出國旅游的可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)分為人身安全和財(cái)產(chǎn)安全，人身傷害風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的費(fèi)用概括有以下幾種：1. 一般的意外傷害，比如步行或登山的磕磕碰碰導(dǎo)致的皮肉傷害，涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用；2. 在國外首次發(fā)生的疾病，涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用；3. 嚴(yán)重的意外傷害，如交通意外導(dǎo)致的骨折、嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致的昏迷、嚴(yán)重?zé)齻⒋罅砍鲅?、意外?dǎo)致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國醫(yī)治，涉及運(yùn)送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或送回國內(nèi)醫(yī)療的護(hù)送費(fèi)用，以及高昂的醫(yī)療費(fèi)用；4. 由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的死亡，涉及的費(fèi)用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費(fèi)。
    
    在美國住院一天，半私人（semi-private）病房，平均750美元至1500美元，還不包括手術(shù)費(fèi)、Ｘ光費(fèi)、實(shí)驗(yàn)室費(fèi)、專業(yè)人員咨詢費(fèi)等等。即使看一次單純的喉嚨急診，僅僅掛號、抹片檢查和藥錢也會超過300美元。在境外旅游，沒有保險(xiǎn)，一旦遭遇以上意外，醫(yī)療和遣送費(fèi)用都是非常昂貴的。一次嚴(yán)重的疾病或?yàn)?zāi)難性的緊急醫(yī)療，就可能意味著財(cái)務(wù)困難。　
    一、通用的意外傷害保險(xiǎn)。投保這些險(xiǎn)種出國旅游很有效，但要特別注意保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任條款，什么是保險(xiǎn)責(zé)任，什么是免賠責(zé)任，理賠的條件是否苛刻等等。國內(nèi)各家人壽保險(xiǎn)公司均有通用的意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是一年一保，保險(xiǎn)責(zé)任一般包括：被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故、燒傷或不同程度的永久殘疾；被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用開支，將按實(shí)際醫(yī)藥費(fèi)用獲得補(bǔ)償，意外傷害按次賠償；有些公司在意外傷害的基礎(chǔ)上還附加在因疾病或遭受約定的意外事故需入住醫(yī)院或手術(shù)治療的費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，這種附加險(xiǎn)僅對被保險(xiǎn)人自己需要承擔(dān)的部分進(jìn)行賠償，如果被保險(xiǎn)人單位的保險(xiǎn)或福利承擔(dān)100%的費(fèi)用，則被保險(xiǎn)人完全沒有必要附加此類險(xiǎn)種。另外如果被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害入住醫(yī)院甚至入住重病監(jiān)護(hù)室治療，可選擇投保按實(shí)際住院和入住重病監(jiān)護(hù)室日數(shù)獲得補(bǔ)貼的險(xiǎn)種，一般每次最高賠償以180天為限，這種險(xiǎn)種是100%給付的，可以看作是一種由于意外和疾病導(dǎo)致的誤工補(bǔ)貼，也可以看作是生病住院期間的營養(yǎng)補(bǔ)貼。
    
    二、專用的出國旅游保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)和通用的意外傷害保險(xiǎn)的最大不同之處是可以根據(jù)旅游安排按日來購買，保險(xiǎn)利益不但包括意外身故、燒傷或不同程度的永久殘疾和意外醫(yī)藥費(fèi)用開支，而且還包括通用的意外傷害保險(xiǎn)中不包含的因意外或疾病需要運(yùn)送或送返的報(bào)銷額，意外或疾病遺體運(yùn)返費(fèi)用報(bào)銷額(遺體送返服務(wù)所需費(fèi)用包括尸體防腐、保存、火化、運(yùn)輸及骨灰盒等材料和服務(wù)費(fèi)用)，或喪葬費(fèi)報(bào)銷額?，F(xiàn)在短期出國，各國大使館均簽證要求的保險(xiǎn)就是這種，歐洲國家一般要求醫(yī)療費(fèi)用保額在3萬歐元以上，美國友邦保險(xiǎn)公司的境外旅游保險(xiǎn)計(jì)劃的“特別計(jì)劃”就是專門針對這個(gè)要求的產(chǎn)品。如果為了簽證使用，當(dāng)然保額越高保障越好，簽證也容易通過。有經(jīng)驗(yàn)表明，申請法國簽證時(shí)，泰康保險(xiǎn)公司的境外救援險(xiǎn)比較容易被接受，另外還有國壽的境外險(xiǎn)也很常見。
    
    三、旅行社責(zé)任險(xiǎn)==旅游意外險(xiǎn)
    　　在很多旅行社的報(bào)價(jià)單中, 都標(biāo)明包含旅行社責(zé)任險(xiǎn),很多客人將旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外保險(xiǎn)混淆, 實(shí)際這兩者是截然不同的。 
    　　1、“責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社為自己投保，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，它既能對游客的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，又能使旅行社的風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移。
    　　2、“旅意險(xiǎn)”按《保險(xiǎn)法》應(yīng)屬于自愿的人身保險(xiǎn)，對財(cái)產(chǎn)責(zé)任是不承保的。但“責(zé)任險(xiǎn)”規(guī)定既包括人身賠償，又包括對行李物品的損失和第三者責(zé)任造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。責(zé)任險(xiǎn)是旅行社按照相關(guān)法規(guī)強(qiáng)制購買的。
    　 3、“責(zé)任險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比“旅意險(xiǎn)”擴(kuò)大了很多，不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財(cái)產(chǎn)遭受的損失及由此發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用的賠償，同時(shí)也包括保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費(fèi)用和必要的施救費(fèi)用等。但“責(zé)任險(xiǎn)”也不是旅行社的萬能保護(hù)傘,在實(shí)際發(fā)生意外時(shí)，如果法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定旅行社的責(zé)任賠償不在它的投保范圍內(nèi)或超過相關(guān)投保金額時(shí)，旅行社要補(bǔ)足賠償金額或自行承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)旅行社只有對游客給予充分的提醒和勸告，才能部分或全部免除旅。