據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，老年人買(mǎi)保險(xiǎn)難主要有以下三方面原因：一方面是保費(fèi)高，令老年人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)加重；另一方面是老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品少，難以滿(mǎn)足老年人保險(xiǎn)的真正需求。同時(shí)由于老年保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)高、保險(xiǎn)公司不愿承保也是一個(gè)主要原因。隨著老年人口的日益增多，老年人保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)也日益擴(kuò)容，但各大人壽保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售老年人險(xiǎn)種的卻非常少，導(dǎo)致老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求。

　　據(jù)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹：目前保險(xiǎn)公司的 投保年齡基本上都是集中在0到50歲，雖然也有少數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品將投保年齡延長(zhǎng)到59歲，但卻是屬于附加險(xiǎn)，必須與主險(xiǎn)搭配購(gòu)買(mǎi)。還有一些保險(xiǎn)公司推出了老年保險(xiǎn)，也主要集中在意外傷害險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)方面，可選擇的種類(lèi)非常有限。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人同時(shí)介紹：由于老年保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)高，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不愿意承保，并且與之相對(duì)應(yīng)的高保費(fèi)也有可能會(huì)出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”現(xiàn)象，使不少家境并不富裕的老年人望而卻步。

　　所謂“保費(fèi)倒掛”，即所交保費(fèi)有可能比實(shí)際保額還高。據(jù)介紹，保費(fèi)的計(jì)算是隨著投保年齡增加也逐年遞增，大約增長(zhǎng)幅度為每歲增加2%到3%。以一種繳費(fèi)期10年、保額10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)品種為例，一位30歲的男性投保，保費(fèi)每年大約是6000元左右，按照每年遞增2%到3%的增長(zhǎng)幅度，如果是61歲投保，每年需繳納2萬(wàn)多元，僅5年繳納的保費(fèi)，就已經(jīng)超過(guò)了總保額，因此，這也令不少投保人感到相當(dāng)不劃算而放棄投保。

　　針對(duì)這一情況，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議老年人應(yīng)選擇：儲(chǔ)蓄型投連險(xiǎn)及意外傷害險(xiǎn)。

　　目前市場(chǎng)上的老年保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種，分別為意外傷害險(xiǎn)與長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。老年人如果購(gòu)買(mǎi)意外傷害險(xiǎn)可參考其投保及續(xù)保年限，其中個(gè)別險(xiǎn)種的最高續(xù)保年限可達(dá)69歲。此外，還有一些保障年限相對(duì)較長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如養(yǎng)老年金險(xiǎn)等，但在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)或是投連險(xiǎn)時(shí)，該如何選擇繳費(fèi)方式也值得注意。據(jù)了解，繳納年金有躉繳型與分段繳型，兩種在保障方面有差別，投保人一定要看清，挑適合自己的購(gòu)買(mǎi)。另外，別貪圖高利也是老年客戶(hù)必須注意的。

　　此外，老年人投保，應(yīng)注意以下幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：一是看看有沒(méi)有“保證續(xù)保”條款；二是注意所繳保費(fèi)與保額相比有沒(méi)有出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”；三是務(wù)必告知自己的既往病史，因?yàn)楝F(xiàn)在有些保險(xiǎn)產(chǎn)品都是免體檢的，投保時(shí)忽略告知很可能在未來(lái)理賠時(shí)導(dǎo)致糾紛。