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　　“十三五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展對保險業(yè)提出更高要求，為保險業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)營主體是保險市場的基本要素，是保險產(chǎn)品的供給者、保險活動的主導者、改革創(chuàng)新的實踐者。健全完善的市場體系和充滿活力的市場主體，是保險行業(yè)快速發(fā)展的基礎。把握形勢、解放思想、銳意創(chuàng)新，積極培育新型市場主體，推進現(xiàn)代保險市場體系建設，對于深化行業(yè)供給側改革，提升行業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展具有重要意義。

　　我國保險市場主體創(chuàng)新成效顯著

　　近年來，保監(jiān)會按照黨中央國務院的決策部署，以服務經(jīng)濟社會為立足點，以推進行業(yè)供給側改革為著眼點，大力培育專業(yè)型、創(chuàng)新型市場主體，著力豐富市場組織形式，切實加強基礎設施建設，積極完善市場準入退出機制，基本建成主體多元、功能完備、運行規(guī)范、充滿活力的現(xiàn)代保險市場體系，為保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了強大原動力。截至2016年8月，我國共有207家保險法人機構，包括集團（控股）公司11家，產(chǎn)險公司79家，壽險公司77家，再保險公司9家，資產(chǎn)管理公司21家，農(nóng)村保險互助社10家，保險公司總資產(chǎn)達到14.3萬億元，我國保險業(yè)在國內(nèi)外金融保險市場的影響力和競爭力明顯提高。

　　促進綜合性企業(yè)做大做強，引導專業(yè)型主體做精做細，持續(xù)優(yōu)化保險市場業(yè)務結構和區(qū)域布局，有效提高保險供給質量和效率。一是大型保險集團綜合競爭能力和國際影響力穩(wěn)步提升。其中8家保險公司在境內(nèi)外上市，6家保險公司進入《財富》雜志評選的世界500強，中國平安（601318 公告， 行情， 點評， 財報）保險集團入選亞洲唯一一家全球系統(tǒng)重要性保險機構。二是中小型公司和專業(yè)性公司多元化經(jīng)營特色和差異化競爭優(yōu)勢不斷彰顯。目前，全國共有專業(yè)性保險公司19家，其中農(nóng)業(yè)保險公司5家，健康保險公司5家，養(yǎng)老保險公司6家，汽車保險公司2家，責任保險公司1家。近年來，又結合經(jīng)濟新常態(tài)衍生出的新保險需求，推動成立了全國首家航運保險公司、首家專業(yè)科技保險公司和首家民營信用保證保險公司，進一步支持專業(yè)型機構在行業(yè)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)深耕細作。三是市場主體區(qū)域布局進一步均衡。深入落實國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，積極提升自由貿(mào)易區(qū)和經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)保險發(fā)展水平。2015年以來，結合當?shù)匕l(fā)展實際，先后在西藏、寧夏、貴州等保險空白省份，以及上海自貿(mào)區(qū)、福建自貿(mào)區(qū)、廣東自貿(mào)區(qū)新設法人機構，有力推動當?shù)亟?jīng)濟轉型發(fā)展。四是積極發(fā)展再保險市場。在原有中國再保險（集團）股份有限公司的基礎上，批準3家再保險公司設立申請，中資再保險市場主體將擴容至4家，進一步提升保險主體風險轉移能力，有力促進直保及再保市場協(xié)調發(fā)展。

