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　　9號是九九重陽節(jié)，怎么為父母投保、如何選擇合適的保險產品，又成為熱門話題。近年來，越來越多的人把買保險的眼光投向香港，畢竟保費便宜、保障全面、賠付方便、高回報率，這四大優(yōu)勢深入內地投保人的心。但其中潛藏的法律、匯率等風險也不可忽視。日前，保監(jiān)會專門針對內地居民赴港購買保險做了風險提示，除了要注意理賠方面，購買保險之前更要清楚香港保單并不受內地法律保護，外匯政策的變化可能導致無法續(xù)保等問題，都是投保人需要了解的。

　　香港保單不受內地法律保護

　　隨著越來越多的人保險意識的增強，近年來內地居民選擇赴港購買保險產品的現象屢見不鮮。因香港與內地保險業(yè)務在適用法律、監(jiān)管政策以及保險產品等方面存在諸多差異，尤其是在法律方面，香港的保單甚至不受內地法律保護。對此，保監(jiān)會專門針對香港購買保險做了風險提示。

　在香港購買保險的內地投保人，需親赴香港投保并簽署相關保險合同，如在境內投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。此外，內地居民投保香港保險適用香港的法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港的法律進行維權訴訟。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

　　此外，在退保方面，投保人也可能承受較大損失。在中途退保時，投保人只能獲得保單的現金價值。香港監(jiān)管部門對保險產品的現金價值無具體要求，大多數長期期交保單在保單前期現金價值很低，前2年甚至為零，投保人如果中途需要退保，將面臨很大的損失。

　　外匯政策變化可造成無法續(xù)保

　　眾所周知，在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。另一方面，內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。此外，如以期交保費方式購買長期壽險保單，也可能存在因外匯支付政策變化導致無法交納續(xù)期保費的風險。

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