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　　重復(fù)保險的定義

　　重復(fù)保險(double insurance)是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，在同一保險時期分別向兩個或兩個以上的保險人訂立保險合同(實際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險)，或(或)且保險金額總和超過保險價值的保險(各國的保險法對重復(fù)保險的定義不同，實際上這句只是定義了重復(fù)保險是否為超額保險，據(jù)此可以將重復(fù)保險分為“超額復(fù)保險”與“未超額復(fù)保險”)。 重復(fù)保險的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險人責(zé)任分配方式的選擇對保護被保險人利益和實現(xiàn)保險人之間責(zé)任公平具有重要意義。

　　重復(fù)保險的界定

　　重復(fù)保險界定為：投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與數(shù)個保險人分別訂立數(shù)個保險合同的行為，且各保險合同約定的保險金額總和超出保險標(biāo)的價額。采取這種內(nèi)涵的立法例國家有德國、法國、日本和韓國等。有的將重復(fù)保險界定為：要保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與數(shù)保險人分別訂立數(shù)個保險契約，而該數(shù)個保險契約，均須于同一保險期間內(nèi)發(fā)生效力而言?！吨腥A人民共和國保險法》第41條第3款規(guī)定：重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。但是，2005年《中華人民共和國保險法(修改草案)》第41條第4款將重復(fù)保險界定為：重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

　　重復(fù)保險的構(gòu)成要件

　　根據(jù)本文對重復(fù)保險的界定，其構(gòu)成要件如下：

　　保險責(zé)任期間具有重疊性

　　重復(fù)保險責(zé)任期間的重疊性包括全部重疊和部分重疊。全部重疊，是指保險責(zé)任的起訖時間完全相同，亦稱同時復(fù)保險。部分重疊，是指保險責(zé)任的起訖時間非完全相同，但存在部分相同，亦稱“異時復(fù)保險”。“不過保險期間之始期及終期，并不以絕對相同為必要，只期間有一段重復(fù)，則在其重復(fù)期間內(nèi)，仍為復(fù)保險契約。”“所謂同一期間，不必數(shù)個保險契約之始期與終期，完全相同，只須其一部分的期間，立于交叉關(guān)系，而發(fā)生共利之利害者，即成為復(fù)保險。”此外， 有教材認為這里的“期間”是指數(shù)個保險合同的“生效期間”，本文認為這里的“期間”應(yīng)指“保險責(zé)任期間”。因為保險合同的生效期間并不一定與保險責(zé)任期間完全一致，有時保險合同已生效，但保險責(zé)任期間未開始，因此，該“期間”應(yīng)該指“保險責(zé)任期間”，而非保險合同“生效期間”。

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