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　　中小險(xiǎn)企面臨大考驗(yàn) 中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)不得過半小編為您提供最新中小險(xiǎn)企面臨大考驗(yàn)相關(guān)資訊查詢

　　讓萬能險(xiǎn)帶上“緊箍咒”良性發(fā)展，進(jìn)一步提升傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障功能，推動保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本質(zhì)……這正是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)亟待解決的一項(xiàng)重要課題。

　　幾經(jīng)醞釀后，上周保監(jiān)會終于連發(fā)兩項(xiàng)人身險(xiǎn)監(jiān)管新規(guī)：《進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》，意在提升傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能與限制中短存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模。

　　分析指出，兩項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)，剛中帶柔，明確引導(dǎo)預(yù)期，逐步調(diào)整結(jié)構(gòu)，將有助于保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本質(zhì)，而流動性風(fēng)險(xiǎn)、“短債長投”、資產(chǎn)負(fù)債匹配等風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步得到控制。同時(shí)，隨著監(jiān)管力度的不斷升級，未來保險(xiǎn)業(yè)分化也將加劇，注重保障的大型險(xiǎn)企優(yōu)勢突出，而此前以萬能險(xiǎn)“獨(dú)霸江湖”的中小險(xiǎn)企將面臨較大考驗(yàn)。

　　2019年起險(xiǎn)企中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)不得過半

近年來，在中小險(xiǎn)企“彎道超車”的訴求下，理財(cái)型為主的萬能險(xiǎn)增長速度較快，目前已占整個人身險(xiǎn)市場1/3。但高收益、低保障、偏理財(cái)、中短期為主的萬能險(xiǎn)，不僅同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，而且“短線長投”的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)隱患，加大了險(xiǎn)企經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也偏離了保險(xiǎn)保障本質(zhì)。

　　針對此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)醞釀已久的人身險(xiǎn)新規(guī)——《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，與《中國保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》終于在9月6日正式下發(fā)。

　　小編注意到，此次保監(jiān)會的兩項(xiàng)新規(guī)就人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障、萬能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率、強(qiáng)化總精算師責(zé)任等多個方面制定了詳細(xì)的規(guī)定；對于不符合該通知要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，則要求在2017年4月1日前全部停售。

　　首先，對個人定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、護(hù)理產(chǎn)品的死亡（護(hù)理）保險(xiǎn)金額，按照投保年度的不同階段，作出了最低限制規(guī)定，即風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于累計(jì)已交保費(fèi)或賬戶價(jià)值的20%-60%，對產(chǎn)品提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)保障要求，同時(shí)也抑制了保險(xiǎn)產(chǎn)品異化為短期理財(cái)?shù)奶匦浴Ｆ渲?，包括提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險(xiǎn)金額比例要求由120%提升至160%。其次，將萬能險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率的上限由3.5%下調(diào)至3%，并規(guī)定“新開發(fā)的”預(yù)定利率或最低保證利率高于評估上限的產(chǎn)品需要經(jīng)監(jiān)管部門審批。一方面壓低了負(fù)債成本，另一方面從監(jiān)管層面控制了高定價(jià)利率萬能險(xiǎn)的規(guī)模。

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