給冰箱、彩電上個(gè)保險(xiǎn)，對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，還是件新鮮事。3月15日，新飛集團(tuán)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司簽訂了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，投入資金為1500萬(wàn)電冰箱、冷柜的用戶(hù)投保。對(duì)于這件事，廠(chǎng)家的說(shuō)法是，送消費(fèi)者的又一份承諾；保險(xiǎn)公司認(rèn)為，有利于營(yíng)造放心的消費(fèi)環(huán)境；業(yè)內(nèi)人士表示，這是微小概率的事后賠償；專(zhuān)家分析，此事說(shuō)明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念提升了；而有消費(fèi)者則表示質(zhì)疑，以后我看電視時(shí)得了近視，也可以要求索賠嗎？

　　新飛這次產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的擔(dān)保范圍包括目前的新飛冰箱、冷柜產(chǎn)品約1500萬(wàn)臺(tái)的市場(chǎng)擁有量，它不僅包括用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的新飛現(xiàn)有的冰箱、冷柜、空調(diào)器產(chǎn)品，也包括新飛自1985年投放市場(chǎng)以來(lái)所有的老產(chǎn)品，這是繼2002年30萬(wàn)臺(tái)空調(diào)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)之后，提出的又一項(xiàng)產(chǎn)品承諾。新飛公司宣布：消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)新飛的任意一款產(chǎn)品，凡由于產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，給消費(fèi)者造成人身或財(cái)產(chǎn)損失，可獲得由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司提供的最高累計(jì)10萬(wàn)元的賠償。

　　■屬于不必要的小概率事后賠償

　　給家用電器上保險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，它的現(xiàn)實(shí)意義到底在哪里？據(jù)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析，對(duì)消費(fèi)者而言，未嘗不是一件好事，因?yàn)槎嗔艘粚颖Ｕ希驗(yàn)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司會(huì)為產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行多一層的監(jiān)督。但是從另一個(gè)角度看，對(duì)于冰箱類(lèi)產(chǎn)品而言，對(duì)消費(fèi)者造成傷害是屬于小概率事件，對(duì)消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)意義并不大，而保險(xiǎn)公司從贏利角度
是愿意進(jìn)行此類(lèi)合作的。真正對(duì)消費(fèi)者有實(shí)用性的家電保險(xiǎn)應(yīng)該是，大件耐用品如彩電和冰箱，應(yīng)該側(cè)重于投放產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)；而對(duì)使用環(huán)境要求較高的，發(fā)生事故頻率大的產(chǎn)品，如電熱水器，則應(yīng)該側(cè)重于投放意外傷害險(xiǎn)。

　　對(duì)于給家電產(chǎn)品上保險(xiǎn)的必要性問(wèn)題，飛利浦消費(fèi)電子部市場(chǎng)總監(jiān)孟旭對(duì)此有他獨(dú)到的見(jiàn)解，他認(rèn)為：“在中國(guó)內(nèi)地，還沒(méi)有強(qiáng)制廠(chǎng)商給產(chǎn)品上保險(xiǎn)的法規(guī)，而給產(chǎn)品上保險(xiǎn)也只是一些廠(chǎng)商的一種市場(chǎng)宣傳行為，國(guó)家正在制定的產(chǎn)品召回制度才是真正對(duì)消費(fèi)者有益的事情。”

　　孟旭說(shuō)：“險(xiǎn)是事后的賠償行為，而召回卻是預(yù)防的行為。以現(xiàn)在電器行業(yè)的成熟程度，產(chǎn)品漏電或者自燃等能夠使消費(fèi)者遭到人身財(cái)產(chǎn)損失的情況極少發(fā)生。即使發(fā)生了這種情況，只要是產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題引起的，廠(chǎng)家的賠償責(zé)任是跑不掉的。保險(xiǎn)只是把賠償責(zé)任從廠(chǎng)商轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有差別。”

