現(xiàn)在許多年輕人剛組建的家庭中一般存在這樣的情況：雙方父母身體都還硬朗又都有養(yǎng)老金，暫時(shí)無需子女贍養(yǎng)。夫妻兩個(gè)月收入10000左右，且婚后三年內(nèi)一般都會有生孩子的打算。這種家庭在我國比較普遍，雖然目前來看這樣的家庭生活上并無太大壓力，但是一旦孩子出生，開銷往往驟增。因此，這樣的工薪家庭需要好好理財(cái)。

那么，工薪階層應(yīng)該在哪些方面理財(cái)呢？理財(cái)專家建議從家庭備用金、育兒計(jì)劃和家庭保障三方面入手。

1、家庭備用金：除去生活必須的費(fèi)用，工薪家庭一般每月都超過6000的結(jié)余，這筆錢可以用來購買貨幣資金，每年能獲得4%的收益。貨幣基金流動性較強(qiáng)，也費(fèi)事適合家庭理財(cái)，如果急需用錢，可以隨時(shí)取出。

2、育兒計(jì)劃：考慮到新婚夫妻一般三年內(nèi)就會有生孩子的計(jì)劃，那么孩子成長所需的費(fèi)用將成為家庭支出中的重要以部門。因此，在打算要孩子之前，夫妻兩個(gè)可以投資一部分理財(cái)產(chǎn)品，或者有了孩子后為孩子購買教育金，能有效分擔(dān)孩子之后上學(xué)的費(fèi)用。

3、增加家庭保障：現(xiàn)在家庭一般為“4+2+1”模式，即夫妻二人贍養(yǎng)四個(gè)老人，養(yǎng)育一個(gè)孩子。這樣的家庭中，家庭支柱的作用非常重要，所以為夫妻二人購買意外保險(xiǎn)，可以增加對整個(gè)家庭的保障。

工薪階層的家庭從以上三方面考慮理財(cái)，能有效利用手頭上的資金，讓生活更加有保障。

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