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　　保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)11.17%，整體實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，但作為行業(yè)風(fēng)向標(biāo)的平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速降為個(gè)位數(shù)，僅增長(zhǎng)3.9%，在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)人士看來(lái)，這代表一種跡象。

　　三成財(cái)險(xiǎn)公司一季度保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)部分地區(qū)車險(xiǎn)費(fèi)用率超50%

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)正面臨多重壓力，車險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)用率高企，傳統(tǒng)非車險(xiǎn)受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響業(yè)務(wù)量萎縮，競(jìng)爭(zhēng)加劇，費(fèi)率水平不斷下行

　　與正處于盛夏的壽險(xiǎn)業(yè)不同，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷著寒冬。

　　從目前的情況看，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)多個(gè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域大多面臨困境——車險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)用率高企，傳統(tǒng)非車險(xiǎn)受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響業(yè)務(wù)量萎縮，競(jìng)爭(zhēng)加劇，費(fèi)率水平不斷下行。數(shù)據(jù)顯示，財(cái)險(xiǎn)三巨頭2015年的貨運(yùn)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比均下滑，而相較大型公司，中小險(xiǎn)企面臨的境況更為艱難。

　　20家保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)

　　保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2338.42億元，同比增長(zhǎng)11.17%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1679.42億元，同比增長(zhǎng)12.08%。

　　在財(cái)險(xiǎn)業(yè)全部76家公司中，一季度有可比數(shù)據(jù)的險(xiǎn)企共67家。其中，一季度保費(fèi)增速在兩位數(shù)以上的公司僅31家，其中包括因2014年新開(kāi)業(yè)基數(shù)較低的3家公司。其余險(xiǎn)企中，有16家險(xiǎn)企的保費(fèi)增速僅為個(gè)位數(shù)。此外，有20家財(cái)險(xiǎn)公司一季度保費(fèi)收入同比為負(fù)增長(zhǎng)，占比29.85%接近三成，其中兩家公司的保費(fèi)同比下降超過(guò)三成。

　　排名前十的財(cái)險(xiǎn)公司中，一季度保費(fèi)增速最高的是大地財(cái)險(xiǎn)，其保費(fèi)收入82.87億元，同比增長(zhǎng)22.87%，其次為國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)，保費(fèi)收入150.2億元，同比增長(zhǎng)20.36%；太平財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入43.7億元，同比增長(zhǎng)16.46%；人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)814.5億元，同比增長(zhǎng)15.67%。前十大公司中，僅這四家的保費(fèi)同比增速在兩位數(shù)以上。

　　一家財(cái)險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》小編分析稱，平安產(chǎn)險(xiǎn)被認(rèn)為是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，其一季度保費(fèi)3.9%的同比增速，一定程度上能夠反映出這個(gè)行業(yè)的不景氣。在2015年全年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1636.4億元，同比增速為14.55%。

　　中國(guó)平安4月27日發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，2016年第一季度，平安產(chǎn)險(xiǎn)435.52億元的保費(fèi)收入中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入372.93億元，同比增長(zhǎng)17.5%。平安產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)自于交叉銷售、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售的保費(fèi)收入216.52億元，同比增長(zhǎng)18.3%；車商渠道保費(fèi)收入94.52億元，同比增長(zhǎng)16.6%。2016年第一季度，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.77億元，綜合成本率為94.3%。

　　車險(xiǎn)費(fèi)用高企

　　某中小財(cái)險(xiǎn)公司副總裁在公司內(nèi)部講話中梳理了產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷的困境。他用“一場(chǎng)不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)暴席卷產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)”來(lái)總結(jié)今年一季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)面臨的情況，尤其是對(duì)中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，正在經(jīng)歷寒冬已是共識(shí)。

　　在該人士眼中，自2016年初以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)了近十年來(lái)最為惡性的競(jìng)爭(zhēng)。

　　首先是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，受商車費(fèi)改的影響，競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，車險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)用高企，市場(chǎng)處于一種近乎無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)，部分地區(qū)中有險(xiǎn)企的費(fèi)用率已經(jīng)超過(guò)50%，這意味著，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)論怎么做，都不會(huì)盈利了——保險(xiǎn)定價(jià)的費(fèi)用率在30%左右，賠付率在60%左右。

　　他分析，出現(xiàn)如此競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的原因在于，車險(xiǎn)業(yè)陷入囚徒困境，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)都在相互猜測(cè)，盡管市場(chǎng)主體都保持理性會(huì)有最優(yōu)的結(jié)果，但一旦有個(gè)別公司發(fā)起惡性競(jìng)爭(zhēng)，各家公司的選擇就會(huì)是跟進(jìn)，最終的結(jié)果是兩敗俱傷。

　　而上述財(cái)險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，今年保費(fèi)增速高的公司，如果保費(fèi)是由車險(xiǎn)保費(fèi)增速高帶動(dòng)，靠不斷加大費(fèi)用投入沖出來(lái)的規(guī)模，則可能會(huì)埋下隱患，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在后續(xù)年度暴露。

　　非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)低迷

　　非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，除健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)外，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形勢(shì)亦不樂(lè)觀。上述財(cái)險(xiǎn)公司副總裁表示，受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等的影響，市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)也在加劇，費(fèi)率水平不斷下行，部分險(xiǎn)企的非車險(xiǎn)保費(fèi)甚至不足以覆蓋其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　比如，由于受到進(jìn)出口低迷影響，與進(jìn)出口相關(guān)的傳統(tǒng)船舶險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)為負(fù)增長(zhǎng)，從去年四季度開(kāi)始的負(fù)增長(zhǎng)，延續(xù)到今年一季度。

　　傳統(tǒng)企財(cái)險(xiǎn)方面，由于受到費(fèi)率大幅下調(diào)影響，一季度保費(fèi)增速也僅保持個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。事實(shí)上，2015年，財(cái)險(xiǎn)巨頭的企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均縮水。人保財(cái)險(xiǎn)2015年企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)129.70億元，相較2014年的129.75億元，略有下降；人保財(cái)險(xiǎn)在年報(bào)中提到，2015年企財(cái)險(xiǎn)面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、費(fèi)率下滑的不利局面。平安產(chǎn)險(xiǎn)2015年企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)48.89億元，同比減少3.97%。太保財(cái)險(xiǎn)2015年企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)54.33億元，同比減少8.1%。

　　另外，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，部分基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目沒(méi)有按照預(yù)期開(kāi)工，工程險(xiǎn)等業(yè)務(wù)亦受到影響。

　　而中小險(xiǎn)企相對(duì)大型險(xiǎn)企的劣勢(shì)更在于，在優(yōu)質(zhì)大型項(xiàng)目面前，其幾乎沒(méi)有參與資格。比如地方的地鐵、核電站等項(xiàng)目，往往設(shè)置了較高的資本金、項(xiàng)目承保經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系等要求，中小險(xiǎn)企很難具備相應(yīng)條件，甚至參與不到與大公司競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)節(jié)。

　　總體上，上述中小財(cái)險(xiǎn)公司副總裁認(rèn)為，中小型險(xiǎn)企試圖用非車險(xiǎn)的增長(zhǎng)來(lái)彌補(bǔ)車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的可能性不大，需要找到差異化、特色化的業(yè)務(wù)來(lái)立足。

　　保監(jiān)會(huì)一季度保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告顯示，財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)增長(zhǎng)較快。一季度，責(zé)任保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為104.39億元，同比增長(zhǎng)21.25%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的比例為4.46%，較上年同期增加了0.37個(gè)百分點(diǎn)。而責(zé)任險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等正被認(rèn)為是財(cái)險(xiǎn)公司突圍的方式。

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