出國(guó)前在國(guó)內(nèi)買好保險(xiǎn)，出國(guó)后保險(xiǎn)公司也一樣“管”。在國(guó)內(nèi)買了人身傷害險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的顧客如果在國(guó)外遇到傷亡情況，保險(xiǎn)公司一樣給予理賠。所以，出門前確認(rèn)自己的保險(xiǎn)情況，補(bǔ)足相關(guān)險(xiǎn)種是十分必要的。 　　現(xiàn)行旅游保險(xiǎn)存在兩大誤區(qū) 　　從2001年9月1日起，國(guó)家旅游局不再?gòu)?qiáng)制旅行社為游客購(gòu)買旅游意外保險(xiǎn)，但一般游客在考慮購(gòu)買旅游保險(xiǎn)時(shí)通常存在著兩個(gè)誤區(qū)——— 　　誤區(qū)一：?jiǎn)渭円蕾嚶眯猩?，以為旅行社送的旅游保險(xiǎn)就包括了意外險(xiǎn)。但實(shí)際上旅行社所買的是國(guó)家強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，它是指保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過(guò)失，造成其接待的境內(nèi)外旅游者遭受經(jīng)濟(jì)損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。而當(dāng)意外的發(fā)生與旅行社沒(méi)有關(guān)系時(shí)，游客就不能得到這種旅行社責(zé)任險(xiǎn)的任何保障。 　　誤區(qū)二：一般人身意外險(xiǎn)包括所有的意外事故，但事實(shí)上，一般人身意外險(xiǎn)不包括高危險(xiǎn)活動(dòng)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)對(duì)旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，如保險(xiǎn)公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無(wú)動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償?？墒?，幾乎所有旅行社都會(huì)在泰國(guó)芭堤亞海灘向游客推薦跳傘、沖浪，在新西蘭推薦蹦極。 　　那么外出旅游時(shí)該購(gòu)買哪些保險(xiǎn)呢，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了專門針對(duì)出國(guó)人員的保險(xiǎn)。各大保險(xiǎn)公司推出的旅游保險(xiǎn)種類較多，條款也不盡相同。但基本上，可以把旅游保險(xiǎn)能提供的保障歸為三類，一是人身意外傷害保障，屬于外出旅游人身最基本保障，另一類是救助保障，購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)后的增值服務(wù)，還有一類是財(cái)物損失保障，視個(gè)人需求購(gòu)買。 　　1、 人身意外傷害保障  　　針對(duì)旅行中不同的階段，人身意外傷害保障可分為乘坐交通工具時(shí)的車船、航空意外傷害險(xiǎn)，住宿期間的住宿意外傷害險(xiǎn)，在旅游景點(diǎn)游玩時(shí)的旅游人身意外傷害險(xiǎn)等不同的險(xiǎn)種。 　　交通工具保險(xiǎn)：旅客在購(gòu)買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該險(xiǎn)，其保費(fèi)是按照票價(jià)的5％計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬(wàn)元，其中意外事故醫(yī)療金1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險(xiǎn)金額。有的保險(xiǎn)條款還有意外雙倍賠償：如被保險(xiǎn)人自費(fèi)乘搭公共交通工具遭到嚴(yán)重意外時(shí)，被保險(xiǎn)人將得到雙倍的賠償額。 　　住宿旅客人身保險(xiǎn)：該險(xiǎn)種每份保費(fèi)為1元，一次可投多份。每份保險(xiǎn)責(zé)任分三個(gè)方面：一為住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，二為住宿旅客見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)金為1萬(wàn)元，三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補(bǔ)償金為200元。在保險(xiǎn)期內(nèi)，旅客因遭意外事故，外來(lái)襲擊、謀殺或?yàn)楸Ｗo(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致身死亡、殘廢或身體機(jī)能喪失、或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。 　　旅游人身意外傷害保險(xiǎn)：參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客最好購(gòu)買，這類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬(wàn)元，每位游客最多可買10份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限從游客購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開(kāi)景點(diǎn)和景區(qū)。 除了購(gòu)買短期的旅游保險(xiǎn)以外，如經(jīng)常外出還可以購(gòu)買一年期的意外保險(xiǎn)作為旅游險(xiǎn)保障。一年期意外保險(xiǎn)，在各家人壽保險(xiǎn)公司均有銷售，一個(gè)月內(nèi)的短期旅游保險(xiǎn)也有銷售，同時(shí)多家保險(xiǎn)公司還提供網(wǎng)上投保渠道。 