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　　保險產(chǎn)品新規(guī)落地 強(qiáng)化保險產(chǎn)品的回溯小編為您提供最新保險產(chǎn)品新規(guī)落地 相關(guān)資訊查詢

　　強(qiáng)化保險產(chǎn)品的回溯，加強(qiáng)產(chǎn)品假設(shè)與實際情況偏差的管理;針對目前保險市場產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)且冗繁的現(xiàn)狀，建立了保險產(chǎn)品的退出機(jī)制，規(guī)范保險市場、提升產(chǎn)品效率。

　　1、對個人定期壽險、兩全保險、終身壽險、護(hù)理產(chǎn)品的死亡(護(hù)理)保險金額，按照投保年度的不同階段，作出了最低限制規(guī)定，即風(fēng)險保額不得低于累計已交保費(fèi)或賬戶價值的20%-60%，對產(chǎn)品提出了更高的風(fēng)險保障要求，同時也抑制了保險產(chǎn)品異化為短期理財?shù)奶匦浴?/p>

　　2、將萬能險責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率的上限由3。5%下調(diào)至3%，并規(guī)定“新開發(fā)的”預(yù)定利率或最低保證利率高于評估上限的產(chǎn)品需要經(jīng)監(jiān)管部門審批(與備案產(chǎn)品不同，審批的產(chǎn)品不能在審批通過前銷售)，一方面壓低了負(fù)債成本，另一方面從監(jiān)管層面控制了高定價利率萬能險的規(guī)模。

　　3、對于部分公司通過“保單貸款”形式規(guī)避“中短存續(xù)期產(chǎn)品”規(guī)定的現(xiàn)象，此次明確了貸款比例不得超過保單現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%，并規(guī)定不得使用信用卡進(jìn)行相關(guān)操作、避免單純套利現(xiàn)象。

　　4、進(jìn)一步強(qiáng)化《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》(保監(jiān)發(fā)?2016?22號)的“實質(zhì)性”管理，2017年起將投連險和變額年金、及相關(guān)附加險也納入“中短存續(xù)期產(chǎn)品”的監(jiān)管范圍，并明確終身壽險、年金保險、護(hù)理保險不得設(shè)計成中短存續(xù)期產(chǎn)品。

　　5、中短存續(xù)期產(chǎn)品額度繼續(xù)沿用之前規(guī)定，即“應(yīng)控制在公司最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi)”，并沒有強(qiáng)化至之前傳聞中的“投入資本的兩倍”，給了相關(guān)公司較為緩和的過渡條件;同時也在總量上規(guī)定了自2021年1月1日起“中短存續(xù)期產(chǎn)品年度規(guī)模保費(fèi)收入占當(dāng)年總規(guī)模保費(fèi)收入的比重不得超過30%”。

　　中銀證券觀點：

　　1、在“三步走”的壽險費(fèi)率市場化改革進(jìn)程中，市場活力涌現(xiàn)、保費(fèi)增長明顯，但部分公司的產(chǎn)品存在著過度強(qiáng)調(diào)理財、而較大偏離保險保障本質(zhì)的情況，且資金運(yùn)用的方式不完全符合保險穩(wěn)定性、長期性的特征，存在著流動性隱患;此類現(xiàn)象與近年來監(jiān)管部門的“回歸保險本質(zhì)”的導(dǎo)向存在偏差，并對保險以外的相關(guān)行業(yè)產(chǎn)生了影響、引發(fā)了多方的關(guān)注，改革中的及時跟蹤與調(diào)整對于行業(yè)的長期發(fā)展有積極作用。

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