隨著消費(fèi)者對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需求的不斷加大，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)也不斷增多。日常生活中，由于在購(gòu)買(mǎi)時(shí)沒(méi)有如實(shí)陳述被保人的身體狀況、沒(méi)有認(rèn)真閱讀責(zé)任條款等原因，產(chǎn)生了許多理賠糾紛事件。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)要注意以下四個(gè)條款。

一、責(zé)任條款。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任條款不能忽視，一般責(zé)任條款里會(huì)規(guī)定這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任范圍，只有在這一責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故才能得到保險(xiǎn)公司的賠付。如商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任條款中規(guī)定了觀望期，一般在合同生效日90或180天內(nèi)，若被保人出現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)的支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

二、免賠條款。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，所以住院醫(yī)療保險(xiǎn)也成為大多數(shù)消費(fèi)者的首選醫(yī)療保險(xiǎn)。但是許多消費(fèi)者不了解，住院醫(yī)療保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，所謂補(bǔ)償性保險(xiǎn)是指根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過(guò)實(shí)際支出?；诖?，許多保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額，如果醫(yī)療費(fèi)低于免賠額，那么保險(xiǎn)公司不給予賠付。只有在醫(yī)療費(fèi)超出免賠額，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行一定比例的賠付。

三、猶豫期。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后，有可能會(huì)后悔。這種情況下，10天的投保猶豫期就派上了用場(chǎng)。投保人只要在猶豫期內(nèi)退保，除了扣除10元成本費(fèi)外，保險(xiǎn)公司將退還所有保費(fèi)。因此，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，投保人可以利用十天猶豫期仔細(xì)研究保單，再考慮是不是真的要投保。

四、如實(shí)陳述。簽訂商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之前，保險(xiǎn)公司一般會(huì)調(diào)查被保人的身體狀況。這種情況下，被保人應(yīng)該向保險(xiǎn)公司如實(shí)陳述，以便保險(xiǎn)公司對(duì)是否接受投保作出正確判斷。如果被保人故意隱瞞事實(shí)，那么事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)。

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