帶病投保是很多人不解的地方，比如動(dòng)過手術(shù)就把能買保險(xiǎn)了嗎，其實(shí)不然。那要看簽保險(xiǎn)合同時(shí)是否有詢問到相關(guān)的病史，比如：最近5年是否因病住院，是何種疾病。如果當(dāng)時(shí)投保人填寫的是不實(shí)的信息，那么保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償;如果客戶如實(shí)寫了病史，保險(xiǎn)公司也核保通過了，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠償，沒有理由拒絕賠償。如果當(dāng)時(shí)合同里沒有關(guān)于過去病史的詢問，那么就算客戶是帶病投保的，保險(xiǎn)公司也必須賠。

原則上來說，我國保險(xiǎn)法，中的，不可抗辯條款，明確的定義了，人壽保險(xiǎn)合同，兩年以后變?yōu)樗篮贤?，保險(xiǎn)人沒有任何權(quán)利單方面解除保險(xiǎn)合同。

從一條來看，即使帶病投保，也必須賠。

但，我國的保險(xiǎn)機(jī)制嚴(yán)格的說，不太成熟，歲月很短，還沒經(jīng)歷重大的考驗(yàn)，這個(gè)不可抗辯條款，也是2009年才開始實(shí)施的，在目前，還沒有這類案件的糾紛。

從國外一些發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，比如，英美，他們的保險(xiǎn)法中也有不可抗辯條款，但是他們的不可抗辯，是要結(jié)合該國的法律來一并執(zhí)行。比如，有證據(jù)證明投保人一方有意捏造事實(shí)，弄虛作假，故意對(duì)重要事實(shí)不做正確申報(bào)并有欺詐，詐騙保險(xiǎn)金的事實(shí)。將不得適用保險(xiǎn)合同中的不可抗辨條款。

我只能說，法律伸張的是正義，不可抗辯條款，絕對(duì)不是道德淪陷，敲詐勒索的保護(hù)傘。

帶病投保案例

請(qǐng)問06年底做過乳腺纖維瘤手術(shù)，目前已是兩個(gè)寶寶的媽媽，我要投健康險(xiǎn)的話，要如實(shí)告知嗎?影不影響投保?

專家建議

一定要如實(shí)告知，會(huì)要求體檢，視情況而定，也許沒有任何影響，也許拒保也許增加保費(fèi)也許不保這一病種

如果您的投保一次性通過公司審核是最好的事，也有可能會(huì)被要求體檢，體檢通過可以繼續(xù)投保，但可能會(huì)有特別約定，有乳腺纖維瘤手術(shù)引起的并發(fā)癥公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或者是增加保險(xiǎn)費(fèi)用。

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