工薪階層最大的煩惱是什么?莫過于收入太少而需要開支的地方太多。因?yàn)闆]有做好合理的理財(cái)規(guī)劃，許多工薪階層也常常遇到月光的窘境。無憂保保險(xiǎn)網(wǎng)提醒工薪階層，盡早樹立理財(cái)觀念，養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，不但能夠**“月光族”尷尬，還能積累一定的財(cái)富。工薪階層應(yīng)該如何理財(cái)?可以從以下四步做起。

一、記賬是理財(cái)?shù)拈_始

工薪階層由于收入水平不高，所以日常的開支一定要維系在收入有結(jié)余的基礎(chǔ)上，記賬是一個(gè)不錯(cuò)的辦法。如何進(jìn)行理財(cái)記賬呢?基本可以分成以下兩個(gè)部分：

1、花必須要花的錢：把每月必須要花的生活費(fèi)，如房租、水電費(fèi)、車費(fèi)、吃飯錢等事先扣除。比如房租1000元、車費(fèi)100元、水電費(fèi)200元和吃飯500元共計(jì)1800元就屬于必須要花的錢。

2、省下可不花的錢。因?yàn)槭杖氩桓?，所以在所有的支出?dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費(fèi)。比如每月的雜費(fèi)300元、衣服400元以及300元的娛樂費(fèi)用不花的就不花，能省的就省。

二、強(qiáng)制儲蓄能幫助養(yǎng)成好習(xí)慣

記賬后，就能發(fā)現(xiàn)每個(gè)月都會有一筆不用的結(jié)余資金。無憂保保險(xiǎn)網(wǎng)建議工薪階層最好能把這筆資金儲蓄起來，儲蓄的方式比較多，如銀行定期、基金定投、國債等。工薪階層可以根據(jù)自己對于以上儲蓄方式的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇最適合自己的儲蓄方式。

一般來說可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

三、高風(fēng)險(xiǎn)投資需要謹(jǐn)慎

高風(fēng)險(xiǎn)投資固然能帶來高收益，但是對于一般的工薪階層來說，這樣的風(fēng)險(xiǎn)是很難承擔(dān)的。工薪階層收入一般，在沒有把握的情況下，不要輕易嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。

不做高風(fēng)險(xiǎn)投資并不意味著就要放棄投資。工薪階層的投資面雖然比較窄，但是也有許多可供投資的方式。理財(cái)保險(xiǎn)、基金、國債等都是比較適合工薪階層的投資渠道，其中理財(cái)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低，最值得推薦。

四、建立保障體系

工薪階層收入不高，這也就意味著一旦遭遇生活變故，就不能及時(shí)拿出一筆資金來應(yīng)付，因此，建立保障體系對于工薪階層來說是非常重要的。當(dāng)遇到意外、重大疾病、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等情況時(shí)，利用已有的保障體系能在一定程度上緩和這類意外對自己生活的沖擊。

那么如何建議保障體系呢?除了上述的強(qiáng)制儲蓄之外，工薪階層還需要為自己配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。首選可選擇最基礎(chǔ)的保障，如意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，如果條件允許，工薪階層還可以購買一份理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好的規(guī)劃手中的已有資金。

• 標(biāo)簽：