老年人是否有理財?shù)男枰吭S多人認為步入老年后，精力和需求都在下降，因此并沒有太多理財?shù)男枨?。實際上，老年人理財是一個廣闊的市場。隨著我國人口老齡化的加劇，老年人的理財需求也在不斷加大。但是受限于本身的精力和專業(yè)知識，老年人在理財上有著難以避免的缺陷。與年輕人追求高收益、高風險的理財目的不同，穩(wěn)健、保值往往是老年人的理財目標。對于老年人來說，風險低的理財方式較為可取。無憂保保險網(wǎng)將從目前市場上已有的幾種理財方式分析，選取適合老年人理財?shù)膸讉€方式。

一、存款和國債：

在幾個主流的理財手段中，存款和國債無疑是風險最小的理財方式。存款，相信大家都不陌生，即將款項存入銀行，獲取一定的利息，一般來說，定存的利息要比活期儲蓄高。國債又被稱為“金邊債券”，國家發(fā)行，比較安全；定期存款也同樣是以銀行信用擔保的理財手段，具有極高的安全邊際。這兩個理財手段雖然風險雖小，但是流通性差。無憂保保險網(wǎng)建議，老年人可以預留6個月的流動資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。

二、保險產(chǎn)品：

保險產(chǎn)品可以說是追求低風險理財用戶的首選，尤其是理財保險，在風險較低的同時，還能讓用戶獲得相對比較滿意的收益。但是對于老年人來說，由于年齡的限制，在購買保險上存在一定的困難。

市場上的保險產(chǎn)品，主要針對50歲以下的人群設計的，超過50歲的老年人，由于理賠風險大大增加，所以保險公司一般不對這一人群生產(chǎn)產(chǎn)品。也就是說，如果要利用保險理財?shù)脑挘M者最好可以在50歲之前購買。

如果在50歲之前，消費者已經(jīng)有一筆富裕的資金，且收入穩(wěn)定的話，可以考慮購買理財保險，不過理財保險最好建立在養(yǎng)老、意外、重疾、醫(yī)療保障之上。

三、銀行理財產(chǎn)品：

銀行理財產(chǎn)品相對更加靈活，收益更高，風險相對較低，老年人可以選擇低風險的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。目前，銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品更靈活，多數(shù)投資于債券和貨幣市場等低風險資產(chǎn)，符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的概念，預期收益率也比普通債券類理財產(chǎn)品更有吸引力。但目前銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限普遍偏短，到期后需要老年人主動申購下期產(chǎn)品，操作繁瑣且難以達到長期理財?shù)哪康摹?/p>

四、股票與基金：

投資股票與基金風險較高，尤其是在我國當前股市波動較大的情況下，需要慎重選擇、理性投資，比較適合具有專業(yè)知識和時間精力的老年人，很多老年人將炒股作為退休生活的一部分，可以讓自己退休后過得更加充實，也不會與社會脫節(jié)，但需要注意控制好投入的資金量，以免發(fā)生較大虧損時影響到自己的生活質(zhì)量。

對于追求穩(wěn)健投資的老年人而言，在投資的時候最好能結合上述的幾個方式進行組合式投資，切記把雞蛋放在一個籃子里。無憂保保險網(wǎng)提醒，老年人的投資比例最好劃分為“343”，即

30%投資股票基金高風險產(chǎn)品，40%投資儲蓄國債，其余30%用于應急儲蓄。另外，“100減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財?shù)闹笇?，即?100-年齡)×100%作為風險投資的最大比例。

無憂保保險網(wǎng)（提供）

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