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　　保險(xiǎn)精算是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理和知識(shí)，利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法，對(duì)各種保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分性、估價(jià)和管理的一門(mén)綜合性的應(yīng)用科學(xué)。如研究保險(xiǎn)事故的出險(xiǎn)規(guī)律、保險(xiǎn)事故損失額的分布規(guī)律、保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的平均損失及其分布規(guī)律、保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)公司償付能力等保險(xiǎn)具體問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)精算的種類

　　保險(xiǎn)精算分為壽險(xiǎn)精算和非壽險(xiǎn)精算

　　保險(xiǎn)精算

　　以概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)為工具研究人壽保險(xiǎn)的壽命分布規(guī)律，壽險(xiǎn)出險(xiǎn)規(guī)律，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)，責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算，保單現(xiàn)金價(jià)值的估值等問(wèn)題的學(xué)科。

　　是研究除人壽以外的保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)規(guī)律，出險(xiǎn)事故損失額度的分布規(guī)律，保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的平均損失及其分布規(guī)律，保費(fèi)的厘定和責(zé)任準(zhǔn)備金的提存等問(wèn)題的學(xué)科。

　　保險(xiǎn)精算的任務(wù)

　　保險(xiǎn)精算最初的定義是“通過(guò)對(duì)火災(zāi)、盜竊以及人的死亡等損失事故發(fā)生的概率進(jìn)行估算以確定保險(xiǎn)公司應(yīng)該收取多少保費(fèi)。”

　　在壽險(xiǎn)精算中，利率和死亡率的測(cè)算是厘定壽險(xiǎn)成本的兩個(gè)基本問(wèn)題。由于利率一般是由國(guó)家控制的，所以在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期里利率并不是保險(xiǎn)精算所關(guān)注的主要問(wèn)題，而死亡率的測(cè)算即生命表的建立成為壽險(xiǎn)精算的核心工作，現(xiàn)在也仍然是精算研究的課題。

　　非壽險(xiǎn)精算始終把損失發(fā)生的頻率、損失發(fā)生的規(guī)模以及對(duì)損失的控制作為它的研究重心。

　　現(xiàn)在，非壽險(xiǎn)精算已經(jīng)發(fā)展了兩個(gè)重要分支：

　　1、損失分布理論；

　　2、風(fēng)險(xiǎn)理論。

　　伴隨著金融深化的利率市場(chǎng)化，保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)也變?yōu)榫阊芯康暮诵膯?wèn)題。在這方面要研究的問(wèn)題包括投資收益的敏感性分析和投資組合分析、資產(chǎn)和負(fù)債的匹配等。

　　保險(xiǎn)精算最基本的原理可簡(jiǎn)單歸納為收支相等原則和大數(shù)法則。

　　所謂收支相等原則就是使保險(xiǎn)期內(nèi)純保費(fèi)收入的現(xiàn)金價(jià)值與支出保險(xiǎn)金的現(xiàn)金價(jià)值相等。由于壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期性，在計(jì)算時(shí)要考慮利率因素，可分別采取三種不同的方式：

　　1、根據(jù)保險(xiǎn)期間末期的保費(fèi)收入的本利和（終值）及支付保險(xiǎn)金的本利和（終值）保持平衡來(lái)計(jì)算；

　　2、根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)的保費(fèi)收入的現(xiàn)值和支付保險(xiǎn)金的現(xiàn)值相等來(lái)計(jì)算；

　　3、根據(jù)在其他某一時(shí)點(diǎn)的保費(fèi)收入和支付保險(xiǎn)金的“本利和”或“現(xiàn)值”相等來(lái)計(jì)算。

　　大數(shù)法則：即對(duì)于大量的隨機(jī)現(xiàn)象（事件），由于偶然性相互抵消所呈現(xiàn)的必然數(shù)量規(guī)律的一系列定理的統(tǒng)稱。常見(jiàn)的有三個(gè)大數(shù)法則：

　　切比雪夫（Chehyshev）大數(shù)法則

　　貝努里（Bermulli）大數(shù)法則

　　泊松（Poisson）大數(shù)法則

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