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　　對(duì)于重資產(chǎn)屬性較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)來說，資產(chǎn)負(fù)債管理是決定命運(yùn)的關(guān)鍵準(zhǔn)繩。但從經(jīng)營理念漸呈激進(jìn)趨勢來看，一些保險(xiǎn)企業(yè)顯然已經(jīng)偏離了良性發(fā)展的軌道。

　　在此背景下，今年8月，保監(jiān)會(huì)開始對(duì)204家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理的摸底調(diào)研。從初步調(diào)研結(jié)果看，絕大部分險(xiǎn)企基本達(dá)到監(jiān)管的規(guī)定和要求，但在信息系統(tǒng)、模型應(yīng)用等構(gòu)建程度上，各主體之間仍是參差不齊。如何通過資產(chǎn)端、負(fù)債端的良性互動(dòng)實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡，將成為監(jiān)管與企業(yè)的共同使命。

　　全面摸底調(diào)研

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在日前一場行業(yè)論壇上所透露的，8月針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理的全面摸底調(diào)研，主要覆蓋七大方面：組織架構(gòu)、資產(chǎn)配置、模型工具、投資指引、產(chǎn)品分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、壓力測試。

　　從初步調(diào)研結(jié)果看，在管理模式方面，大部分保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)資產(chǎn)負(fù)債管理和資產(chǎn)配置職能，只有部分保險(xiǎn)公司委托第三方機(jī)構(gòu);在崗位人員方面，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司設(shè)立了資產(chǎn)配置專職崗位;在信息系統(tǒng)方面，42%的保險(xiǎn)公司構(gòu)建了數(shù)據(jù)庫和信息平臺(tái)，建立了資產(chǎn)管理、精算和財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制。

另外在模型應(yīng)用方面，部分大型保險(xiǎn)公司和集團(tuán)采用了專業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理模型軟件;在投資指引方面，90%以上的保險(xiǎn)公司制定了投資指引，60%的壽險(xiǎn)公司和40%的財(cái)險(xiǎn)公司能夠根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債特征，分別確定各類賬戶預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，制定和實(shí)施資產(chǎn)配置政策。

　　這次全面摸底調(diào)研的一個(gè)大背景是“資產(chǎn)荒”愈演愈烈之下，保險(xiǎn)業(yè)尤其是壽險(xiǎn)業(yè)“負(fù)債端成本高企與資產(chǎn)端收益下行”之間的矛盾日漸顯現(xiàn)，矛盾背后所呈現(xiàn)出的錯(cuò)配現(xiàn)象不容小覷。資產(chǎn)負(fù)債管理的重要性前所未有地凸顯，資產(chǎn)負(fù)債管理必須要成為保險(xiǎn)公司管理者日常經(jīng)營決策的一個(gè)基本工具。

　　“兩張皮”問題突出

　　所謂的資產(chǎn)負(fù)債管理，淺白地講，就是要使保險(xiǎn)公司在資產(chǎn)端、負(fù)債端實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)與動(dòng)態(tài)平衡，兩者在收益、風(fēng)險(xiǎn)和久期上相互匹配。不過從國際經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)資金的特性決定了資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配無法完全化解。

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