第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償理賠。投保這個(gè)險(xiǎn)種是最有必要的。開(kāi)車最怕的就是撞車、撞人了，自己的車受損失不算，還要花大筆錢來(lái)給別人修車、治病。投保此險(xiǎn)種，花上一兩千塊錢，就能獲得較高的保障。為了使受害人的合法權(quán)益得到保障。那么車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任如何認(rèn)定呢？

如何認(rèn)定車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任？（案例）

張先生向某保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，不久，張先生駕車出了交通事故，將一位路人撞傷。經(jīng)法院判決，張先生除了賠付對(duì)方醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用以外，還要賠償對(duì)方精神損害費(fèi)10000元。張先生遂要求保險(xiǎn)公司向?qū)Ψ街Ц?a href="http://www.kcuv.cn/shiyebaoxian/1317006/">保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，只能賠償醫(yī)療等費(fèi)用，賠償精神損害費(fèi)用沒(méi)有法律依據(jù)和合同依據(jù)，拒絕賠償，雙方出現(xiàn)糾紛。

《保險(xiǎn)法》第五十條規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。很多保險(xiǎn)公司一般按照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)核定賠償責(zé)任，這似乎不近合理。

首先，保險(xiǎn)合同條款中，并不以《 道路交通事故處理辦法》作為確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍的標(biāo)準(zhǔn)。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司一般稱：對(duì)依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任支付保險(xiǎn)金,但并沒(méi)有說(shuō)明這里的“法”就是指《 道路交通事故處理辦法》。所以不好認(rèn)為，只有在《 道路交通事故處理辦法》框架下的被保險(xiǎn)人損害賠償責(zé)任，才構(gòu)成保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容。

其次，《 道路交通事故處理辦法》也不能作為確立除外責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。如果認(rèn)定這是一種減少、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的方式，那么保險(xiǎn)人沒(méi)有向被保險(xiǎn)人明確說(shuō)明。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十八條的規(guī)定， 該條款不應(yīng)產(chǎn)生效力。

為了保障公民合法權(quán)益，國(guó)家目前立法和司法實(shí)踐中，越來(lái)越注重增加損害賠償項(xiàng)目和范圍，保護(hù)人權(quán)。例如，最高人民法院新頒布的《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》、《 關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定了營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、精神損害撫慰金等賠償項(xiàng)目， 這些都是《 道路交通事故處理辦法》所沒(méi)有規(guī)定的。但是被保險(xiǎn)人致人損害后，依法承擔(dān)的民事賠償責(zé)任中很可能包括這些新增的范圍，如果保險(xiǎn)公司對(duì)此不予賠償?shù)脑?，?duì)受害人的保障就會(huì)大有影響?？紤]到責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)意義，這部分賠償義務(wù)最好能構(gòu)成保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。

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