在響應(yīng)計劃生育號召下，我國出現(xiàn)了一種特殊的家庭模式，即421家庭模式。也就是說家里有4個老人，2個中年人及1個小孩。這類家庭實際上存在著結(jié)構(gòu)性缺陷和風(fēng)險。這類家庭陷入困境的可能性也比較大。比如獨生子女出意外去世等，父母就缺乏了可替代的家庭樣養(yǎng)老支持。對于獨生子女家庭，購買商業(yè)保險來未雨綢繆是一個非常必要的舉措。那么，獨生子女家庭的保險應(yīng)該怎么買呢?

實際上，我國已經(jīng)推出了針對獨生子女家庭的保險，比如獨生子女平安保險、獨生子女家庭意外傷害保險等，這些保險也相繼投入到市場，為獨生子女家庭提供保障。這類保險保費較低，保額賠償在3—5萬之間，可以全面為獨生子女家庭分擔(dān)失獨風(fēng)險。

政策保險除外，無憂保也建議獨生子女家庭購買商業(yè)保險來防范于未然。那么獨生子女家庭的商業(yè)保險應(yīng)該如何購買呢?應(yīng)選擇定期壽險和意外險，前者確保了身故后能獲得保險金賠償;后者則轉(zhuǎn)移了意外發(fā)生時的風(fēng)險。這兩種保險產(chǎn)品都有保費低、保額高的特點，花小錢就能有效轉(zhuǎn)移身故風(fēng)險。

在購買保險的時候，保額該怎么確定，無憂保建議獨生子女買保險應(yīng)根據(jù)子女實際年收入情況決定。但大原則是，保額的數(shù)額應(yīng)該能夠起到子女收入中斷后，父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳?！庇捎诙ㄆ趬垭U和意外險需要起到子女長期贍養(yǎng)費的作用，因此建議保額至少設(shè)置為年收入的5倍，一般來說不低于50萬元，以定期壽險為主，輔以意外險。

此外，重疾險也是獨生子女家庭不能忽視的保險。許多獨生子女都處于事業(yè)上升期，工作繁忙，壓力大，身體也呈現(xiàn)出亞健康狀態(tài)，患重疾風(fēng)險較大。一旦患病，輕則暫時停止工作，重則長時間都需要人護(hù)理。收入的銳減與醫(yī)療相關(guān)支出的迅速增大將帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。自顧不暇之下，還可能給父母造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，獨生子女買保險也要買份重疾險的作用顯得愈加重要。只要確診患有在承保范圍內(nèi)的疾病，被保險人即可獲得賠付，第一時間緩解患病所帶來的各方面經(jīng)濟(jì)壓力。

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