　　■買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精

　　新飛花了那么多錢(qián)，給冰箱上保險(xiǎn)，在目前家電行業(yè)日趨微利的狀況下，這會(huì)不會(huì)是個(gè)賠本的買(mǎi)賣(mài)？一位國(guó)內(nèi)某大型家電企業(yè)負(fù)責(zé)滾筒洗衣機(jī)的產(chǎn)品經(jīng)理就此分析：“我們的產(chǎn)品也都上保險(xiǎn)，每臺(tái)的保費(fèi)只有20元，但是生產(chǎn)量很大，總數(shù)額就很高了。不過(guò)說(shuō)到底保費(fèi)還是打在價(jià)格里，由消費(fèi)者承擔(dān)的。企業(yè)給產(chǎn)品上保險(xiǎn)是
一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的行為，萬(wàn)一出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就代替企業(yè)承擔(dān)了賠償責(zé)任，而且保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者打官司、確定賠償責(zé)任要比企業(yè)在行。我們給洗衣機(jī)上的保險(xiǎn)還包括了水龍頭和水管漏水等和產(chǎn)品質(zhì)量無(wú)關(guān)的部分賠償。比如水管漏水泡了墻面地板等，雖然與我們的產(chǎn)品質(zhì)量沒(méi)有直接關(guān)系，消費(fèi)者也能得到部分補(bǔ)償。”

　　■產(chǎn)品保險(xiǎn)也能提高競(jìng)爭(zhēng)力

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)蔣澤中教授認(rèn)為：營(yíng)銷(xiāo)學(xué)中的產(chǎn)品涵義包括三部分：核心產(chǎn)品、實(shí)體產(chǎn)品和外延產(chǎn)品。產(chǎn)品的售后服務(wù)及相關(guān)保險(xiǎn)都包含在外延產(chǎn)品中，在目前產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)的作用下，廠(chǎng)商紛紛開(kāi)始增加其外延產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。給產(chǎn)品上保險(xiǎn)，就是在提高外延產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　蔣教授還指出，此次新飛公司給冰箱產(chǎn)品上保險(xiǎn)，說(shuō)明廠(chǎng)商的經(jīng)營(yíng)理念和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力提高了。對(duì)電器產(chǎn)品質(zhì)量與品質(zhì)的信心是雙方達(dá)成合作的基礎(chǔ)。此外，企業(yè)有良好的財(cái)務(wù)狀況、充沛的現(xiàn)金流量、清晰的產(chǎn)業(yè)邊界、過(guò)硬的產(chǎn)品質(zhì)量，以及嚴(yán)格的成本控制體系都是必不可少的條件。

　　新飛公司董事長(zhǎng)李根解釋說(shuō)，新飛公司所有的冰箱產(chǎn)品出廠(chǎng)前，都要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的24小時(shí)通電模擬家庭實(shí)驗(yàn)，確保每一臺(tái)產(chǎn)品的品質(zhì)。新飛這次與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司簽訂的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，主要從企業(yè)角度出發(fā)，希望通過(guò)為消費(fèi)者投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，自覺(jué)引入第三方的監(jiān)督機(jī)制，來(lái)提高企業(yè)與消費(fèi)者之間的信用程度，營(yíng)造放心消費(fèi)環(huán)境。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總經(jīng)理助理王銀成認(rèn)為，歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，通常要求在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售產(chǎn)品的廠(chǎng)商均投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，日本更以法令的形式強(qiáng)制規(guī)定必須投保。由此可見(jiàn)，大力推行產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于營(yíng)造放心消費(fèi)環(huán)境的意義。

　　■產(chǎn)品責(zé)任是國(guó)際化趨勢(shì)

　　近年來(lái)，由于產(chǎn)品責(zé)任導(dǎo)致的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的索賠案件屢屢發(fā)生，產(chǎn)品的生產(chǎn)者或經(jīng)銷(xiāo)者將被產(chǎn)品責(zé)任所產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任所困擾。同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外交往的擴(kuò)大，出口商品的數(shù)量、種類(lèi)日益增多，有些進(jìn)口商要求我國(guó)出口的產(chǎn)品必須投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)后，才予進(jìn)口。

　　產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的范圍主要是指由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。