　　大力推進市場組織形式創(chuàng)新，促進新型保險主體快速發(fā)展，提高保險供給的多元化和差異化

　　積極適應新技術、新業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，借鑒國際保險市場經(jīng)驗，探索和發(fā)展新型保險組織形式，力求豐富保險供給主體結構，補齊保險供給短板，完善保險生態(tài)圈，打造行業(yè)增長新引擎。一是在金融領域率先開展專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司試點。順應“互聯(lián)網(wǎng)+”的社會發(fā)展趨勢，促進互聯(lián)網(wǎng)和保險業(yè)深度融合發(fā)展。先后批準成立四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，取得了良好社會反響。目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險在業(yè)務規(guī)模、商業(yè)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面已經(jīng)站在了全球互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的前沿。以首家批復的眾安保險為例，截至2015年底累計服務互聯(lián)網(wǎng)客戶3.7億人次，保單件數(shù)超過36億份，充分契合小額、高頻互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展的特點。二是引入和發(fā)展相互保險組織。積極借鑒國際市場成熟發(fā)展經(jīng)驗，從當前國家亟需的小微企業(yè)、建筑企業(yè)金融服務以及特定群體養(yǎng)老健康保障等行業(yè)薄弱環(huán)節(jié)入手，發(fā)揮相互保險成本較低、道德風險較小的經(jīng)營優(yōu)勢，推動設立我國首批相互保險社，進一步擴大保險覆蓋面、滲透度和普惠性，提高保險業(yè)服務經(jīng)濟新常態(tài)能力。三是擴大自保公司試點范圍。適應大型企業(yè)集團加強風險管理、提高經(jīng)營效率的切身需要，在中石油自保公司的基礎上，批準成立了中國鐵路自保公司，進一步積累自保行業(yè)經(jīng)營管理能力及監(jiān)管經(jīng)驗。

　　完善的基礎設施既是保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐，更是現(xiàn)代保險業(yè)的重要標志。近年來，保監(jiān)會推動了一系列戰(zhàn)略性基礎設施建設，為行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和轉型升級提供堅實保障。一是成立中國保險信息技術管理有限責任公司，建設、運營和管理保險業(yè)信息共享平臺，為保險業(yè)改革發(fā)展提供數(shù)據(jù)服務和技術支撐?，F(xiàn)已建成全國車險、農(nóng)險、健康險、保單登記管理等信息平臺以及保險公司服務評價系統(tǒng)、行業(yè)“營改增”共享系統(tǒng)。目前已經(jīng)匯集了4千多萬兆的行業(yè)數(shù)據(jù)，登記保單信息約16億份，為提高行業(yè)風險管理水平、優(yōu)化保險作業(yè)和服務模式、增強產(chǎn)業(yè)輻射和延展能力提供了重要支持。二是設立中國保險投資基金，主動服務國家重大戰(zhàn)略?；鹫w規(guī)模3000億元，旨在利用保險資金支持打造公共產(chǎn)品和服務的經(jīng)濟新引擎，發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟“助推器”作用。首期400億基金已投向“一帶一路”建設。三是成立上海保險交易所，填補保險要素交易市場空白。保險交易所的正式運營，將助力保險行業(yè)盤活總量、用好增量，探索保險產(chǎn)品及衍生品交易創(chuàng)新，有效提升我國保險業(yè)對復雜風險以及分散化、個性化保險需求的承接能力，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更加全面的風險保障。

　　推進準入退出制度改革，基本形成市場化的準入退出機制

　　建立健全市場準入退出機制，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰、有進有出，是構建良好保險市場生態(tài)的前提。近年來，保監(jiān)會持續(xù)深化市場準入退出改革，為市場機制發(fā)揮作用創(chuàng)造前提條件。準入方面，建立健全法人機構審核委員會制度，推進準入標準的明確化、具體化和數(shù)量化，進一步優(yōu)化市場準入的程序，提高審批效率和工作透明度；建立保險公司經(jīng)營范圍分級分類管理制度，逐步構建分級、分類、分區(qū)域的有限牌照體系，確保保險機構“有多大本事做多大業(yè)務”；修訂《保險公司股權管理辦法》，適當放寬單一股東持股比例，出臺針對私募股權投資基金等新型資本的監(jiān)管辦法，進一步引進優(yōu)質的新型投資主體，拓寬保險資本來源。退出方面，積極建立健全市場退出的監(jiān)管規(guī)定，明確市場退出的標準和程序，力爭建立針對股東、業(yè)務、人員、分支機構和法人機構的多層次、多渠道退出機制。近期正式出臺了《廣西轄區(qū)保險公司分支機構市場退出管理指引》，從制度層面對分支機構退出的路徑、條件和程序進行明確，引導不良機構有序退出，形成督促公司加強管理，增強發(fā)展持續(xù)性和服務水平的倒逼機制。同時，制定保險公司并購管理辦法，規(guī)范市場化并購重組，有效引導保險市場的存量調整。

　　隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，行業(yè)的轉型升級，國內(nèi)外金融監(jiān)管改革的深入推進，保險市場體系的改革創(chuàng)新也面臨著許多新形勢和新要求。

