【摘要】家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以城鄉(xiāng)居民個(gè)人的房屋、生活資料，家用電器、農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品、文化娛樂用品、衣服、交通工具等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)個(gè)人投保的財(cái)產(chǎn)，因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、洪水、地震、地陷、龍卷風(fēng)、泥石流、暴風(fēng)或暴雨等自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，對(duì)為防止災(zāi)害蔓延或?yàn)榱藴p少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而進(jìn)行的施救、保護(hù)、整理等工作所支出的合理費(fèi)用，亦由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以附加盜竊險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限為1年，按投保財(cái)產(chǎn)金額的1‰-3‰繳付議定的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　一、承保財(cái)產(chǎn)：

　　1、 自有財(cái)產(chǎn)。包括房屋及其附屬設(shè)備和其他家庭財(cái)產(chǎn)。

　　(1)自有房屋及其附屬設(shè)備;

　　(2)衣服、行李、家具、文化娛樂用品、交通工具等生活資料。象汽車等交通工具通常要另外投保;

　　(3)工具、農(nóng)具、已收獲的農(nóng)、副產(chǎn)品;

　　(4)專業(yè)人員的器具、儀器、儀表等專業(yè)用品;

　　(5)個(gè)體勞動(dòng)者、個(gè)體商販的營(yíng)業(yè)用器具，手工工具、原料、商品。

　　2、代保管或與他人共有財(cái)產(chǎn)

　　被保險(xiǎn)人代他人保管或與他人共有的上述所列財(cái)產(chǎn)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并在保單上注明保險(xiǎn)人才予負(fù)責(zé)。不符合上述原則的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人不應(yīng)該予以承保。當(dāng)以上財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失以及為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)合理的費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司負(fù)賠償責(zé)任。

　　3、投保人必須向保險(xiǎn)人特約才能投保的財(cái)產(chǎn)

　　(1)實(shí)際價(jià)值很難確定，必須由專業(yè)鑒定部門或人員才能確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等私人收藏品。這些財(cái)產(chǎn)大都是名貴物品，費(fèi)率很難統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)也很大，對(duì)保險(xiǎn)人來說，承保很有難度，必須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保。

　　(2)專業(yè)人員在家庭從事業(yè)余研究和發(fā)明創(chuàng)造所使用的專業(yè)儀器和設(shè)備，如無線電測(cè)試儀器、專業(yè)光學(xué)設(shè)備等。

　　由于不同的保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的界定有不同的規(guī)定，上述必須特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)，有的保險(xiǎn)人也列入不予承保的財(cái)產(chǎn)的范圍。針對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)，承保人還會(huì)在保單中增加"保證"條款，"保證"條款往往要求投保人限制危險(xiǎn)品的庫存，或要求化學(xué)藥品置放在安全的地方，或要求庫存數(shù)量不易過多等等。

　　二、不保財(cái)產(chǎn)：

　　(1)損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券、 郵票、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等。

　　(2)日常生活所必須的日用消費(fèi)品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等。

　　(3)法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)，如槍支、彈藥、 爆炸物品、毒品等。

　　(4)處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)。

　　(5)保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。

　　三、承保風(fēng)險(xiǎn)：

　　1、自然災(zāi)害

　　(1)雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流;

　　(2)暴風(fēng)或暴雨使房屋重要結(jié)構(gòu)(外屋、屋頂、屋架)倒塌。

　　2、意外事故

　　(1)火災(zāi)、爆炸;

　　(2)空中運(yùn)行物體的墜落，以及臨近建筑物和其他固定物體的倒塌。

　　3、對(duì)于上述災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。

　　四、除外責(zé)任：

　　1、因下列原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　　(1)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行動(dòng);

　　(2)核子輻射和污染;

　　(3)電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;

　　(4)被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;

　　(5)其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。

　　2、被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險(xiǎn)公司原則上不予賠償。