九月份理財市場報告顯示，九月份第一周我國共發(fā)行952 款理財產(chǎn)品，其中保本浮動型產(chǎn)品192 款，市場占比20.2%;非保本型產(chǎn)品681 款，市場占比71.5%，與上周相比，非保本型占比略有下降。此外，銀行理財?shù)脑鏊僖灿兴憬?，光大、華夏、建行上半年銀行理財收入陷入負增長。相比于銀行理財?shù)钠＼?，保險理財市場卻迎來大熱，8月份投連險數(shù)據(jù)顯示，8月份198個投連險賬戶中共有179個賬戶全部獲得正收益，占比達到90%，其中激進型投連險指數(shù)收于89.93點。

最近幾年，我國保險市場正日益受到理財消費者青睞，其發(fā)展前景也值得期許。從保監(jiān)會的最新統(tǒng)計報告來看，截止到2014年7月底，我國保險業(yè)保費規(guī)模達到1.28萬億元，同比增長19.8%;資產(chǎn)規(guī)模達到9.33萬億元，同比增長12.5%。預計到2020年保費收入將達到5.1萬億元，期間的增速預計達到17%左右。

而從保險公司最近公布是上半年中報上看，我國6家上市險企股東凈利潤約585.09億元，較去年同期的521.71億略有進步。這6家險企中，中國太平凈利潤為19.3億港元(約合15.3億元人民幣)，同比增長180%;中國平安凈利潤213.62億元，同比增長19.3%;中國太保為68.48億元，同比增長25.33%;新華保險為37.48億元，同比增長71.4%;人保集團為66.14億元，同比下降12.3%。這6家上市公司當屬我國保險市場巨頭，其中國壽一直處于龍頭老大的位置，但是從今年國壽的保險從國壽上半年的保費數(shù)據(jù)上看，其保費增長率持續(xù)呈現(xiàn)負增長趨勢，僅有2014年1月份維持在72.89%;從保費收入來看，也僅有2014年1月份超過去年同期，其他月份均低于去年保費收入。此外，作為國壽重點的保險服務地區(qū)，江蘇、浙江、廣東及河北四個地區(qū)的占比也均有下降。

相比于國壽的退步來講，正在進行業(yè)務結(jié)構(gòu)優(yōu)化的平安壽險卻表現(xiàn)出趕超的勢頭。從總的保費收入來看，平安壽險今年保費收入超過去年，上半年銀行保險業(yè)務規(guī)模保費同比增加至104.27億元，增幅為55.9%。上半年平安壽險保費收入達到1483.10億元，同比增長17.0%，居壽險公司第二位。平安壽險雖然在保費上不及國壽，但是從保費同比增長率來看，2012年以及2013年的增速分別達到8.2%和13.5%，遠高于國壽同期的1.38%和1.23%。可見平安的“客戶遷徙”戰(zhàn)略已經(jīng)奏效。

相對于保險公司的排名，消費者更關(guān)系保險公司的口碑、信譽等問題。實際上，上文提及的6家上市保險公司無論在實力、口碑還是服務上都是同行中的佼佼者，因此在選擇上并不存在太大問題。以上6家險企公司也都有屬于自己的好口碑理財保險產(chǎn)品。如中國平安推出的智勝人生萬能險一直廣受消費者好評，也是同類理財保險中的佼佼者。而國壽的美滿一生年金保險、太保的鴻運人生兩全保險等也都是保險市場的寵兒。這類理財保險最大的特點是兼顧理財和保障，風險低，非常適合普通消費者購買。

但是，對于初次購買理財保險的消費者來說，如何正確投資，投資哪些理財產(chǎn)品，都是值得重視的問題。要了解這個問題，首先要知道理財保險產(chǎn)品的三大種類及其區(qū)別。

理財保險的主要種類有分紅險、萬能險、投連險等。種類不同，適宜的人群也不同，這三類理財產(chǎn)品的區(qū)別主要可以體現(xiàn)在以下幾個方面。

1.賬戶區(qū)別：分紅險的保障和分紅賬戶是混合的;萬能險的保障賬戶和投資賬戶相對獨立，投連險也一樣，不過投連險相對于前兩種理財保險來說，存在“高收益和高風險”特點。

2.投資渠道不同：分紅險的投資渠道主要有大額銀行長期協(xié)議存款、國債、AA級以上信譽企業(yè)債券、國家金融債券、同行業(yè)拆借、證券一級市場(10%)、證券二級市場(10%)、直接或間接投資國家基礎設施建設等幾種;而投資連結(jié)和萬能保險設立的投資賬戶，除了可以做債券等投資外，其投資股票二級市場的比例前者可以為100%;后者不能超過80%。

3.利潤來源不同：分紅險利潤主要來源于費差益、死差益和利差益;而投連險和萬能險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益。

4.投資風險大小不同：從預期收益率來看，投連險>萬能險>分紅險，相對的，風險也是越來越大。所以，分紅險更適合于初涉理財市場的消費者。投資連結(jié)險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高;而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小;分紅險的投資渠道收益相對穩(wěn)定，風險最小。

5.適宜人群不同：分紅險更適合風險承受能力低、有穩(wěn)健長期理財需求、并且希望獲得長期連續(xù)保障為主的投保人;萬能險則適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望以投資理財為主、保障為輔的投保人;投連險更適合于經(jīng)濟收入水平較高、希望以投資為主、保障為輔、并追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。

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