保險(xiǎn)中的觀(guān)察期是什么意思? 在健康保險(xiǎn)中，有一個(gè)很關(guān)鍵的詞：觀(guān)察期，也稱(chēng)為等待期。

觀(guān)察期是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)這幾類(lèi)健康保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在首次投保對(duì)財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任及權(quán)益等具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)與保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的行為。從合同生效日算起的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人患病所發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予賠付。從觀(guān)察期的時(shí)限來(lái)看，在普通住院類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)中，觀(guān)察期一般為60天或90天;在重大疾病保險(xiǎn)中，觀(guān)察期一般為90天、180天、一年。

觀(guān)察期可分為兩種，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是健康觀(guān)察期和理賠觀(guān)察期，健康觀(guān)察期即我們通常所說(shuō)的觀(guān)察期。

如某重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定：“在附加合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或自本附加合同生效日(或最后復(fù)效日，以較遲者為準(zhǔn))起90天后被確診首次患有所列舉的疾病，且自確診之日起30天后仍生存，將會(huì)獲得本附加合同之全額保險(xiǎn)金的給付，本附加合同效力終止?！痹谶@項(xiàng)附加重大疾病保險(xiǎn)的條款里，我們可以看到，其健康觀(guān)察期為90天，這與一般的健康保險(xiǎn)條款并無(wú)區(qū)別，但同時(shí)我們可以看到有“自確診之日起30天后仍生存”這個(gè)條件，保險(xiǎn)公司才給予賠付，這個(gè)30天就是我們所說(shuō)的理賠觀(guān)察期。也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)了健康觀(guān)察期，患了所承保范圍內(nèi)的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內(nèi)，但得有30天的理賠觀(guān)察期。目前，在市場(chǎng)上同類(lèi)產(chǎn)品中，理賠觀(guān)察期一般為15天、28天、30天，有主險(xiǎn)形式，但多以附加重大疾病保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。

某些普通醫(yī)療保險(xiǎn)中也有理賠觀(guān)察期的規(guī)定，如某醫(yī)療保險(xiǎn)的條款規(guī)定：“在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：一般住院日額保險(xiǎn)金，即被保險(xiǎn)人因疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險(xiǎn)人每次住院的第四天開(kāi)始按住院天數(shù)給付住院日額保險(xiǎn)金，即：每次疾病住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)-3天;被保險(xiǎn)人因意外傷害經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險(xiǎn)人住院的第一天開(kāi)始給付住院日額保險(xiǎn)金，即：意外傷害住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)。在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，一般住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)最多可達(dá)365天?！贬t(yī)療保險(xiǎn)是從被保險(xiǎn)人住院后的第4天起開(kāi)始計(jì)算醫(yī)療費(fèi)，前3天的不算，這“前3天不賠”的類(lèi)似條款可以看做是另一類(lèi)“理賠觀(guān)察期”。

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