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　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們手中的財富也在逐漸增加。股市自經(jīng)濟危機以來一直不景氣，很多人不敢再把錢砸進去套牢了。于是保險理財成為很多人選擇投資的產(chǎn)品對象。于先生，45周歲，外資公司副總裁，月薪12萬，年薪180萬左右，流動資金300萬，投資性資產(chǎn)900萬元，國內(nèi)兩套房產(chǎn)，太太是全職家庭主婦，女兒6歲，金錢對于他只是一個數(shù)字概念，現(xiàn)有的財富足以滿足他和家人的生活需求。

　　【財務(wù)狀況分析】

　　●1.凈資產(chǎn)投資比重較小：于先生曾參與過一定的股票投資，但是沒有太多時間關(guān)注市場狀況，需做好資產(chǎn)組合配置。

　　●2.流動性比率較高：大大高于備用金的標準，按照家庭的開支情況，11萬元備用金綽綽有余，另外的流動資產(chǎn)可以用于其他投資需要。

　　●3.負債率較低：完全可以考慮合理利用財務(wù)杠桿，選擇適當?shù)慕鹑诠ぞ?，完成近期和中遠期的理財需求，因此可以考慮適當?shù)卦黾迂搨?，形成資產(chǎn)擴張性。

　●4.家庭保障不足：于先生是家庭中的頂梁柱，也是家中主要收入來源，夫婦二人目前沒有任何商業(yè)保險。

　　【家庭資產(chǎn)分布建議】

　　●風險承受能力分析

　　根據(jù)于先生的投資經(jīng)驗、年齡以及家庭狀況，經(jīng)風險評級為成長型客戶，風險承受能力較好，我們建議選擇穩(wěn)健的投資組合，以確保家庭資產(chǎn)的保值和增值。

　　●資產(chǎn)配置比例

?。?）按照于先生資產(chǎn)情況，我們首先推薦25%左右的資金購買實物貴金屬，用于投資保值。

　?。?）其次，配置30%的資金用于購買不同期限的銀行理財產(chǎn)品或信托類產(chǎn)品;配置30%的資金在基金大類產(chǎn)品上，側(cè)重挑選具有較強選股能力的偏股型基金，或者一些符合熱點的主題型基金和債券基金;配置5%的其他類資產(chǎn)，如私募股權(quán)類（PE）產(chǎn)品等追求絕對回報的對沖、套利型產(chǎn)品。

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