劉先生在汽車過程中不慎摔傷，醫(yī)院診斷結(jié)果為半月板損傷。劉先生想到自己曾經(jīng)買過多份保險(xiǎn)：如意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等，于是在醫(yī)院進(jìn)行了為其45天的治療，住院費(fèi)、門診費(fèi)等加起來花費(fèi)近萬元。病愈出院后，劉先生帶著相關(guān)理賠資料前往保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，結(jié)果卻讓劉先生大吃一驚：保險(xiǎn)公司并沒有對(duì)其花費(fèi)全部理賠，而只是報(bào)銷了他的部分醫(yī)療費(fèi)。

劉先生非常不解，既然自己提供的理賠資料沒有問題，自己也的的確確買了這些保險(xiǎn)，為什么保險(xiǎn)公司只賠付這么一點(diǎn)?針對(duì)這個(gè)問題，保險(xiǎn)公司給出的答案是，意外受傷接受治療理應(yīng)理賠，但是如此長(zhǎng)時(shí)間的住院治療實(shí)無必要，因此只能賠付部分醫(yī)療費(fèi)。

有了醫(yī)療保險(xiǎn)，過度治療是不是真的無法理賠呢?答案是肯定的。在買了商業(yè)保險(xiǎn)后，不能想當(dāng)然以為保險(xiǎn)公司什么都會(huì)賠，從而不注意控制醫(yī)療費(fèi)用的支出，造成資源浪費(fèi)和自己的損失。

在商業(yè)保險(xiǎn)中，一般只對(duì)條約中有規(guī)定的、只對(duì)實(shí)際發(fā)生的、“必要且合理”的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行賠償。而經(jīng)過保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，劉先生住院期間，有三分之二的時(shí)間沒有接受任何治療，只是因?yàn)樽约嘿?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，想當(dāng)然的認(rèn)為這些都是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

有的保險(xiǎn)公司還約定，住院滿兩周仍未出院，需通知理賠部門，即所謂“二次報(bào)案”。保險(xiǎn)公司將視情況派理賠人員進(jìn)行調(diào)查，審核住院的必要性、合理性。如客戶未按約定“二次報(bào)案”，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠兩周后的住院費(fèi)用。

因此，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的客戶要知道，保險(xiǎn)公司只對(duì)“必要且合理”的醫(yī)療費(fèi)作出賠償。為什么有這樣的規(guī)定呢?實(shí)際上是從大局上對(duì)投保人利益的保護(hù)。試想，如果不注意控制風(fēng)險(xiǎn)“濫賠”，導(dǎo)致的結(jié)果是致賠款總量大大增加，間接引起醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品漲價(jià)，這對(duì)其他誠(chéng)信投保人而言是一種不公。因此，無憂保提醒各位買了保險(xiǎn)的人，不要抱有貪小便宜的心里，認(rèn)為有了保險(xiǎn)就能理所應(yīng)當(dāng)?shù)南纳鐣?huì)資源。保險(xiǎn)的理賠都是有相關(guān)限制的，因此保險(xiǎn)人一定不要過度，要把握合理的尺度。

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