保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是愛(ài)于責(zé)任的體現(xiàn)，保險(xiǎn)可以防范不確定性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)家庭帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊。是每個(gè)家庭必不可少的理財(cái)工具之一，也是家庭長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要保證。

一個(gè)健全的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃包含儲(chǔ)蓄、投資和保險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為理財(cái)工具之一，是每個(gè)家庭必不可少的。

在一份保險(xiǎn)規(guī)劃書(shū)中，保險(xiǎn)產(chǎn)品不是最重要的，因?yàn)槟承┟餍钱a(chǎn)品，基本上每個(gè)保險(xiǎn)公司都會(huì)有涉及。相反，最重要的是解決方案。對(duì)保險(xiǎn)代理人而言，他們不能只是賣保險(xiǎn)，而應(yīng)該為客戶解決未來(lái)生活中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題而考慮。

提供的解決方案要根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)需求以及潛在需求，使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)?？简?yàn)一個(gè)保險(xiǎn)方案是否合理，有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一是看這個(gè)方案是否經(jīng)得起風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn);二是看這個(gè)方案是否經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)。

案例：

問(wèn)：我36歲，老公38歲，小孩10歲。家庭年收入約18萬(wàn)元;日常開(kāi)銷每月3500元，養(yǎng)車費(fèi)用每月1200元。有住房?jī)商?，一套出租月租?800元。有理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元，年底到期。活期存款5萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)我們應(yīng)如何理財(cái)，是否需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)?

答：首先是保險(xiǎn)規(guī)劃，建議客戶都做重大疾病和意外保險(xiǎn)的規(guī)劃，夫妻雙方各投資50萬(wàn)左右保額的重疾、意外險(xiǎn)，以10年為繳費(fèi)期限，大概夫妻每年繳納2萬(wàn)元。其次，客戶的小朋友需要進(jìn)行教育儲(chǔ)備，可以選擇配置基金定投，每月5000元左右的投入?，F(xiàn)有現(xiàn)金建議客戶投資股票基金類產(chǎn)品，增加資產(chǎn)的收益性，建議客戶持有10萬(wàn)元理財(cái)，保證有穩(wěn)定的理財(cái)收益，同時(shí)利用貨幣基金類產(chǎn)品替代活期存款，提高活期的收益率。

• 標(biāo)簽：   商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)