指保險人承保被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險種，主要有公眾責(zé)任保險、第三者責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等險種。

　　責(zé)任險|責(zé)任保險概述
　　（一）責(zé)任險|責(zé)任保險的適用范國
　　責(zé)任保險，適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個人。具體而言，責(zé)任保險的適用范圍，包括如下幾部分：
　　1、各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者。如體育場、展覽館、影劇院、市政機(jī)關(guān)、城市各種公用設(shè)施等，均有可能導(dǎo)致公眾的人身或財產(chǎn)損害，這些地方的所有者或經(jīng)營管理者就負(fù)有相應(yīng)的法定賠償責(zé)任，從而需要、且可以通過責(zé)任保險的方式向保險公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。
　　2、各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者。
　　3、各種運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員。
　　4、各種需要雇用員工的法人或個人。
　　5、各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位。
　　6、城鄉(xiāng)居民家庭或個人。
　　此外，在各種工程項目的建設(shè)過程中，也存在著民事責(zé)任事故危險，建設(shè)工程的所有者、承包者等，亦對相關(guān)責(zé)任事故危險具有保險利益；各單位場所(即非公眾活動場所)也存在著公眾責(zé)任危險，企業(yè)等單位亦有投保公眾責(zé)任保險的必要性。
　　可見，責(zé)任保險的適用范圍，幾乎覆蓋了所有的團(tuán)體組織和所有的社會成員。
　?。ǘ┴?zé)任險|責(zé)任保險責(zé)任范圍
　　責(zé)任險|責(zé)任保險的保險責(zé)任，一般包括以下兩項內(nèi)容：
　　1、被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這一項責(zé)任是基本的保險責(zé)任，以受害人的損害程度及索賠金額為依據(jù)，以保險單上的賠償限額為最高賠付額，由責(zé)任保險人予以賠償。
　　2、因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費(fèi)用。
　　保險人承擔(dān)上述責(zé)任的前提條件是，責(zé)任事故的發(fā)生應(yīng)符合保險條款的規(guī)定，包括事故原因、發(fā)生地點(diǎn)、損害范圍等，均應(yīng)審核清楚。所謂人身傷害，不僅指自然人身體的有形毀損，也包括腦力損害、聽力損害、疾病、喪失工作能力及死亡等，但對精神方面的損害，一般除外不保；所謂財產(chǎn)損失，包括有形財產(chǎn)的損毀、受損財產(chǎn)的喪失使用、甚至及于未受損財產(chǎn)的喪失使用。
　　在承擔(dān)前述賠償責(zé)任的同時，保險人在責(zé)任保險合同中一般規(guī)定若干除外責(zé)任，盡管不同的責(zé)任保險合同中的除外責(zé)任可能有出入，但主要的除外責(zé)任有：
　　1、被保險人故意行為，所致的各種損害后果；
　　2、戰(zhàn)爭、軍事行動及罷工等政治事件，造成的損害后果；
　　3、核事故危險導(dǎo)致的損害后果，但核事故保險或核責(zé)任保險例外；
　　4、被保險人家屬、雇員的人身傷害或財產(chǎn)損失，但雇主責(zé)任保險承保雇主對雇員的損害賠償責(zé)任；
　　5、被保險人所有、占有、使用或租賃的財產(chǎn)，或由被保險人照顧、看管或控制的財產(chǎn)損失；
　　6、被保險人的合同責(zé)任，經(jīng)過特別約定者除外；
　　上述除外責(zé)任，是責(zé)任保險的通常除的責(zé)任，但個別危險經(jīng)過特別約定后可以承保。
　?。ㄈ┴?zé)任險|責(zé)任保險賠償限額與免賠額
　　責(zé)任保險承保的是被保險人的賠償責(zé)任，而非有固定價值的標(biāo)的，巨賠償責(zé)任因損害責(zé)任事故大小而異，很難準(zhǔn)確預(yù)計。因此，不論何種責(zé)任保險，均無保險金額的規(guī)定，而是采用在承保時由保險雙方約定賠償限額的方式，來確定保險人承擔(dān)的責(zé)任限額，凡超過賠償限額的索賠仍須由被保險人自行承擔(dān)。從責(zé)任保險的發(fā)展實(shí)踐來看，賠償限額作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，通常有以下幾種類型：
　　1、每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額、和人身傷亡賠償限額兩項；
　　2、保險期內(nèi)累計的賠償限額，也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額、和累計的人身傷害賠償限額；
　　3、在某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，而不規(guī)定累計賠償限額；
　　此外，保險人還通常有免賠額的規(guī)定，以此達(dá)到促使被保險人小心謹(jǐn)慎，防止發(fā)生事故和減少小額零星賠款支出的目的。責(zé)任保險的免賠額，通常是絕對免賠額，即無論受害人的財產(chǎn)是否全部損失，免賠額內(nèi)的損失均由被保險人自己負(fù)責(zé)；賠償金額的確定，一般以具體數(shù)字表示，也可以規(guī)定賠償限額或賠償金額的一定比率。因此，責(zé)任保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，一般是超過免賠額之上又在賠償限額之內(nèi)的賠償金額。
　?。ㄋ模┴?zé)任險|責(zé)任保險的保險費(fèi)費(fèi)率
　　責(zé)任保險費(fèi)率的制定，通常根據(jù)各種責(zé)任保險的危險大小及損失率的高低來確定。不同的責(zé)任保險種類，制定費(fèi)率時所考慮的因素亦存在著差異。但從總體上看，保險人在制定責(zé)任保險費(fèi)率的主要考慮的影響因素，應(yīng)當(dāng)包括被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小、法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定、賠償限額的高低、承保區(qū)域的大小、每筆責(zé)任保險業(yè)務(wù)的總量等因素；對于數(shù)量有限的出口產(chǎn)品責(zé)任保險業(yè)務(wù)，通常還有最低保險費(fèi)的規(guī)定。
　　此外，保險人還會參考同類責(zé)任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料，它雖然不是制定現(xiàn)行費(fèi)率的直接依據(jù)，但是可以供制定現(xiàn)行費(fèi)率參考，具有很高的借鑒價值，從而是保險人在制定費(fèi)率時必須參照的依據(jù)。