特別提示：無(wú)論是保障長(zhǎng)期日常生活的意外保險(xiǎn)還是短期的旅游保險(xiǎn)，客戶一定要看清楚保險(xiǎn)合同條款中的責(zé)任免除內(nèi)所列的項(xiàng)目，諸如賽馬、攀巖、無(wú)動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，幾乎所有保險(xiǎn)公司都是不保的！如若想?yún)⒓哟祟惢顒?dòng)，需單獨(dú)購(gòu)買該項(xiàng)目活動(dòng)保險(xiǎn)！ 　　2、旅游救助保障  　　在整個(gè)外出旅游期，遇到問(wèn)題或事故時(shí)可以得到有效援助。一些保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援組織合作推出了全球緊急救援服務(wù)的旅游救援險(xiǎn)，它將保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時(shí)及時(shí)有效的救助。 　　2003年初，陳先生在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了境外旅游保險(xiǎn)，包含全球緊急救援服務(wù)，4月7日在印尼旅游時(shí)突然出現(xiàn)腹部疼痛并帶有嘔吐，撥打緊急救援電話通知保險(xiǎn)公司后，當(dāng)天住進(jìn)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院。8日做了相關(guān)檢查后，保險(xiǎn)公司救援方考慮到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療條件滿足不了陳先生所需的檢查和治療，立即采取措施安排包機(jī)并備全套醫(yī)療設(shè)備將陳先生轉(zhuǎn)移到新加坡大型醫(yī)院，陳先生于4月9日在新加坡做了結(jié)腸手術(shù)。此次救援服務(wù)共計(jì)費(fèi)用19135美元，由于此前陳先生購(gòu)買的旅游保險(xiǎn)內(nèi)含有全球緊急救援服務(wù)，所以該筆費(fèi)用全由保險(xiǎn)公司支付。 　　此類險(xiǎn)種目前已是境外旅游首推保障項(xiàng)目，由于出國(guó)旅游的人越來(lái)越多，像陳先生這樣突發(fā)急病的例子已經(jīng)不是少數(shù)，且國(guó)外旅游景點(diǎn)醫(yī)療條件參差不齊，當(dāng)你在陌生的環(huán)境中面臨語(yǔ)言的障礙，發(fā)生意外事故時(shí)或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果有了這種旅游救援保險(xiǎn)保障，只要撥打電話，就可獲得無(wú)償救助，既能救助及時(shí)，也可免去醫(yī)療費(fèi)用高昂的后顧之憂。 　　特別提示：目前不少保險(xiǎn)公司有此類險(xiǎn)種銷售，但有些是主險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買，有些則是附加險(xiǎn)，需要購(gòu)買壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)等主險(xiǎn)后才可以購(gòu)買。還需留意各家公司上的全球救援定義，有些僅限于境外救援，有些則離居住地一定范圍即可。另外，全球緊急救援服務(wù)不僅僅限于醫(yī)療救援，它還有多項(xiàng)相關(guān)服務(wù)，但旅客需仔細(xì)留意，有些服務(wù)并不是無(wú)償?shù)摹?/span> 　　3、財(cái)物損失保障 　　財(cái)物損失保障針對(duì)旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財(cái)物損失的意外情況，給予被保險(xiǎn)人的賠償。比如：緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用；個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險(xiǎn)公司都是可以提供賠償?shù)?。中?guó)公民可以在國(guó)內(nèi)為財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，而不必在前往的國(guó)家買。一旦在國(guó)外發(fā)生意外遭受了財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司也一樣賠償。如果在國(guó)外發(fā)生事故導(dǎo)致財(cái)物損失，首先是向事故的責(zé)任人索賠，如果索賠不成功，被保險(xiǎn)人可以委托保險(xiǎn)公司繼續(xù)索賠。而在繼續(xù)索賠之前，保險(xiǎn)公司會(huì)預(yù)先支付賠償給被保險(xiǎn)人。 　　另外還有個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)：若受保人因個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司可代為賠償。  　　特別提示：財(cái)物保障屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司范疇，某些物品投保時(shí)需出示物品價(jià)值證明，旅客需向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司具體了解投保程序。 　　總的來(lái)說(shuō)，出境旅游應(yīng)該選擇包括全球緊急救援服務(wù)的險(xiǎn)種；出境自助游應(yīng)該考慮購(gòu)買對(duì)人身安全和財(cái)物有更多保障的險(xiǎn)種；在與旅行社簽訂旅游合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)旅行社是否為您上了該上的保險(xiǎn)，因?yàn)槁糜稳松韨﹄U(xiǎn)是旅游管理部門強(qiáng)制要求旅行社為旅客上的險(xiǎn)種，其他補(bǔ)充險(xiǎn)種，您可以視需要加以選擇。