旅游保險到底在哪些方面為游客提供保障呢？記者采訪了包括中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司、新華人壽保險公司、泰康人壽保險公司在內(nèi)的五家保險公司。每家保險公司對旅游保險的稱謂都不相同，有的叫“國壽旅游意外保險”，有的叫 “旅游綜合保障計劃”，還有的叫“旅游意外救援保險”。“帽子”不同，“腦袋”也不同。各公司的旅游保險條款大都是在人身意外傷害險的基礎(chǔ)上制定的，保險責(zé)任中都包括因意外而身故或殘疾的賠償，但對于在旅游過程中發(fā)生的一些突發(fā)急病和一般性傷害的醫(yī)療費用賠償，則是各個公司根據(jù)情況自訂，因而并不包括在有些公司的保險責(zé)任里，當(dāng)然更不包括行李物品的丟失了。
下面是一則案例：救援是保險的延伸

　　性質(zhì)：悲劇。人物：一個年僅二十七歲的女孩。過程：為期兩天的草原游。結(jié)局：墮馬身亡。原因：無證導(dǎo)游、不足額的旅游保險、無證經(jīng)營的度假村、擅自經(jīng)營的馬隊。尾聲：年過六十的父母將旅行社、度假村、馬隊的經(jīng)營者告上了法庭。

　　每到年尾的日子，就開始掰著手指頭，數(shù)著好日子的到來：圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)……心里盤算著找個地方、徹底松松自己緊繃了一年的神經(jīng)。但是一次次上演的悲劇讓人望而卻步。

　　“除了痛苦，我還希望這樣的事情不要再降臨到別人身上。”女孩遠(yuǎn)在深圳的父親這樣對記者說。然而要避免悲劇重演，擁有一個完美的假期之旅，并非哪個消費者憑一人之力就能夠?qū)崿F(xiàn)的。

　　其實，旅游中發(fā)生意外是在所難免的，國際通常的做法是提供旅游救援。幾乎每一位國外旅游者都會隨身攜帶一張援助公司的救援卡，一旦發(fā)生情況，不管是車禍、摔傷，還是慢性病發(fā)作、腹瀉，都可以撥打該公司的24小時救援電話，告之發(fā)生的情況和地點，援助公司就會聯(lián)系當(dāng)?shù)氐木仍M織給與他相應(yīng)的救助。

　　救援業(yè)務(wù)50年代就在國外開展起來了，發(fā)展至今業(yè)務(wù)范圍很廣，不光可以在游客生病時提供救護(hù)，甚至可以為客人提供鮮花遞送服務(wù)。加入救援組織的方式也很多，有些銀行在客戶辦理信用卡時就會贈送一份緊急救援，有些人則是通過購買的健康險獲得，但是很少有專門的救援保險。因為通常國外的救援業(yè)務(wù)都包含在“一攬子”保單里，費用也相對較低。

　　保險和救援在旅游中扮演的角色不同。保險只是一種資金支持，不會有實際行動介入到旅游中來。拿現(xiàn)在正熱的境外游來說，一旦游客發(fā)生意外，只能依靠身邊的人先幫助辦理住院等一系列問題，待回國以后拿著收費單據(jù)向保險公司索賠。然而在國外期間，一個小手術(shù)的押金就六七千美元，如果再加上藥費、救護(hù)車費、律師費等等，可能動輒幾十萬人民幣，試想誰會帶這么多錢去旅游呢？更何況，也許你連醫(yī)生和律師的話都聽不懂。這時，救援就顯得格外親切，它是由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，當(dāng)旅游者發(fā)生險情時，只要與本國或本地的救援公司聯(lián)系，不但能得到直接的幫助，比如叫救護(hù)車、轉(zhuǎn)院，而且只要是在保險金額以內(nèi)，救援公司可以墊付所有費用。

　　我國現(xiàn)有的旅游救援除了國旅和泰康人壽的合作以外，據(jù)說，中國人壽保險公司也正在尋求與國外一家援助公司的合作。

　　中國國際旅行社救援中心的邱主任說，國旅總社從去年開始為中國公民提供旅游救援業(yè)務(wù)。在我國開展旅游救援工作有不少難處，首先將救援加入旅游保險的保險責(zé)任，必然導(dǎo)致保險費上升，保費上升使得旅游團(tuán)費提高。然而迫于目前巨大的競爭壓力，幾十塊錢的差價都能帶走不少客人，旅行社不敢冒這個險。再者，旅游保險在我國還是一種強(qiáng)制險種，游客的保險意識還比較弱，業(yè)務(wù)開展不起來。比如國旅總社與泰康人壽合辦的旅游救援險，每天只有幾十人投保。去年國旅總社組織了一次400多人的港澳專列游，出發(fā)前幾天召開了一個救援保險宣傳說明會，200多人參加，會后只有14人投保。其實，這一險種的費用并不高，以10天境外游為標(biāo)準(zhǔn)，意外險加救援險一共才75元，保險金額45萬元人民幣。