【摘要】旅游保險(xiǎn)、游客、保險(xiǎn)公司

        旅行社旅游保險(xiǎn)推薦難

    一份旅游意外險(xiǎn)所需的費(fèi)用并不高，大約在10元至20元，對(duì)游客來說是一種保障高、消費(fèi)低的保險(xiǎn)，但就是這區(qū)區(qū)20元難住了旅游保險(xiǎn)。

    “就保險(xiǎn)來說，我們只負(fù)責(zé)向游客推薦，但效果并不理想。”北京長城國際旅行社李衛(wèi)明告訴記者，乘坐飛機(jī)旅游的游客投保比例約為80%，以火車、汽車為交通工具的國內(nèi)長短途游，游客投保比例不到30%；給父母、親友報(bào)團(tuán)的、舉家出游的投保比例格外高，超過70%，學(xué)生、中年人投保比例最多只有20%。游客投保比例過低主要與投保意識(shí)不強(qiáng)、保額比例兩方面原因有關(guān)。

    從市場來看，團(tuán)費(fèi)越低的線路，游客投保比例越低，雖然旅行社責(zé)任險(xiǎn)中已經(jīng)對(duì)一些重大事件賠償進(jìn)行了規(guī)定，但游客在旅程中遇到的一些諸如扭傷、磕碰等意外傷害，仍需要投保人身意外保險(xiǎn)，對(duì)游客自己更為有利。李衛(wèi)明說：“但很多游客對(duì)于人身意外保險(xiǎn)的態(tài)度是，意外傷害一般不會(huì)發(fā)生在自己身上，況且相關(guān)保險(xiǎn)還需另外繳費(fèi)，如果出游時(shí)間和路程都不太長，保險(xiǎn)投不投也無所謂。因此，旅行社關(guān)于投保的建議對(duì)絕大多數(shù)客人并不能起到作用。”

    記者了解到，目前旅游意外險(xiǎn)銷售渠道主要是由旅行社代理發(fā)售，而旅行社僅僅是向客戶進(jìn)行推薦，大多不做說明和解釋，這對(duì)于對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不深的客戶而言顯然不夠。而對(duì)旅行社來說，現(xiàn)在旅游市場競爭激烈，價(jià)格影響著旅客的心理，如果多設(shè)幾個(gè)保險(xiǎn)給游客，旅行社踏實(shí)了，但游客可能就會(huì)感覺價(jià)格太高。出發(fā)點(diǎn)是為游客好，但是游客是不能理解的，一些旅行社經(jīng)營者坦言，盡管投保是從游客的利益出發(fā)，但旅行社作為旅游經(jīng)營單位，也不便在這一問題上過多參與意見，所以，大多數(shù)旅行社也希望能夠在保險(xiǎn)問題上尋求更簡單的出口。

    保險(xiǎn)公司投保低，推廣難

    翻開旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品，也許游客發(fā)現(xiàn)的是沒有產(chǎn)品能夠符合自己的需求，確實(shí)，旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一、類型少、范圍小也限制了消費(fèi)者的投保欲望。

    現(xiàn)在的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括意外傷害、意外醫(yī)療、后事安葬、住宿平安等幾個(gè)部分，最近還加入了關(guān)于急性病方面的保障，但這些保障都集中在人身傷害賠償方面，對(duì)于旅行中游客財(cái)產(chǎn)損失的保障就很少。其實(shí)，旅游保險(xiǎn)還可以考慮在設(shè)計(jì)中加入被保險(xiǎn)人遇險(xiǎn)時(shí)的主動(dòng)救助，以及尋找丟失的行李、護(hù)照等內(nèi)容——應(yīng)該說，旅游保險(xiǎn)長期受冷遇，一方面與市民的保險(xiǎn)意識(shí)薄弱有關(guān)，但另一方面，某些保險(xiǎn)公司對(duì)旅游險(xiǎn)重視程度不夠，游客選擇余地相對(duì)較小，這些因素也影響了旅游險(xiǎn)的銷售。

