知旅行社已經(jīng)投保了旅行社責(zé)任險，所以便認為自己不必再投保旅游意外險了。對此，專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責(zé)任險，不管什么問題都能找保險公司索賠，其實不是這樣——在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責(zé)任。旅行社責(zé)任險是按照規(guī)定旅行社一定要承保的保險，且受益方為旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身傷害或財產(chǎn)損失，并不在該險種承保范圍之內(nèi)。

　　因此，無論是在境內(nèi)旅游還是境外旅游，理財專家建議：都有必要買一份旅游意外險，以確保自己在旅游期間的人生保障。

　　關(guān)于旅行險還有一個誤區(qū)：認為是保額越高越好，其實不然。如出游時間很短、旅行途中相對安全且距離不是很遠，則可選擇天數(shù)短、保額較低的保險；如出游時間較長、或是自駕游，那么則建議選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面并且能夠提供救援服務(wù)的保險。

　　境內(nèi)+境外=旅行險

　　通常旅行保險分為境內(nèi)險和境外險兩種，如果你在境內(nèi)旅行，保費便宜、保障全面的險種已經(jīng)很多，基本上都能提供多種保障計劃和多檔保障期限且適合全家出行。如一款“暢游旅行意外傷害保險”，就提供了5種計劃供保戶選擇，保險利益包括：意外身故、燒傷及殘病保險給付，公共交通意外傷害保險，意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險和意外住院給付收入保障保險。

　　如果你在境外旅行，就需要根據(jù)自己出行的國家和地區(qū)選擇合適的保險。由于在國外就診的費用與風(fēng)險相對較高，保險專家建議選擇全面而高額的海外旅行保障。除具備境內(nèi)險的保障內(nèi)容外，最好還包括以下保障利益：

　　醫(yī)藥補償——涵蓋疾病與意外，獨享境外門診醫(yī)療補償利益；

　　運送和送返——旅行期間被保險人如因意外或疾病需立即入院治療，可及時安排其至當(dāng)?shù)蒯t(yī)院治療，或送返回國至永久居留地，并在送返途中提供相應(yīng)的醫(yī)療、護理等服務(wù)；

　　精美禮物——獲贈國際支援服務(wù)卡，除了享有免費24小時多語言應(yīng)答的全球查詢服務(wù)外，還可根據(jù)客戶實際情況代墊住院保證金和醫(yī)療費用的服務(wù)。

　　同時，還可提供身故遺體送返和喪葬費用醫(yī)療保險。

　　有旅行險，還需要航意險嗎

　　旅行保險和航空意外險盡管都是對旅途中的意外提供保障，但兩者還是有許多差別的。

　　最關(guān)鍵的是其保障期限的不同：旅行保險主要是為整個旅途提供24小時的全國（或全球）保障；而航意險保障的是游客進出飛機這段時間內(nèi)的風(fēng)險，這對于任何一個出門旅游者來說，都是遠遠不夠的。假如他在住宿地點或旅游景點發(fā)生意外，航意保險就無能為力了。而友邦旅行保險的被保人，無論是在乘坐的飛機中還是途中其他任何地方遇到意外，都可獲得賠償。

　　當(dāng)然，已經(jīng)投保了旅行保險的游客，還是可以再選購航空意外險的，因為后者通過不多的花費就可大大增加旅途中的人身保障，只要投保人的保費預(yù)算充足，完全可以購買。例如：一位游客為自己購買了保額是20萬元的旅行保險和航空意外保險各一份，那么，他在飛機上遭遇意外時最高可獲得40萬元賠償，而下了飛機在旅游景點遭遇意外時最高可獲得20萬元的賠償。

　　注意條款中的“除外責(zé)任”

　　在意外傷害保險合同中，并不是所有的意外都在保障范圍內(nèi)的。如許多意外險都將滑雪、滑水、潛水等水上娛樂活動以及跳傘、騎馬、遠足、急流劃艇、攀巖等其他危險性非常高的項目，作為除外責(zé)任列出，投保人若因參加上述活動造成的風(fēng)險，保險公司是不予賠付的。因此在投保時應(yīng)仔細研讀。

　　境外險理賠程序須知

　　投保單的遞交——旅行險的投保單是理賠時必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時候，都要逐一核對單上的保單編號、個人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。

　　病歷資料——境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關(guān)的診斷證明資料。

　　收據(jù)——這是理賠資料中最重要的部分。只有交費之后，醫(yī)院才會給客戶開具相關(guān)的收據(jù)，還應(yīng)注意在遞交理賠資料之前，一定要核實收據(jù)是否為原件。

　　疾病理賠——境外旅行險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，通常條款上有一定的限制，“疾病”往往被限制必須是在國外首發(fā)的，這一點在辦理理賠的時候一定要注意。