父親意外死亡，保險(xiǎn)公司卻不給賠償費(fèi)，近日，這樣一起事故在李女士及其死亡的父親身上發(fā)生。李女士的父親在為其雇主蓋房子期間意外猝死，被當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診斷為“心源性猝死”。李女士父親的雇主在他打工期間為其投保了建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，然而保險(xiǎn)公司認(rèn)為李女士父親死于疾病而非意外，因此拒絕賠付。究竟意外身亡的賠償條款是什么呢?

意外身亡賠償條款：

(以民生建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)為例)

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人從事建筑施工及與建筑施工相關(guān)的工作，或在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外事故(見7.1)，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

1、身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人自意外事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因此原因?qū)е律砉实?不包括猝死)，本公司按保險(xiǎn)單載明的該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額向受益人給付身故保險(xiǎn)金，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

2、殘疾保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人自意外事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因此原因?qū)е卤?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1218895/">合同約定殘疾程度給付標(biāo)準(zhǔn)(見7.2)所列殘疾項(xiàng)目之一的，本公司按該給付標(biāo)準(zhǔn)所列給付比例乘以保險(xiǎn)單載明的該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額向被保險(xiǎn)人給付殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外事故導(dǎo)致殘疾程度認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)所列兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上殘疾項(xiàng)目的，本公司分別給付各項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金，但給付金額的總數(shù)以保險(xiǎn)單載明的該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限。若不同殘疾項(xiàng)目屬于同一肢，本公司僅按較嚴(yán)重項(xiàng)目給付一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金。若不同意外事故導(dǎo)致同一肢殘疾，而殘疾項(xiàng)目所屬等級(jí)不同時(shí)，以較嚴(yán)重項(xiàng)目的殘疾保險(xiǎn)金給付為準(zhǔn);若后次殘疾項(xiàng)目所屬等級(jí)較嚴(yán)重，則需扣除已給付的殘疾保險(xiǎn)金;若前次殘疾項(xiàng)目所屬等級(jí)較嚴(yán)重，則本公司不再給付后次的殘疾保險(xiǎn)金。不同意外事故導(dǎo)致的殘疾，若發(fā)生在身體不同的部位，本公司給付各項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和，但給付金額的總數(shù)以保險(xiǎn)單載明的該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限。

意外保險(xiǎn)責(zé)任免除：

因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾，本公司不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任：

1、 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;

2、 被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

3、 被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品(見7.3);

4、 被保險(xiǎn)人自殺或故意自傷，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外;

5、 被保險(xiǎn)人酒后駕駛(見7.4)、無合法有效駕駛證駕駛(見7.5)或駕駛無有效行駛證(見7.6)的機(jī)動(dòng)交通工具;

6、 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂;

7、 核爆炸、核輻射或核污染;

8、 被保險(xiǎn)人有精神疾患或酒后發(fā)生的意外;

9、 被保險(xiǎn)人因疾病、妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏、食物中毒、整容、其他內(nèi)外科治療或手術(shù)導(dǎo)致的傷害;

10、 被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

11、 被保險(xiǎn)人進(jìn)行潛水、滑水、滑雪、滑冰、***、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、蹦極、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng);

12、 被保險(xiǎn)人在從事與建筑施工不相關(guān)的工作，或在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域外發(fā)生的意外傷害事故。

發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止，本公司向其他權(quán)利人退還該被保險(xiǎn)人的未滿期凈保險(xiǎn)費(fèi)。發(fā)生上述其它情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止，本公司向投保人或其他權(quán)利人退還該被保險(xiǎn)人的未滿期凈保險(xiǎn)費(fèi)。

意外死亡賠償范圍和計(jì)算公式:

(一)收入損失。提指根據(jù)死者生前的綜合收入水平計(jì)算的收入損失。收入損失=(年收入-年個(gè)人生活費(fèi))×死亡時(shí)起至退休的年數(shù)+退休收入×10　　死者年個(gè)人生活費(fèi)占年收入的25%-30%。

(二)醫(yī)療、護(hù)理費(fèi)。

(三)安撫費(fèi)。是指對(duì)死者遺屬的精神損失所給予的補(bǔ)償。

(四)喪葬費(fèi)。包括運(yùn)尸、火化、骨灰盒和一期骨灰存放費(fèi)等合理支出。但以死者生前6個(gè)月的收入總額為限。

(五)其他必要的費(fèi)用。包括尋找尸體、遺屬的交通、食宿及誤工等合理費(fèi)用。

至于本文開頭李女士父親的保險(xiǎn)賠付，還需要進(jìn)一步確定李女士父親的死因，才可以進(jìn)行下一階段的賠償。

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