目前常見的旅游保險有旅游意外保險、旅行社責(zé)任保險等，其中旅游意外保險對游客最為重要。
　　
　　出國旅游的可能遇到的風(fēng)險分為人身安全和財產(chǎn)安全，孰重孰輕，一目了然，可有些游客存在錯誤的認(rèn)識，對身外之物的行李財產(chǎn)十分看重，其實旅游中最大的風(fēng)險不是行李，而是人身傷害。人身傷害風(fēng)險及相關(guān)的費用概括有以下幾種：1. 一般的意外傷害，比如步行或登山的磕磕碰碰導(dǎo)致的皮肉傷害，涉及普通門診醫(yī)藥費用；2. 在國外首次發(fā)生的疾病，涉及普通門診醫(yī)藥費用；3. 嚴(yán)重的意外傷害，如交通意外導(dǎo)致的骨折、嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致的昏迷、嚴(yán)重?zé)齻⒋罅砍鲅?、意外?dǎo)致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國醫(yī)治，涉及運送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或送回國內(nèi)醫(yī)療的護(hù)送費用，以及高昂的醫(yī)療費用；4. 由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的死亡，涉及的費用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費。

　　在美國住院一天，半私人（semi-private）病房，平均750美元至1500美元，還不包括手術(shù)費、Ｘ光費、實驗室費、專業(yè)人員咨詢費等等。即使看一次單純的喉嚨急診，僅僅掛號、抹片檢查和藥錢也會超過300美元。在境外旅游，沒有保險，一旦遭遇以上意外，醫(yī)療和遣送費用都是非常昂貴的。一次嚴(yán)重的疾病或災(zāi)難性的緊急醫(yī)療，就可能意味著財務(wù)困難。
　
　　一、通用的意外傷害保險。投保這些險種出國旅游很有效，但要特別注意保險公司的保險責(zé)任條款，什么是保險責(zé)任，什么是免賠責(zé)任，理賠的條件是否苛刻等等。國內(nèi)各家人壽保險公司均有通用的意外傷害保險，保險責(zé)任是一年一保，保險責(zé)任一般包括：被保險人因意外事故導(dǎo)致身故、燒傷或不同程度的永久殘疾；被保險人因意外事故而導(dǎo)致醫(yī)藥費用開支，將按實際醫(yī)藥費用獲得補(bǔ)償，意外傷害按次賠償；有些公司在意外傷害的基礎(chǔ)上還附加在因疾病或遭受約定的意外事故需入住醫(yī)院或手術(shù)治療的費用補(bǔ)償保險，這種附加險僅對被保險人自己需要承擔(dān)的部分進(jìn)行賠償，如果被保險人單位的保險或福利承擔(dān)100%的費用，則被保險人完全沒有必要附加此類險種。另外如果被保險人因疾病或意外傷害入住醫(yī)院甚至入住重病監(jiān)護(hù)室治療，可選擇投保按實際住院和入住重病監(jiān)護(hù)室日數(shù)獲得補(bǔ)貼的險種，一般每次最高賠償以180天為限，這種險種是100%給付的，可以看作是一種由于意外和疾病導(dǎo)致的誤工補(bǔ)貼，也可以看作是生病住院期間的營養(yǎng)補(bǔ)貼。

　　二、專用的出國旅游保險。這類保險和通用的意外傷害保險的最大不同之處是可以根據(jù)旅游安排按日來購買，保險利益不但包括意外身故、燒傷或不同程度的永久殘疾和意外醫(yī)藥費用開支，而且還包括通用的意外傷害保險中不包含的因意外或疾病需要運送或送返的報銷額，意外或疾病遺體運返費用報銷額(遺體送返服務(wù)所需費用包括尸體防腐、保存、火化、運輸及骨灰盒等材料和服務(wù)費用)，或喪葬費報銷額。現(xiàn)在短期出國，各國大使館均簽證要求的保險就是這種，歐洲國家一般要求醫(yī)療費用保額在3萬歐元以上，美國友邦保險公司的境外旅游保險計劃的“特別計劃”就是專門針對這個要求的產(chǎn)品。如果為了簽證使用，當(dāng)然保額越高保障越好，簽證也容易通過。有經(jīng)驗表明，申請法國簽證時，泰康保險公司的境外救援險比較容易被接受，另外還有國壽的境外險也很常見。

　　三、旅行社責(zé)任險＝旅游意外險
　　在很多旅行社的報價單中, 都標(biāo)明包含旅行社責(zé)任險,很多客人將旅行社責(zé)任險和旅游意外保險混淆, 實際這兩者是截然不同的。
　　1、“責(zé)任險”是旅行社為自己投保，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，它既能對游客的人身傷害和財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，又能使旅行社的風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移。
　　2、“旅意險”按《保險法》應(yīng)屬于自愿的人身保險，對財產(chǎn)責(zé)任是不承保的。但“責(zé)任險”規(guī)定既包括人身賠償，又包括對行李物品的損失和第三者責(zé)任造成的財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。責(zé)任險是旅行社按照相關(guān)法規(guī)強(qiáng)制購買的。
　　3、“責(zé)任險”的保險責(zé)任范圍比“旅意險”擴(kuò)大了很多，不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財產(chǎn)遭受的損失及由此發(fā)生的相關(guān)費用的賠償，同時也包括保險事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費用和必要的施救費用等。但“責(zé)任險”也不是旅行社的萬能保護(hù)傘,在實際發(fā)生意外時，如果法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定旅行社的責(zé)任賠償不在它的投保范圍內(nèi)或超過相關(guān)投保金額時，旅行社要補(bǔ)足賠償金額或自行承擔(dān)賠償責(zé)任。同時旅行社只有對游客給予充分的提醒和勸告，才能部分或全部免除旅行社的責(zé)任。

　　國外出險注意事項

　　1. 保險憑證隨身帶
　　在購買境外旅行保險時，會同時獲得公司免費提供的AIAS卡（友邦），在出行時千萬別忘了帶上它，在緊急時，可讓接線員接通24小時對方付費電話提供電話咨詢服務(wù)。
　　游客們購買旅行保險并不一定隨身攜帶相關(guān)保險證明。最近，歐洲著名的在線旅行票務(wù)網(wǎng)站Lastminute.com的聯(lián)合創(chuàng)始人瑪莎·蕾恩·?？怂古吭谀β甯缏眯袝r遭遇了一場車禍，就引發(fā)人們對旅游保險的認(rèn)真思考。?？怂古勘巢?、頸部和骨盆等多處受傷，需要施行急救手術(shù)。然而接收醫(yī)院卻表示，必須要有能支付醫(yī)療費的確鑿證明，而?？怂古慨?dāng)時身上卻沒有攜帶任何旅游保險的憑證。

　　2. 某些術(shù)語的具體定義：
　　境外：是指除中國大陸以外的國家和地區(qū)，該地區(qū)包括臺灣、香港、澳門地區(qū)。
　　意外：是指遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病的事故。
　　疾?。菏侵副槐ｋU人在合同有效期間，身處境外時首次罹患的疾病或出現(xiàn)的癥狀，不包括保險合同生效前及在中國境內(nèi)罹患的任何疾病或出現(xiàn)的任何癥狀。