中秋節(jié)自古便是我國(guó)的傳統(tǒng)佳節(jié)。在中秋當(dāng)晚，家人們往往會(huì)聚在一起，一邊吃月餅一邊賞月，說(shuō)說(shuō)各自的趣事，就不團(tuán)圓的家庭則往往傾訴思念之情。在中國(guó)人嚴(yán)重，家是一個(gè)溫暖的港灣，家人是最好的依靠，當(dāng)然，不管是父母子女，都希望家人能夠健康幸福。

家人的健康需要保障。目前，許多子女不再送實(shí)體的禮物給父母，在中秋這類佳節(jié)到來(lái)的時(shí)候，兒女可以送父母一份保險(xiǎn)作為禮物，實(shí)際上，保險(xiǎn)對(duì)于家庭成員的保障作用不可忽略。那么，對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)該如何規(guī)劃家庭保險(xiǎn)計(jì)劃呢?

我國(guó)家庭模式目前主要為421模式，即四個(gè)老人，兩個(gè)主要的經(jīng)濟(jì)支柱以及一個(gè)小孩。對(duì)于這類家庭來(lái)說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)的順序、保額設(shè)置都是有講究的。在做家庭保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候，可以按照以下四步進(jìn)行。

首先，家庭在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候需要一個(gè)明確的目的，也就是分析家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外風(fēng)險(xiǎn)和疾病風(fēng)險(xiǎn)等。

其次，考慮家庭經(jīng)濟(jì)承受能力，一般保費(fèi)支出占到家庭總收入的10%-20%、保險(xiǎn)金額累計(jì)是家庭年總收入的5-10倍為宜。在保險(xiǎn)購(gòu)買的順序上，要先購(gòu)買最需要的險(xiǎn)種，再在經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)粉刺購(gòu)買。如果要購(gòu)買投資型的保險(xiǎn)，建議考慮具有儲(chǔ)蓄、返還、投資成分的終身險(xiǎn)費(fèi)用較高，而定期險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等短期險(xiǎn)的費(fèi)用較為低廉。

第三、家庭成員保險(xiǎn)購(gòu)買順序。一個(gè)家庭中如果有孩子、老人和夫妻，最先應(yīng)該為經(jīng)濟(jì)來(lái)源較大的夫婦二人投保，再考慮老人和孩子。此外，要考慮是否需要贍養(yǎng)老人、和家庭當(dāng)中有幾個(gè)人有收入，只有把家庭中所有的風(fēng)險(xiǎn)因素考慮到，而且結(jié)合家庭的結(jié)構(gòu)才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

第四，所處的人生階段不同，購(gòu)買保險(xiǎn)是考慮的因素和多少也相應(yīng)的不同。比如一個(gè)30歲的和一個(gè)50歲的人考慮的因素和多少會(huì)有很大的差異，結(jié)婚與沒(méi)有結(jié)婚的人考慮的因素也會(huì)不一樣。

家庭保險(xiǎn)計(jì)劃中，最重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品莫過(guò)于健康險(xiǎn)了，無(wú)憂保建議可以為家人購(gòu)買醫(yī)療補(bǔ)貼新保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)兩類。對(duì)于醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，可以采用“個(gè)人月收入/30”的每日標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定;醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品一般制定每年1萬(wàn)～2萬(wàn)元的賠付金額;而重大疾病保險(xiǎn)則要個(gè)人權(quán)衡保費(fèi)支出與相應(yīng)的醫(yī)療條件后決定。

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