健康險，即保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會保險需求的增大，健康險越來越多的進入到日常生活中，滿足著消費者在健康方面的保障需求。

健康險與其他保險相比，有自己的特點。了解健康險的特點，有助于消費者更加合理的選擇適合自己的健康險。

(一)保險期限：健康險的保險期限通常為一年，重大疾病保險除外。

(二)精算技術：健康保險產(chǎn)品的定價主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續(xù)時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎，年末未到期責任準備金一般按當年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。

(三)健康保險的給付：健康險按照給付方式不同可以分為補償給付型和定額給付型。前者的給付金額與被保人在疾病方面的花銷金額直接掛鉤;后者則按照保險合同約定的金額進行給付，可能高于也可能低于疾病花銷。

(四)經(jīng)營風險的特殊性：健康保險經(jīng)營的是傷病發(fā)生的風險，其影響因素遠較人壽保險復雜，逆選擇和道德風險都更嚴重。此外，健康保險的風險還來源于醫(yī)療服務提供者，醫(yī)療服務的數(shù)量和價格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險公司很難加以控制。

(五)成本分攤：健康險有風險大、難控制和難預測三大特性，所以健康險在保險人對所承擔的疾病醫(yī)療保險人的給付責任上有著更多限制條款。

(六)合同條款的特殊性：健康保險無需指定受益人，且被保險人和受益人常為同一個人。

健康保險合同中，除適用一般壽險的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價值條款等外，還采用一些特有的條款，如既存狀況條款、轉換條款、協(xié)調(diào)給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。

(七)健康保險的除外責任：健康保險的除外責任一般包括戰(zhàn)爭或軍事行動，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。

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