　　經(jīng)濟社會發(fā)展為保險市場體系創(chuàng)新提供了新空間

　　國民財富快速積累、人口老齡化趨勢日益凸顯和人民群眾保險意識不斷上升，將激發(fā)出旺盛的保險新需求；隨著保險業(yè)參與社會管理的深入、政府購買服務模式的推廣以及保險與實體經(jīng)濟的深度融合，保險業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展空間。從發(fā)展程度來看，2015年我國保險密度和保險深度分別為235美元/人和3%，與世界平均水平662美元/人和6.2%相比還有明顯差距。從行業(yè)規(guī)劃來看，《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（“新國十條”）明確，到2020年，我國的保險深度要達到5%，全國保費收入預計要達到4.5萬億元以上，還有向上翻一番的空間。從主體數(shù)量來看，主要發(fā)達國家的保險公司數(shù)量均遠高于中國。因此，中國以更優(yōu)結構和更高質量推進保險市場體系建設還存在空間，亟需根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的水平適度有序增加市場主體，提高保險供給能力。

　　深化保險業(yè)供給側改革需要通過市場主體創(chuàng)新提供新動能

　　以產(chǎn)品服務創(chuàng)新為手段，以商業(yè)模式創(chuàng)新為引領，優(yōu)化保險供給結構，推進行業(yè)供給側結構性改革是保險業(yè)“十三五”時期的發(fā)展主線。一是產(chǎn)品服務創(chuàng)新將持續(xù)深入。針對社會結構轉型、中產(chǎn)階層崛起和消費者習慣變化帶來的新需求，大力開發(fā)保險新產(chǎn)品、提供新服務。二是保險業(yè)務結構將進一步優(yōu)化。針對一險獨大、同質化競爭嚴重的情況，大力優(yōu)化供給結構，發(fā)展與國計民生相關的農(nóng)業(yè)保險、責任保險、巨災保險、健康保險、養(yǎng)老保險等業(yè)務。三是保險商業(yè)模式將持續(xù)再造升級。通過保險服務模式、管理機制和銷售渠道創(chuàng)新，以更低廉的成本、更高效率、更精準地掌握保險消費者的需求，提升保險對消費者的直接服務水平和用戶體驗。推進保險業(yè)供給側改革，提升供給水平，需要在存量和增量上同時入手，除了引導現(xiàn)有市場主體轉變發(fā)展方式，還要積極發(fā)揮市場準入的源頭把關功能，為保險市場引入一批基因優(yōu)良、基礎扎實，專業(yè)特色突出、規(guī)劃切實可行，一起步就堅定走差異化發(fā)展道路的新設保險公司，為行業(yè)供給側改革提供新動能。

　　中國已成為全球互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要市場。以互聯(lián)網(wǎng)引領大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技創(chuàng)新，是未來各行業(yè)發(fā)展的必由之路，也必將在發(fā)展模式、產(chǎn)品定價、客戶服務等方面給保險業(yè)帶來深遠影響。順應互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢，要求保險市場主體不僅要以互聯(lián)網(wǎng)為銷售渠道，更要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在資源配置中的優(yōu)化和集成作用，圍繞互聯(lián)網(wǎng)開展經(jīng)營理念、銷售渠道、產(chǎn)品設計等領域的深度創(chuàng)新。從國際經(jīng)驗來看，專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險機構有利于更好地發(fā)揮集成和載體作用，更好地推進經(jīng)營模式和技術的創(chuàng)新。引導具有技術優(yōu)勢、金融機構管理能力和服務落地能力的社會資本及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有序進入市場，設立專業(yè)化的市場主體，仍然是推進互聯(lián)網(wǎng)保險的重要途徑。

