一般，消費(fèi)者在簽署保險合同時，都會看到有一項免賠額的標(biāo)注。但是，很多消費(fèi)者不是很清楚，保險合同中的免賠額到底是什么意思？有什么作用？免賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔(dān)的損失額度。無免賠額保險人根據(jù)保險的條件作出全額賠付。

保險合同中免賠額是什么意思？

免賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔(dān)的損失額度。無免賠額保險人根據(jù)保險的條件作出全額賠付。免賠就是不賠，例如免賠100，那就是100下以等于100都不賠，無免賠，就是超過1分也給賠付。

免賠額規(guī)定了在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出, 提高被保險人的責(zé)任心和注意力,避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時也可以降低保險公司的經(jīng)營成本。(這個規(guī)定是國際和國內(nèi)保險公司的通行做法。)

免賠額有哪些形式？

1、絕對免賠額

絕對免賠額是指：在保險人作出賠付之前，被保險人要自擔(dān)一定的損失金額。例如，若合同中規(guī)定絕對免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險人不予賠。若損失超過200元，保險人對超過的部分給予賠償。一般來說，這種免賠額應(yīng)用于每次損失。

2、總計的免賠額

總計的免賠額。這是把保險期內(nèi)所有屬于保險責(zé)任范圍的損失加計在一起，如果這全部損失低于總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。健康保險中經(jīng)常使用一種日歷年度的總計免賠額，把日歷年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用累計在一起，一旦累計額超過一定金額，保險人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險金。

3、相對免賠額

這是一種在海上運(yùn)輸保險中經(jīng)常使用的免賠額，免賠額以二個百分比或一定金額表示。如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但當(dāng)損失高于規(guī)定的比例或金額時，保險人將賠償全部損失。海上運(yùn)輸保險之所以使用相對免賠額是因為托運(yùn)人能預(yù)料到由于惡劣天氣、船舶持續(xù)航行和貨物經(jīng)常搬動至少會造成一些小額損失，還因為財產(chǎn)由承運(yùn)人占用，其不具有夸大損失的動機(jī)。

4、消失的免賠額

根據(jù)消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實際上是對小額損失不予賠付，對大額損失全部賠償。例如，假定500元為消失的免賠額的起點，保險人對超過500元以上的索賠金額以111%的比例進(jìn)行賠償;當(dāng)損失達(dá)到一定額度時，免賠額全部消失。

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