現(xiàn)代人面領(lǐng)著巨大的工作和生活壓力，罹患重大疾病的概率正在升高，重大疾病也漸漸趨于年輕化。因此，盡早為自己規(guī)劃一份重大疾病保險(xiǎn)有備無(wú)患。所謂重大疾病保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病(如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等)為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來(lái)劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。在購(gòu)買重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)人要注意以下八個(gè)方面：

1、保障期限：一般來(lái)說(shuō)，保障期越長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn)，價(jià)格也就越高。在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，可以選擇繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品。這是因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每次繳費(fèi)的數(shù)目也越少。對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，負(fù)擔(dān)不會(huì)過(guò)大。雖然所付總額可能略多些，但是加上加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。另外，許多保險(xiǎn)公司都有規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一;若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。

2、在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的適合要看清楚保險(xiǎn)條款中是否有不確定的項(xiàng)目，如“可調(diào)整費(fèi)率”，這是一個(gè)不公平條款，如果出現(xiàn)這樣的條款，購(gòu)買人就需要斟酌再買了。

3、保障范圍：在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的適合，不要一味只關(guān)注病種數(shù)量(一般來(lái)說(shuō)病種數(shù)量多的保險(xiǎn)條款也只是將發(fā)病率較低或者拆分得更細(xì)的疾病寫入保障范圍，實(shí)際上并無(wú)實(shí)際用處)，更多的要關(guān)注有沒(méi)有終末期疾病這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，并且這項(xiàng)責(zé)任能否全額賠付。

4、身故責(zé)任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當(dāng)疾病尚未達(dá)到理賠條件時(shí)(或可賠可不賠)，卻已危急生命，是否有身故責(zé)任的處理方法會(huì)完全不同，有——賠保額，無(wú)——無(wú)息退保費(fèi)，導(dǎo)致的理賠難易程度會(huì)有很大差異。

5、購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)保額應(yīng)當(dāng)控制在10萬(wàn)到20萬(wàn)元之間。據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)，多則十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)。所以在購(gòu)買重大疾病的適合，最好將保額設(shè)置在10—20萬(wàn)之間，低于10萬(wàn)可能達(dá)不到預(yù)期的保障效果，高于30萬(wàn)對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)沒(méi)有太大必要，也浪費(fèi)了保費(fèi)。

6、是否分紅：在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的適合，要注意是不是分紅型壽險(xiǎn)，分紅型壽險(xiǎn)的好處在于投保時(shí)間越長(zhǎng)，得到的紅利也就越多，可以抵消部分通貨膨脹帶來(lái)的損失。但是如果購(gòu)買保險(xiǎn)的本意是保障的話，建議不要購(gòu)買分紅險(xiǎn)壽險(xiǎn)。

7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜?lái)，差異還是挺大的!比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對(duì)后期的康復(fù)治療提供充足的現(xiàn)金;再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人一般都比較健康。

8、患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例：最好選擇100%賠付的保險(xiǎn)，不要選擇分期賠付。

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