保險專家支招，出國前在國內買好保險，出國后保險公司也一樣“管”。在國內買了人身傷害險、意外險的顧客如果在國外遇到傷亡情況，保險公司一樣給予理賠。所以，出門前確認自己的保險情況，補足相關險種是十分必要的。
　　現(xiàn)行境外旅游保險存在兩大誤區(qū)
　　從2001年9月1日起，國家旅游局不再強制旅行社為游客購買旅游意外保險，但一般游客在考慮購買旅游保險時通常存在著兩個誤區(qū)———
　　誤區(qū)一：單純依賴旅行社，以為旅行社送的旅游保險就包括了意外險。但實際上旅行社所買的是國家強制的旅行社責任險，它是指保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務經營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成其接待的境內外旅游者遭受經濟損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金責任的行為。而當意外的發(fā)生與旅行社沒有關系時，游客就不能得到這種旅行社責任險的任何保障。
　　誤區(qū)二：一般人身意外險包括所有的意外事故，但事實上，一般人身意外險不包括高危險活動。旅行社責任險對旅行社的各項旅游安排，并不是都在保險范圍之內，如保險公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動力滑翔、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失不予賠償。可是，幾乎所有旅行社都會在泰國芭堤亞海灘向游客推薦跳傘、沖浪，在新西蘭推薦蹦極。
　　三份保單可保境外旅游平安無事
　　那么外出旅游時該購買哪些保險呢，保險業(yè)內人士指出，在目前的保險市場上，不少保險公司已經推出了專門針對出國人員的保險。各大保險公司推出的旅游保險種類較多，條款也不盡相同。但基本上，可以把旅游保險能提供的保障歸為三類，一是人身意外傷害保障，屬于外出旅游人身最基本保障，另一類是救助保障，購買意外傷害保險后的增值服務，還有一類是財物損失保障，視個人需求購買。
　　1、 人身意外傷害保障
　　針對旅行中不同的階段，人身意外傷害保障可分為乘坐交通工具時的車船、航空意外傷害險，住宿期間的住宿意外傷害險，在旅游景點游玩時的旅游人身意外傷害險等不同的險種。
　　交通工具保險：旅客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該險，其保費是按照票價的5％計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期從檢票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險有效期內因意外事故導致旅客死亡、殘廢或喪失身體機能的，保險公司除按規(guī)定付醫(yī)療費外，還要向傷者或死者家屬支付全數、半數或部分保險金額。有的保險條款還有意外雙倍賠償：如被保險人自費乘搭公共交通工具遭到嚴重意外時，被保險人將得到雙倍的賠償額。
　　住宿旅客人身保險：該險種每份保費為1元，一次可投多份。每份保險責任分三個方面：一為住宿旅客保險金5000元，二為住宿旅客見義勇為保險金為1萬元，三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補償金為200元。在保險期內，旅客因遭意外事故，外來襲擊、謀殺或為保護自身或他人生命財產安全而致身死亡、殘廢或身體機能喪失、或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。
　　旅游人身意外傷害保險：參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。
　　除了購買短期的旅游保險以外，如經常外出還可以購買一年期的意外保險作為旅游險保障。一年期意外保險，在各家人壽保險公司均有銷售，一個月內的短期旅游保險也有銷售，同時多家保險公司還提供網上投保渠道，例如平安的境外旅行保險，網上投保還能享受9折優(yōu)惠，投保額不等可根據自己需要定制時間。
　　特別提示：無論是保障長期日常生活的意外保險還是短期的旅游保險，客戶一定要看清楚保險合同條款中的責任免除內所列的項目，諸如賽馬、攀巖、無動力滑翔、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動，幾乎所有保險公司都是不保的！如若想參加此類活動，需單獨購買該項目活動保險！
　　2、旅游救助保障
　　在整個外出旅游期，遇到問題或事故時可以得到有效援助。一些保險公司與國際救援組織合作推出了全球緊急救援服務的旅游救援險，它將保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時及時有效的救助。
　　2003年初，陳先生在某保險公司購買了境外旅游保險，包含全球緊急救援服務，4月7日在印尼旅游時突然出現(xiàn)腹部疼痛并帶有嘔吐，撥打緊急救援電話通知保險公司后，當天住進當地醫(yī)院。8日做了相關檢查后，保險公司救援方考慮到當地的醫(yī)療條件滿足不了陳先生所需的檢查和治療，立即采取措施安排包機并備全套醫(yī)療設備將陳先生轉移到新加坡大型醫(yī)院，陳先生于4月9日在新加坡做了結腸手術。此次救援服務共計費用19135美元，由于此前陳先生購買的旅游保險內含有全球緊急救援服務，所以該筆費用全由保險公司支付。
　　此類險種目前已是境外旅游首推保障項目，由于出國旅游的人越來越多，像陳先生這樣突發(fā)急病的例子已經不是少數，且國外旅游景點醫(yī)療條件參差不齊，當你在陌生的環(huán)境中面臨語言的障礙，發(fā)生意外事故時或者因不諳當地法規(guī)而引起法律糾紛時，如果有了這種旅游救援保險保障，只要撥打電話，就可獲得無償救助，既能救助及時，也可免去醫(yī)療費用高昂的后顧之憂。
　　特別提示：目前不少保險公司有此類險種銷售，但有些是主險可以單獨購買，有些則是附加險，需要購買壽險意外險等主險后才可以購買。還需留意各家公司上的全球救援定義，有些僅限于境外救援，有些則離居住地一定范圍即可。另外，全球緊急救援服務不僅僅限于醫(yī)療救援，它還有多項相關服務，但旅客需仔細留意，有些服務并不是無償的。
　　3、財物損失保障
　　財物損失保障針對旅行當中發(fā)生的造成財物損失的意外情況，給予被保險人的賠償。比如：緊急醫(yī)療運送、運返費用；個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險公司都是可以提供賠償的。中國公民可以在國內為財產進行保險，而不必在前往的國家買。一旦在國外發(fā)生意外遭受了財產損失，保險公司也一樣賠償。如果在國外發(fā)生事故導致財物損失，首先是向事故的責任人索賠，如果索賠不成功，被保險人可以委托保險公司繼續(xù)索賠。而在繼續(xù)索賠之前，保險公司會預先支付賠償給被保險人。
　　另外還有個人責任險：若受保人因個人疏忽導致他人身體受損或財物損失而依法應負的經濟賠償責任，保險公司可代為賠償。
　　特別提示：財物保障屬于財產保險公司范疇，某些物品投保時需出示物品價值證明，旅客需向財產保險公司具體了解投保程序。
總的來說，出境旅游應該選擇包括全球緊急救援服務的險種；出境自助游應該考慮購買對人身安全和財物有更多保障的險種；在與旅行社簽訂旅游合同時，應確認旅行社是否為您上了該上的保險，因為旅游人身傷害險是旅游管理部門強制要求旅行社為旅客上的險種，其他補充險種，您可以視需要加以選擇。
小貼士：國外旅游購物別被敲竹杠
●在商店或價錢不明的餐廳，女性旅客常被敲竹杠。在百貨公中高級商店，物品都有明顯的標價，旅客購買時比較不容易吃虧。
★處理方法
●在國外的觀光區(qū)旅游時，常有旅客因不滿廳的過份索價，而向警察機關檢舉，結果這家餐廳被罰停業(yè)。
●如果碰到被敲竹杠的情形，即使是語言不通，也要急言厲色的抗議，在眾人的圍觀之下，店員會收劍一點。