很多父母會(huì)問，我家孩子已經(jīng)有了少兒社保，還有購(gòu)買兒童商業(yè)保險(xiǎn)的必要嗎？事實(shí)上，少兒社保還存在著許多不足之處。比如費(fèi)用是按比例來算，不能實(shí)報(bào)實(shí)銷，家長(zhǎng)往往還要承擔(dān)很多其它費(fèi)用。意外醫(yī)藥費(fèi)、自費(fèi)藥、手術(shù)費(fèi)、疾病門診等都不能報(bào)銷。如果發(fā)生重大疾病的話，需要家長(zhǎng)先行墊付很多的錢，然后再報(bào)銷，不能像商業(yè)保險(xiǎn)一樣確診一次性賠付。這個(gè)時(shí)候，家長(zhǎng)可以考慮購(gòu)買兒童商業(yè)保險(xiǎn)作為少兒社保的補(bǔ)充。

那么，如何合理地購(gòu)買兒童商業(yè)保險(xiǎn)呢？無憂保認(rèn)為，“意外傷害保險(xiǎn)+重大疾病保險(xiǎn)+教育金保險(xiǎn)”這一方案比較合理。

兒童好動(dòng)，同時(shí)自我保護(hù)能力又弱，意外隱患比較大。因此孩子最需要的是一份意外傷害保險(xiǎn)。目前，少兒意外傷害保險(xiǎn)的價(jià)格大都比較便宜，一般在幾十元到百元。無論是單獨(dú)購(gòu)買，還是作為附加險(xiǎn)種購(gòu)買，都是非常必要的。

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目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高額醫(yī)療費(fèi)必然是家庭沉重的經(jīng)濟(jì)包袱。重大疾病險(xiǎn)有投保年齡越小保費(fèi)越便宜的特點(diǎn)。除了給孩子購(gòu)買一份重大疾病保險(xiǎn)，你還應(yīng)該買一些住院醫(yī)療補(bǔ)償型險(xiǎn)種。幼兒時(shí)期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。萬一孩子生病住院，住院和手術(shù)費(fèi)用可以得到補(bǔ)償。

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除此之外，還可以再考慮為孩子投一份教育金保險(xiǎn)。對(duì)一般家庭而言，孩子的教育是其重要的開支項(xiàng)目。在經(jīng)濟(jì)允許范圍之內(nèi)，不妨以孩子成長(zhǎng)到大學(xué)畢業(yè)的最低額度，規(guī)劃一筆資金，以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式籌措孩子的教育費(fèi)用。

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