選購(gòu)意外險(xiǎn)，首先要對(duì)自身意外發(fā)生的概率作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定。
　　風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的一類，無疑是從事意外事故高發(fā)職業(yè)的人群，比如司機(jī)、空姐等。這一人群由于職業(yè)緣故，意外發(fā)生概率較高，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率會(huì)相應(yīng)要高出普通標(biāo)準(zhǔn)，有些甚至被列入拒保對(duì)象。一般對(duì)于這部分人員，除了單位提供的政策性保險(xiǎn)，特定的職業(yè)險(xiǎn)種，也是不錯(cuò)的選擇。比如司機(jī)，可以選購(gòu)平安的“綠色通道”。
　　還有一類是“空中飛人”，即經(jīng)常出差的人員，他們的職業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)也許并不高，但頻繁乘坐飛機(jī)、火車等交通工具，意外發(fā)生的概率則相對(duì)比較高。在選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。以金盛人壽的多倍給付條款為例：當(dāng)客戶以乘客身份乘坐除飛機(jī)外的公共交通工具發(fā)生意外傷害事故時(shí)，按照保額2倍賠償，而乘坐飛機(jī)發(fā)生事故將按照保額的3倍賠償。往往百余元就可以獲得最高幾十萬元的意外保障。比起機(jī)場(chǎng)每次20元的專項(xiàng)保險(xiǎn)來說，這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃顯然要經(jīng)濟(jì)劃算得多。
　　除了這兩類期限長(zhǎng)、意外風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)比較高的情況外，還有不少人的意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在特定的期限內(nèi)提高，尤其是喜歡在節(jié)假日出游的“旅游發(fā)燒友”。投保意外險(xiǎn)時(shí)就要在保障時(shí)間和給付形式上按實(shí)際需要，進(jìn)行分段設(shè)計(jì)。有一種“假日無憂”的保險(xiǎn)，平時(shí)提供基本保障，在假日里，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據(jù)行程情況投保旅游意外險(xiǎn)，也是比較好的選擇，費(fèi)用便宜保障高，而且涵蓋了旅游期間意外事故的費(fèi)用補(bǔ)償。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險(xiǎn)。比如民生的“陽光旅程”，客戶作為駕駛員駕駛私家車時(shí)遭受交通事故，公司按照保額的雙倍進(jìn)行給付。
　　相對(duì)于前三類人，更多的市民每天安心上班，偶爾出游一次，意外發(fā)生的概率比較小。可以在壽險(xiǎn)后面直接附加幾份意外傷害賠償?shù)母郊与U(xiǎn)，不必另行組織單獨(dú)的意外險(xiǎn)保障計(jì)劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險(xiǎn)種，當(dāng)然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購(gòu)買適量的旅游意外險(xiǎn)。兩者結(jié)合就可以基本滿足意外風(fēng)險(xiǎn)的防范需要了。
　　由于絕大多數(shù)的意外險(xiǎn)都是消耗型險(xiǎn)種，故投保的時(shí)候要綜合衡量各方面的意外發(fā)生概率，才能選擇最適合自己狀況的保障方案，真正做到既用時(shí)不缺，又可盡量避免重復(fù)累積，消耗過多。相關(guān)鏈接：
　　意外險(xiǎn)基本上可分為三類：第一類是意外死亡或傷殘保險(xiǎn)，由此衍化出交通工具意外險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)等各類意外險(xiǎn)種類；第二類是意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，對(duì)保戶因?yàn)橐馔庖鸬淖≡夯蜷T診費(fèi)用進(jìn)行賠付；第三類是意外住院補(bǔ)貼，對(duì)保戶因?yàn)橐馔庾≡喊刺鞌?shù)進(jìn)行補(bǔ)貼。后兩類為費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)，一般以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。