意外險基本上可分為三類：第一類是意外死亡或傷殘保險，由此衍化出交通工具意外險、旅游保險、個人綜合意外保險等各類意外險種類；第二類是意外醫(yī)療費用保險，對保戶因為意外引起的住院或門診費用進(jìn)行賠付；第三類是意外住院補貼，對保戶因為意外住院按天數(shù)進(jìn)行補貼。后兩類為費用補償性質(zhì)，一般以附加險的形式出現(xiàn)。 
 出行中的意外事故防不勝防，所以需要購買保險，解決后顧之憂。那么，該如何選購各種出行意外險呢？ 　　選購意外險，首先要對自身意外發(fā)生的概率作一個風(fēng)險等級評定。
　　風(fēng)險等級最高的一類，無疑是從事意外事故高發(fā)職業(yè)的人群，比如司機、空姐等。這一人群由于職業(yè)緣故，意外發(fā)生概率較高，保險公司的費率會相應(yīng)要高出普通標(biāo)準(zhǔn)，有些甚至被列入拒保對象。一般對于這部分人員，除了單位提供的政策性保險，特定的職業(yè)險種，也是不錯的選擇。比如司機，可以選購平安的“綠色通道”。
　　還有一類是“空中飛人”，即經(jīng)常出差的人員，他們的職業(yè)本身風(fēng)險也許并不高，但頻繁乘坐飛機、火車等交通工具，意外發(fā)生的概率則相對比較高。在選擇意外險的時候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。以金盛人壽的多倍給付條款為例：當(dāng)客戶以乘客身份乘坐除飛機外的公共交通工具發(fā)生意外傷害事故時，按照保額2倍賠償，而乘坐飛機發(fā)生事故將按照保額的3倍賠償。往往百余元就可以獲得最高幾十萬元的意外保障。比起機場每次20元的專項保險來說，這樣的保險計劃顯然要經(jīng)濟(jì)劃算得多。
　　除了這兩類期限長、意外風(fēng)險等級比較高的情況外，還有不少人的意外風(fēng)險會在特定的期限內(nèi)提高，尤其是喜歡在節(jié)假日出游的“旅游發(fā)燒友”。投保意外險時就要在保障時間和給付形式上按實際需要，進(jìn)行分段設(shè)計。有一種“假日無憂”的保險，平時提供基本保障，在假日里，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據(jù)行程情況投保旅游意外險，也是比較好的選擇，費用便宜保障高，而且涵蓋了旅游期間意外事故的費用補償。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險。比如民生的“陽光旅程”，客戶作為駕駛員駕駛私家車時遭受交通事故，公司按照保額的雙倍進(jìn)行給付。
　　相對于前三類人，更多的市民每天安心上班，偶爾出游一次，意外發(fā)生的概率比較小?？梢栽趬垭U后面直接附加幾份意外傷害賠償?shù)母郊与U，不必另行組織單獨的意外險保障計劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險種，當(dāng)然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購買適量的旅游意外險。兩者結(jié)合就可以基本滿足意外風(fēng)險的防范需要了。
　　由于絕大多數(shù)的意外險都是消耗型險種，故投保的時候要綜合衡量各方面的意外發(fā)生概率，才能選擇最適合自己狀況的保障方案，真正做到既用時不缺，又可盡量避免重復(fù)累積，消耗過多。相關(guān)鏈接：