    保險(xiǎn)公司人士坦言，旅游保險(xiǎn)投保率較低，與保險(xiǎn)公司沒有對(duì)它進(jìn)行大力推廣也有關(guān)系。旅游保險(xiǎn)市場雖然有一定規(guī)模，但與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，這個(gè)市場還不算大。另外，旅游保險(xiǎn)做起來比較麻煩，利潤也比較低，保險(xiǎn)公司對(duì)它還不是很重視。于是，這就造成了旅游保險(xiǎn)“無人為其喝彩”的尷尬局面，也許，面對(duì)旅游意外險(xiǎn)市場的尷尬現(xiàn)狀，不斷拓寬投保渠道，致力于產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新是保險(xiǎn)公司的唯一選擇。
 游客手續(xù)繁，索賠難

    游客為何不愿購買個(gè)人人身旅游意外險(xiǎn)？人民大學(xué)的劉錚教授告訴記者：“旅游意外險(xiǎn)長期遇冷，除了旅行社宣傳不到位和缺少利益驅(qū)動(dòng)，此外，大多數(shù)游客自我保護(hù)意識(shí)淡薄，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)也心存顧慮。”

    他說，許多旅游者并不清楚旅游保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，自然也就不知道，在旅行社責(zé)任險(xiǎn)之外，應(yīng)該再買一份“旅游意外險(xiǎn)”來分散風(fēng)險(xiǎn)。很多游客存在著僥幸心理，認(rèn)為出外旅游就那么幾天，根本沒有必要花錢來獲得這種保障，所以不愿意個(gè)人掏腰包為旅游上保險(xiǎn)；也有不少人認(rèn)為，現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同過于繁瑣，一旦索賠非常麻煩，對(duì)保險(xiǎn)公司不信任、及心里所固有的對(duì)保險(xiǎn)的排斥心理，是人們對(duì)旅游保險(xiǎn)采取抵觸態(tài)度的主要原因。

    也許，旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀已經(jīng)凸現(xiàn)出了危機(jī)：面對(duì)著旅游保險(xiǎn)這個(gè)巨大的市場，如果國內(nèi)保險(xiǎn)公司繼續(xù)不加以重視，或許這個(gè)市場將會(huì)被對(duì)中國市場磨刀霍霍的國外的保險(xiǎn)巨頭們所占據(jù)。 

  自助游：買短期綜合險(xiǎn)

    短期的旅游綜合險(xiǎn)可以提供意外身故及傷殘、意外醫(yī)療、意外住院補(bǔ)貼等多重保障，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，在合規(guī)保險(xiǎn)的情況下，原有的人身險(xiǎn)和出門前臨時(shí)購買的保險(xiǎn)，多份賠付可以同時(shí)進(jìn)行。

    出境：買國際救助保險(xiǎn)

    這類保險(xiǎn)通常是保險(xiǎn)公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在境外任何地方遭遇險(xiǎn)情，包括意外傷害需要緊急醫(yī)療救助、失竊、護(hù)照遺失等，都可撥打電話獲得救助。


    出游買保險(xiǎn)要“對(duì)號(hào)入座”

    人們出門旅游前不妨購買一份旅游保險(xiǎn)，目前市場上平安保險(xiǎn)、新華人壽、太平洋人壽、中國人壽等保險(xiǎn)公司都有針對(duì)旅游市場的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，旅行保險(xiǎn)包含：旅游人身意外傷害險(xiǎn)，旅游救助險(xiǎn)，旅客意外傷害險(xiǎn)，旅游住宿人身險(xiǎn)。

    旅游人身意外傷害險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)對(duì)于所有外出的游客來說都是最為實(shí)用的，也是必需的，而且保費(fèi)便宜，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬元。保險(xiǎn)期限從游客購買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。

    旅游救助險(xiǎn)：將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，撥打?qū)ｉT電話即可獲得無償救助。

    旅客意外傷害險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5%%是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

    旅游住宿人身險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份。這類保險(xiǎn)提供的保障有：住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元。旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失時(shí)，也可獲取相應(yīng)的補(bǔ)償金。