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　　上市柜公司今年配發(fā)的現(xiàn)金股息陸續(xù)匯入投資人帳戶，有人持續(xù)加碼持股，也有人基于資產(chǎn)配置買(mǎi)固定收益產(chǎn)品，理財(cái)專家建議，事前要弄清楚可能稅賦，以免被要求補(bǔ)稅。

　　富邦證券專家團(tuán)隊(duì)協(xié)理陳秋蘭表示，很多投資人收到這個(gè)年中紅包會(huì)因?qū)€(gè)股的執(zhí)著或熟識(shí)，選擇回頭再買(mǎi)這支股票，期待股數(shù)越來(lái)越多，每年也就越領(lǐng)越多，用買(mǎi)股來(lái)存下未來(lái)的退休金，做長(zhǎng)期的規(guī)劃。

　　這類型的投資人必須是手中有股票，心中無(wú)股價(jià)，股價(jià)的波動(dòng)不會(huì)影響生活或心情，但若以理性觀點(diǎn)來(lái)看，長(zhǎng)年下來(lái)投資部位會(huì)逐漸推升，而資產(chǎn)過(guò)度集中單一標(biāo)的或巿場(chǎng)，當(dāng)股價(jià)波動(dòng)時(shí)，就會(huì)牽動(dòng)到個(gè)人的退休金或身價(jià)。

　　陳秋蘭指出，這幾年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)商品熱賣(mài)，許多投資人會(huì)逐漸選擇將保險(xiǎn)規(guī)劃納入資產(chǎn)組合，規(guī)劃時(shí)除了要對(duì)保險(xiǎn)商品了解外，也需要了解保險(xiǎn)的稅務(wù)問(wèn)題。

　　陳秋蘭表示，常接到很多投資人詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金會(huì)不會(huì)課遺產(chǎn)稅、受益人領(lǐng)到保險(xiǎn)金要不要報(bào)最低稅負(fù)、要保人變更或代繳保費(fèi)要不要申報(bào)贈(zèng)與等問(wèn)題，甚至近期也有投資人詢問(wèn)其多年前買(mǎi)的保單滿期，因要保人不等于滿期金受益人的情況，國(guó)稅局認(rèn)為屬贈(zèng)與行為等稅務(wù)問(wèn)題。

　　陳秋蘭提醒，近年來(lái)稅捐機(jī)關(guān)針對(duì)某些樣態(tài)的投保行為或保單結(jié)構(gòu)已有實(shí)質(zhì)課稅案例，也就是看投保動(dòng)機(jī)是否具有避稅的意圖或利益，看交易的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)，而非只看法律或交易形式。

　　舉例而言，多年前就有針對(duì)巨額投保、短期密集投保、帶病投保、高齡投保、舉債投保、躉繳保單、年金保單、投資型保單的投資專戶、繳納保費(fèi)高于或約當(dāng)于保險(xiǎn)金額，甚至也有一些保險(xiǎn)資產(chǎn)占動(dòng)產(chǎn)比例過(guò)高等，建立審核原則。

　　僅管投資人很希望知道會(huì)如何課稅，但裁量權(quán)畢竟是在稅捐機(jī)關(guān)，理財(cái)顧問(wèn)絕對(duì)不可以也無(wú)能力保證，僅能盡可能提供即時(shí)而完整的資訊，中立的讓投資人瞭解，避免投資人以避稅或節(jié)稅為唯一目的而投保，結(jié)果可能不如預(yù)期。

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