買了保險(xiǎn)出險(xiǎn)后遭遇理賠難的情況，是被保人最不愿意面對(duì)的情況。但是現(xiàn)實(shí)生活中，的確有許多被保人和保險(xiǎn)公司因?yàn)槔碣r問(wèn)題對(duì)簿公堂，這其中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人本人或者代理人的原因居多，如被保人隱瞞過(guò)往病史，代理人夸大保險(xiǎn)條款等。在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，尋找一個(gè)靠譜的代理人，投保人能夠讀懂保險(xiǎn)合同，如實(shí)相告，都能有效提高理賠率。此外，注意以下五點(diǎn)，可以大大降低理賠難度。

注意點(diǎn)一：注意免責(zé)條款

每個(gè)保險(xiǎn)合同里都有一項(xiàng)“責(zé)任免除”條約，責(zé)任免除是投保人最需要關(guān)注的一塊內(nèi)容，也是最容易發(fā)生理賠糾紛的一塊。以車損險(xiǎn)為例，汽車爆胎賠與賠要分兩種情況看待。如果是單獨(dú)爆胎，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)輪胎損失費(fèi)用，但如果汽車由于輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故，保險(xiǎn)公司則給予理賠(輪胎損失費(fèi)用仍不負(fù)責(zé)賠付)。在車損險(xiǎn)中，汽車自燃、玻璃單獨(dú)破碎等情況也屬于免除條款，如果出現(xiàn)這樣的情況，保險(xiǎn)公司可以不用理賠的。因此，無(wú)憂保要提醒各位，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要仔細(xì)查看免責(zé)條款，避免理賠糾紛。

注意點(diǎn)二：及時(shí)報(bào)案

所謂報(bào)案，是指出現(xiàn)疾病、傷亡等保險(xiǎn)事故時(shí)，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，撥打該保險(xiǎn)公司的客服電話即可。在保險(xiǎn)合同中都會(huì)有一個(gè)條款約定當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)合同約定的給付條件時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)在此后的多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)報(bào)案，比如車險(xiǎn)多約定保險(xiǎn)事故發(fā)生后的48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

注意點(diǎn)三：選擇保險(xiǎn)公司定點(diǎn)理賠醫(yī)院(修理廠)

保險(xiǎn)公司有相對(duì)應(yīng)的定點(diǎn)理賠醫(yī)院，被保人出險(xiǎn)后，一定要去定點(diǎn)理賠醫(yī)院或修理廠，才能進(jìn)行后續(xù)的理賠。如大多數(shù)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)條款中都有規(guī)定，出險(xiǎn)后要前往當(dāng)?shù)氐亩c(diǎn)理賠醫(yī)院就醫(yī);再比如車險(xiǎn)合同中也規(guī)定，要去指定的修理廠修理才能理賠。如果因特殊原因不能前往定點(diǎn)理賠醫(yī)院的，保險(xiǎn)人要事先取得保險(xiǎn)公司同意方可轉(zhuǎn)院轉(zhuǎn)診(急診除外，但應(yīng)出具急診證明或在病歷上加蓋急診章)。

注意點(diǎn)四：保留有關(guān)資料

在保險(xiǎn)理賠時(shí)，通常需要出具各種理賠資料。保險(xiǎn)種類不同，出具的資料也有所不同。如醫(yī)療保險(xiǎn)一般需要出具給付申請(qǐng)書，被保險(xiǎn)人、醫(yī)療金受益人及申請(qǐng)人身份證，住院門診病歷及醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，保險(xiǎn)單及最后一期發(fā)票;傷殘給付申請(qǐng)一般要提供給付申請(qǐng)書，被保險(xiǎn)人、傷殘金受益人及申請(qǐng)人身份證，法醫(yī)鑒定書，住院門診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，保險(xiǎn)單及最后一期發(fā)票等。被保人在看完病后，要妥善保管相關(guān)資料。

注意點(diǎn)五：牢記以下幾項(xiàng)期限

1.保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與保戶達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付義務(wù)。

2.對(duì)于給付保險(xiǎn)金數(shù)額不能確定的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從收到索賠申請(qǐng)和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付，在最終確定數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。

3.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年，自被保險(xiǎn)人或者受益人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。

4.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)索賠時(shí)效為2年。

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