市民選擇存在誤區(qū) 關于如何購買境外旅游保險，不少市民存在認識上的誤區(qū)。他們大多認為，既然旅行社將贈送旅游責任險，自己就不需要再購買相關境外旅游保險了，其實這種想法存在很大的誤區(qū)。 旅行社責任險是國家強制旅行社購買的，受益人是旅行社，它所保的只是由于旅行社自身原因而導致的旅客人身傷害和財產(chǎn)損失。旅游意外險是旅行社向旅游者推薦購買的一種產(chǎn)品，投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)，一旦發(fā)生意外，游客的權益會受到保障。綜合考慮，游客只有購買旅游意外險才能享受比較全面的賠償保障。 另外，有些市民認為購買人身意外險就可以保所有的意外事故。旅行社責任險對旅行社的各項旅游安排，并不是都在保險范圍之內(nèi)，如某些保險公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失不予賠償。游客在購買保險時必須看清有關的條款，尤其是“除外責任”條款。 組合保單更多保障 “出境游主要需要補三類保險”，太平洋人壽相關人員表示，“旅游保險能提供的保障基本上是人身傷害保障、緊急救助保障、財物損失保障三大類，旅客在出行前最好將保單組合好，以享受更全面的保障，做到萬無一失。” 人身傷害保障類的保險分為兩種，一種是對被保人在境外遭遇意外導致死亡或殘疾進行賠償，另一種則是對被保人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費用進行賠償。如客戶購買太平洋人壽的“出國人員意外傷害保險”，會獲得身故或殘疾保障，在此基礎上可附加購買“境外緊急門診醫(yī)療險”，以提高保障。 對于出境的游客來說，在人生地不熟的海外，碰到急難事情，打一個求助電話就會有保險公司來提供服務，則可省去很多不必要的麻煩。在深圳保險市場，太平洋、平安、美亞、中意、友邦、安聯(lián)大眾、中德安聯(lián)等都競相推廣這一項目。事實表明，出境旅游者在購買旅游險時，緊急援助服務必不可少。 財物損失保障類的保險則需要通過產(chǎn)險公司投保。根據(jù)保險條款，保險公司可對旅行中的個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程；因投保人個人疏忽導致他人身體受損或財物損失而依法應負的經(jīng)濟賠償責任等進行賠償。 熟悉細則至關重要 “旅客購買境外旅游保險，最重要的就是了解產(chǎn)品的內(nèi)容是否符合自己的需要。”美亞保險江敏表示。“在購買旅行保險時游客一定要看清楚所購買的保險內(nèi)容是否符合自己出行的實際需要。比如購買的險種里是否含有航班延誤，看清楚有沒有緊急醫(yī)療救援和運送運返。” 其次，在購買保險時要看清保險條款，清楚保險公司保什么不保什么，并仔細查看保險條款是否對理賠范圍進行限制，正看保障范圍，反觀責任免除。 緊急援助一直是體現(xiàn)保險業(yè)服務水平和服務能力的重要標志。因此，投保人要認真了解緊急救援服務的內(nèi)容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平，包括境外救援公司在全世界的機構網(wǎng)點情況，在旅游目的地的服務狀況等。 最后，由于語言障礙，在國外出險是很麻煩的事情，但一旦發(fā)生類似的狀況，旅客一定要把所有的單據(jù)、證明文件以及其他的相關文件保存好，以便回國之后到辦理理賠。