越來(lái)越多的家庭把外出旅游當(dāng)成度假的方式之一。旅游者在盡情地游山玩水的同時(shí)，往往忽視了其中存在的許多不確定因素，可能隨時(shí)會(huì)有意外事故發(fā)生。那么，該采取何種措施來(lái)避免意外事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失呢？專家建議：出門旅游前不妨購(gòu)買一份旅游保險(xiǎn)，當(dāng)旅游者萬(wàn)一在旅行過(guò)程中遭遇特定事故，帶來(lái)意外傷害和損失時(shí)，能獲得及時(shí)的救助和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，全方位為自己和家庭的出游保駕護(hù)航。 由于旅游險(xiǎn)種眾多，因此消費(fèi)者根據(jù)自己出游和旅行的具體情況，選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
1、責(zé)任認(rèn)定有誤區(qū)
　　通常談到的旅游保險(xiǎn)有兩種，一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，一種是旅游意外傷害險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家旅游局的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。但是，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍是很狹小的，它只對(duì)由于旅行社的責(zé)任疏忽和過(guò)失產(chǎn)生的游客損失進(jìn)行賠償，而且往往并不容易斷定。
　　也許有些游客認(rèn)為，既然參加了旅行社組織的旅游，那自然一切都是由旅行社來(lái)負(fù)責(zé)，這種看法并不正確。舉例來(lái)說(shuō)，一位游客參加旅行社的旅游活動(dòng)，不甚出現(xiàn)骨折，是否由旅行社來(lái)進(jìn)行賠償呢？
　　專家解釋說(shuō)，這樣的狀況要區(qū)分幾種情形：如果是在自由活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的，這不是旅行社的責(zé)任；如果是在觀賞景點(diǎn)的途中，導(dǎo)游又有交代請(qǐng)大家注意走好，可以說(shuō)，這也不是旅行社的責(zé)任，而且，復(fù)雜情況最終的責(zé)任認(rèn)定，是由國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)來(lái)執(zhí)行的。這也意味著，一旦大家扯皮的時(shí)候，需要通過(guò)法律程序來(lái)解決，打官司那一套程序就得來(lái)了，且相當(dāng)麻煩。由此來(lái)看，為自己選擇一份合適的旅游保險(xiǎn)是完全有必要的。
　
　2、旅游險(xiǎn)種有多少
　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上常見的旅游保險(xiǎn)主要有以下幾種：
　　意外傷害保險(xiǎn)
旅客在購(gòu)買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該險(xiǎn)，其保費(fèi)是按照票價(jià)的5%計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬(wàn)元，其中意外事故醫(yī)療金1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險(xiǎn)金額。
　　人身意外傷害保險(xiǎn)
針對(duì)旅行中不同的階段，分別乘坐交通工具時(shí)的車船、航空意外傷害險(xiǎn)，住宿期間的住宿意外傷害險(xiǎn)，在旅游景點(diǎn)游玩時(shí)的旅游人身意外傷害險(xiǎn)等不同的險(xiǎn)種。旅客如因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付賠償。
　　還有意外雙倍賠償：如受保人自費(fèi)乘搭公共交通工具或乘搭私家車遭到嚴(yán)重意外時(shí)，受保人將得到雙倍的賠償額。現(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司都已開設(shè)這一險(xiǎn)種，每份保險(xiǎn)費(fèi)為2元，保險(xiǎn)金額2萬(wàn)元，一次最多投保10份。該保險(xiǎn)比較適合探險(xiǎn)游、生態(tài)游、驚險(xiǎn)游等。
　　救助保險(xiǎn)
這類保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援組織聯(lián)合推出的，游客無(wú)論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無(wú)償救助。
　　該保險(xiǎn)將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時(shí)及時(shí)有效的救助。目前，國(guó)人出國(guó)商務(wù)考察或旅游的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，當(dāng)你在陌生的環(huán)境中面臨語(yǔ)言的障礙，發(fā)生意外事故時(shí)，或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果擁有了這種旅游救援保險(xiǎn)保障，只要撥打電話，就會(huì)獲得無(wú)償救助。
　　求援保險(xiǎn)
這種保險(xiǎn)對(duì)于出國(guó)旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無(wú)償?shù)木戎?br> 　　住宿人身保險(xiǎn)
多家保險(xiǎn)公司已開發(fā)了此險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種每份保費(fèi)1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限為15天，期滿可續(xù)保，一次可投多份。這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期內(nèi)，旅客因遭意外事故、外來(lái)襲擊、謀殺或?yàn)楸Ｗo(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。
　　
3、莫以價(jià)格論好壞
　　記者從一家保險(xiǎn)公司提供的國(guó)際旅游保障計(jì)劃了解到，保險(xiǎn)期限1至7天，并提供國(guó)際救援的旅游險(xiǎn)保費(fèi)在100元至200元左右，90天以上保障期的保費(fèi)則高達(dá)數(shù)千元。與一般組團(tuán)出游，在旅行社購(gòu)買的每份10元、20元的旅游意外險(xiǎn)相比，保費(fèi)差距較大，因此購(gòu)買者寥寥。還有許多人不重視，認(rèn)為反正出境旅游就這么三五天，不會(huì)有什么大事，因此購(gòu)買的人較少。
　　而且有時(shí)一個(gè)公司的境外旅游險(xiǎn)種，往往也會(huì)設(shè)置A、B兩種方案套餐讓客戶根據(jù)自己的喜好自由選擇，保費(fèi)高的方案所對(duì)應(yīng)的保障范圍自然也擴(kuò)大不少。對(duì)于攜帶未成年子女同行的游客而言，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)也相對(duì)劃算。因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)公司都會(huì)在大人購(gòu)買保險(xiǎn)的前提下，贈(zèng)送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)。
　　由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)的額度有所不同，消費(fèi)者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險(xiǎn)公司的有關(guān)條款，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求來(lái)購(gòu)買，而不是僅憑價(jià)格來(lái)決定。