留學保險是十分必要而且有益的。一旦遇有意外，將會得到相當?shù)馁Y金保證和人身保障。為此，在保險方面千萬不能吝惜金錢。那么，哪些保險是必需品？哪些可以在國內(nèi)準備，哪些在國外再投保也不遲呢？記者咨詢了部分海歸人士、留學顧問和保險規(guī)劃師。

醫(yī)療險留學當?shù)刭I

　　留學生在其他國家因一場大病陷入財務危機，中斷留學旅程甚至負債累累，都非危言聳聽，因此，購買醫(yī)療保險是留學生在赴海外留學前，需要首要考慮的問題。

　　據(jù)記者了解，國外醫(yī)療費用比國內(nèi)高很多。在美國留學的留學生，如果需要做一個闌尾摘除手術(shù)，至少需要花費3000美元以上；日本留學生就診治療感冒需要交納5000日元的醫(yī)療費，同樣的闌尾摘除手術(shù)則是20萬日元；德國的醫(yī)療費用也不低，住院費用能達到300歐元每天。

　　留學專家告訴記者，醫(yī)療保險對于許多傳統(tǒng)留學國家來說，都有強制性規(guī)定，留學生只有在購買了醫(yī)療保險后，才能夠辦理學校的入學手續(xù)。如到美國、澳大利亞、法國、德國、日本、韓國這幾個國家留學，就需要先購買醫(yī)療保險，并提前預付一年的保險費用，這樣拿到醫(yī)療保險交費證明后，才能夠申請辦理學校的入學手續(xù)。即使有些國家不強制買醫(yī)療保險，但由于當?shù)蒯t(yī)療費用貴得驚人，因此大多留學生都會參與醫(yī)療保險計劃。

　　在國外參保的留學生，購買保險后，保險公司會給學生一張醫(yī)療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號碼等資料。學生要認真保存并隨身攜帶這張保險卡。看病就診時，學生需向醫(yī)護人員出示此卡。許多醫(yī)院不接收沒有醫(yī)療保險證明的病人。同時，及時與保險公司聯(lián)系，因為多數(shù)保險公司規(guī)定了各類醫(yī)療保健的最高限額，超過這個數(shù)額，費用由病人自理。

Tips

　　留學專家建議，到國外留學的學生，應當?shù)疆數(shù)刭徺I醫(yī)療保險，而不要在國內(nèi)先行購買。這主要是考慮到即使留學生的投保機構(gòu)是全球聯(lián)網(wǎng)，但在理賠的便捷性上，依然比不上當?shù)氐?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1990501/">醫(yī)療保險機構(gòu)，而從經(jīng)濟角度講，國內(nèi)的醫(yī)療保險產(chǎn)品也并不具有任何價格優(yōu)勢。有些留學生嫌國外醫(yī)療險貴，因此買了國內(nèi)醫(yī)療險再出去。有關(guān)人士提醒，在國外因意外導致的醫(yī)療費用，將參照國內(nèi)3級甲等醫(yī)院的收費標準進行理賠，而非國外的收費標準。而國內(nèi)的收費標準在國外支付是杯水車薪。

意外險壽險可在國內(nèi)買

　　除了就醫(yī)外，留學生在國外孤身一人還可能發(fā)生各種意外。太平人壽保險顧問黃宜平表示，這時留學生的醫(yī)療保險范圍有限，因此購買意外保險也是留學生必需的。留學旅行保險也是留學生需要購買的保險之一，不過如果留學生旅行的計劃較少，也可以不用購買此項保險。

　　專業(yè)人士表示，是否首選外資保險公司產(chǎn)品并不重要，關(guān)鍵在于選擇具有優(yōu)勢的救援機構(gòu)。而不少中資保險公司也通過與海外機構(gòu)的合作完善海外施救的服務。平安集團廣東分公司兩核管理部經(jīng)理表示，目前可以實現(xiàn)24小時海外服務，出險報案到救援到達基本控制在半小時內(nèi)。

　　保險顧問告訴記者，法、德、荷蘭等12個歐盟國家也要求去該國的人一定要有境外緊急救援保險。在辦理簽證時，如果留學生事先購買符合簽證要求的保險，可以增加簽證報批的成功率。

　　已有意外險和人身險的學生，家長可向所投保的保險公司申請一下海外急難救助服務。有的保險商提供的海外急難救助服務期限可長達一年，有的保險商甚至還允許客戶續(xù)期該服務。

Tips

　　留學生如果購買的是普通壽險和意外險，出險后的理賠程序與國內(nèi)理賠大致相同，但需要提供比國內(nèi)理賠多一點的資料，如當?shù)厥桂^的證明等。如果購買的是海外緊急救援保險，那就有專門的報案、救援、理賠流程，由合作的國際救援組織進行救助。留學生如果遭遇意外，必須多采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用的原始收據(jù)，以及相關(guān)部門的意外事故證明。留學生在國外遇到意外發(fā)生時，要及時撥打當?shù)鼐o急求援電話。

　　另外，專家提醒，消費者投保時應考慮公司是否開通了全球免費24小時服務熱線。市面上有些保險公司實行CallBackService，即客戶需要撥打回國內(nèi)客服，再由客服回撥給客戶，這樣以來可能造成客戶找不到開通國際長途的電話機而耽誤了救治的情況。

陪讀人士也要買保險

　　有些留學生由于太小，家長會跟隨前往?；蛘哂行┝魧W生帶上配偶同行。那么留學生同樣要了解包括家屬在內(nèi)的家庭保險計劃。威久留學顧問以美國為例，美國有種家人和本人均可享受的"家庭保險計劃"。這種保險計劃包括基本健康保險，通常包括嚴重疾病的就診費(或一定比例的就診費)、住院費和手術(shù)費。因此如果留學生的親人隨同赴美，一定要確保他們也享受健康保險。其他險種可按實際情況在國內(nèi)購買。