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　　巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是政府利用購買保險(xiǎn)的方式，預(yù)防和分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，提供災(zāi)后損失補(bǔ)償?shù)闹贫劝才?，是市?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國家風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，也是完善政府社會(huì)管理制度和推進(jìn)財(cái)政體系改革的重要內(nèi)容。2014 年 8 月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，明確提出要“以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)，以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。”保監(jiān)會(huì)也提出了從 2014 年到 2020 年實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度“三步走”的路線圖。2016年5月11日，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，標(biāo)志著我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)終于邁出了關(guān)鍵一步。

　　2015年12月30日，廣東省下發(fā)《廣東省巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，根據(jù)廣東實(shí)際情況激勵(lì)具有廣東特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式，選擇指數(shù)保險(xiǎn)作為巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)模式。2016年7月15日，國內(nèi)首張臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)保單在廣東湛江出單，緊接著，廣東韶關(guān)、梅州、汕尾等地市也相繼落地。下一步，廣東省考慮將強(qiáng)降雨、地震列入試點(diǎn)地市巨災(zāi)保險(xiǎn)承保范圍，探索建立由政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金、商業(yè)性個(gè)人巨災(zāi)保險(xiǎn)組成的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系。

地方政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)中的角色定位

　　長期以來，我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理采用的是行政性救助為主，社會(huì)援助和商業(yè)保險(xiǎn)為輔的管理體制，該體制主要依靠災(zāi)后政府的劃撥來應(yīng)對(duì)抗災(zāi)、救災(zāi)和重建工作。這種救助模式主要是應(yīng)急性的，以保障受災(zāi)人民基本生活及度過困難時(shí)期為主，保險(xiǎn)賠款在災(zāi)難重建中的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，導(dǎo)致災(zāi)難過后重建相對(duì)緩慢。

　　從政府介入巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的理論基礎(chǔ)上分析，學(xué)術(shù)界主要有放任自由說、公共利益說和社會(huì)福利說三種。與此相應(yīng)，國際上巨災(zāi)保險(xiǎn)制度也可以劃分為市場(chǎng)主導(dǎo)、政府主導(dǎo)、政府與市場(chǎng)結(jié)合三種模式。從我國的實(shí)際情況和立法選擇來看，市場(chǎng)主導(dǎo)模式適合在保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度充分發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，政府主導(dǎo)模式難以發(fā)揮公眾采用市場(chǎng)化分散風(fēng)險(xiǎn)的積極性。可以說，構(gòu)建“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、保障民生”的政府主導(dǎo)市場(chǎng)協(xié)作的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式是適合我國國情的理性選擇。

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