在購(gòu)買保險(xiǎn)或退保過程中，消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)解除到一個(gè)陌生的詞匯：保單現(xiàn)金價(jià)值。對(duì)于要購(gòu)買保險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，理解這一保險(xiǎn)詞匯是購(gòu)買保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

所謂保單的現(xiàn)金價(jià)值，就是指具備了儲(chǔ)蓄條件的保險(xiǎn)單本身所具有的價(jià)值，也就是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出解約或退保時(shí)，由保險(xiǎn)公司發(fā)還給被保險(xiǎn)人的金額。我們?cè)谟?jì)算保單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，應(yīng)該以投保人已經(jīng)繳納的保費(fèi)為基礎(chǔ)，除去保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用在本保單上的分?jǐn)偨痤~，以及保險(xiǎn)公司因?yàn)楸颈蜗蛳嚓P(guān)人員支付的傭金的數(shù)額，和保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)的本保單的純保費(fèi)，再加上剩余保費(fèi)生成的利息。

對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人來說，現(xiàn)金價(jià)值具有以下三大功能。

第一，在退保時(shí)，投保人可以按照現(xiàn)金價(jià)值來領(lǐng)取退保金。

第二，在申請(qǐng)保單貸款時(shí)，投保人最高貸款額度不超過該保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的百分之七十。

第三，在分紅時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照現(xiàn)金價(jià)值來進(jìn)行分紅的。

保單的現(xiàn)金價(jià)值在實(shí)際生活中有什么運(yùn)用呢?實(shí)際上，當(dāng)你沒有辦法繼續(xù)為保單續(xù)費(fèi)時(shí)，你可以選擇自動(dòng)墊付、減額繳清或是展期定期這三種方法，使得自己的保單繼續(xù)生效。所謂自動(dòng)墊付，就是指當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)用一度中斷時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)事先的約定，利用保單已經(jīng)存在的現(xiàn)金價(jià)值來支付未來的保費(fèi)，直到現(xiàn)金價(jià)值全部用完。所謂減額繳清，就是指當(dāng)投保人不再繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)以已存在的現(xiàn)金價(jià)值來一次性付清剩余的保險(xiǎn)費(fèi)用。所謂展期定期，就是指投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，在不變更原有死亡保險(xiǎn)金額的前提下，用保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價(jià)值來繳納保險(xiǎn)費(fèi)，使得保單持續(xù)到相應(yīng)的時(shí)間。

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