旅游保險(xiǎn)到底在哪些方面為游客提供保障呢？記者采訪了包括中國人壽保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司在內(nèi)的五家保險(xiǎn)公司。每家保險(xiǎn)公司對旅游保險(xiǎn)的稱謂都不相同，有的叫“國壽旅游意外保險(xiǎn)”，有的叫 “旅游綜合保障計(jì)劃”，還有的叫“旅游意外救援保險(xiǎn)”。“帽子”不同，“腦袋”也不同。各公司的旅游保險(xiǎn)條款大都是在人身意外傷害險(xiǎn)的基礎(chǔ)上制定的，保險(xiǎn)責(zé)任中都包括因意外而身故或殘疾的賠償，但對于在旅游過程中發(fā)生的一些突發(fā)急病和一般性傷害的醫(yī)療費(fèi)用賠償，則是各個(gè)公司根據(jù)情況自訂，因而并不包括在有些公司的保險(xiǎn)責(zé)任里，當(dāng)然更不包括行李物品的丟失了。

　　實(shí)際上，《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》（下文簡稱《規(guī)定》）中對旅行社辦理的旅游保險(xiǎn)賠償范圍有明確規(guī)定，包括：游客在旅游期間發(fā)生意外事故而引起人身傷亡、急性病死亡引起的賠償、受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi)、死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用、旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償以及由第三者責(zé)任引起的賠償。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于種種原因，個(gè)人投保旅游險(xiǎn)的寥寥無幾。而且，旅游險(xiǎn)的保費(fèi)很低，以新華保險(xiǎn)公司的費(fèi)率為例，每十萬元保額游程七天以內(nèi)收取六元保費(fèi)，二十天以內(nèi)收取十元，保險(xiǎn)公司一般也不愿意接待個(gè)人保戶。他們大多通過與各個(gè)旅行社簽訂長期合作協(xié)議，定期收取保費(fèi)。即使是如此之低的保費(fèi)，旅行社還可以討價(jià)還價(jià)，并從中獲取代理費(fèi)。雖然人身險(xiǎn)應(yīng)該是根據(jù)個(gè)體的不同而量身定制的，但因?yàn)槁眯猩缱陨淼睦婕m纏其中，由旅行社包辦的旅游保險(xiǎn)自然談不上為游客量身定制了。更有甚者，由于旅行社辦理保險(xiǎn)的人并不了解保險(xiǎn)知識(shí)，還會(huì)出現(xiàn)買錯(cuò)或少買的情況。

　　“旅游保險(xiǎn)是一個(gè)非常復(fù)雜的問題，恐怕連專家也說不清楚。”一位資深旅游業(yè)內(nèi)人士說。假設(shè)一輛旅游車在景區(qū)中發(fā)生意外，那么，游客有旅游險(xiǎn)，汽車有車險(xiǎn)，景區(qū)內(nèi)有責(zé)任險(xiǎn)，到底由哪一家賠償，責(zé)任難以劃分，游客獲賠的時(shí)間自然會(huì)拖得很長。

　　國家旅游局管理司綜合處賈先生介紹，由于目前旅游保險(xiǎn)的狀況無法滿足《規(guī)定》的本意和要求，國家旅游局正在修改制定新的規(guī)定，以期解決目前存在的種種問題。對旅游保險(xiǎn)的新規(guī)定可能會(huì)將現(xiàn)在強(qiáng)制投保的人身險(xiǎn)改為責(zé)任險(xiǎn)。變強(qiáng)制旅游者投保人身意外傷害險(xiǎn)為強(qiáng)制旅行社投保責(zé)任險(xiǎn)，一旦旅行社在發(fā)生問題后開溜，也有保險(xiǎn)公司賠償游客的損失。游客人身險(xiǎn)部分將改為自愿投保。

　　此外，還將借鑒國外的旅游緊急救援經(jīng)驗(yàn)，扶植中國自己的優(yōu)秀救援公司，為國人提供便利的救援服務(wù)。