　　在面臨全新發(fā)展形勢的同時，必須看到，當前我國保險市場體系仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)，需要持續(xù)完善。一是差異化、專業(yè)性發(fā)展水平有待提升。市場主體經(jīng)營范圍和區(qū)域大而全、發(fā)展模式同質化程度高的情況沒有根本改變，面向市場多元化保險需求的專業(yè)化、特色化的保險機構相對缺乏。二是組織形式單一。國際成熟保險市場上股份制保險、相互保險、勞合社等多種保險組織形式共存，互相競爭合作，共同推進保險市場發(fā)展。比如相互保險是國際上主流的保險組織形式之一，在全球保險市場中占據(jù)重要地位。2014年，全球相互保險保費收入1.3萬億美元，占全球保險市場份額的27.1%，在高風險領域和中低收入人群風險保障方面得到廣泛應用，而相互保險在我國尚處于起始階段。組織形式單一，影響了保險市場的特色化、多樣化發(fā)展，制約了保險對經(jīng)濟社會覆蓋面的提升。三是保險機構的規(guī)模和地域結構有待改善。規(guī)模居前的產(chǎn)險公司和壽險公司的市場份額仍然較大，市場集中度較高。從地域分布看，法人機構主要分布在東部發(fā)達地區(qū)，且有向一線中心城市集中的趨勢，區(qū)域結構不合理的狀況沒有徹底改觀。四是個別市場主體存在治理風險隱患。隨著保險投資主體日益多元化，保險公司股權變更頻繁。少數(shù)社會資本通過股權代持等隱蔽手段投資入股保險公司，加上公司內(nèi)部制衡機制、風控體系尚不健全，一旦股東行為不規(guī)范，極易造成實際控制人非法轉移保險資產(chǎn)或為其控制的其他產(chǎn)業(yè)輸血的情形，值得高度警惕。

　　深化保險市場體系改革

　　繼續(xù)堅持區(qū)域化、專業(yè)化導向，持續(xù)優(yōu)化市場主體結構。繼續(xù)堅持“服務國家戰(zhàn)略、兼顧區(qū)域平衡、支持專業(yè)創(chuàng)新”的原則，推動設立區(qū)域性和專業(yè)性保險公司。首先，將以支持國家戰(zhàn)略重點發(fā)展地區(qū)、邊疆地區(qū)、經(jīng)濟落后地區(qū)為重點，逐步填補中西部地區(qū)保險法人空白，強化保險機構對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的推動作用。其次，倡導樹立“專業(yè)化經(jīng)營”理念，按照“新國十條”所明確的現(xiàn)代保險服務業(yè)的主要發(fā)展領域，重點推動設立農(nóng)險、健康險等專業(yè)性保險公司。特別是要通過發(fā)揮專業(yè)保險機構創(chuàng)新主體作用來加快推動產(chǎn)品創(chuàng)新，增加保險市場有效供給。推廣首臺（套）重大技術裝備保險，服務工業(yè)穩(wěn)增長、調結構、增效益；加快推動科技和保險結合的創(chuàng)新試點，助力企業(yè)科技創(chuàng)新和成（002001 公告， 行情， 點評， 財報）果轉化；加快推廣“政府+銀行+保險”模式的小額貸款保證保險，創(chuàng)新發(fā)展知識產(chǎn)權質押融資保險，為初創(chuàng)期、種子期的高成長性小微企業(yè)提供便利的融資增信服務；積極推動環(huán)境污染責任保險發(fā)展，推動保險公司深入?yún)⑴c環(huán)境風險管理，助力“綠色中國，美麗中國”建設。

　　支持新型主體發(fā)展，促進行業(yè)轉型升級。一是繼續(xù)鼓勵“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的創(chuàng)新實踐，適度增加專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司主體，探索發(fā)展新的業(yè)務形態(tài)和商業(yè)模式。二是進一步豐富保險組織形式。著力推動自保、相互等新型組織形式發(fā)展，進一步擴大自保公司、相互保險組織試點范圍，充分積累行業(yè)經(jīng)營管理能力及監(jiān)管經(jīng)驗，加快探索符合中國國情、具有中國特色發(fā)展模式，與現(xiàn)有股份制保險公司共同構建優(yōu)勢互補、互相促進的保險市場體系。三是持續(xù)加強基礎設施建設。繼續(xù)全面協(xié)調推進行業(yè)戰(zhàn)略性基礎設施建設，抓好行業(yè)風險數(shù)據(jù)庫、保單登記管理信息平臺、資產(chǎn)托管中心、行業(yè)資產(chǎn)登記交易平臺、產(chǎn)品注冊平臺和數(shù)據(jù)庫建設。四是加快發(fā)展再保險市場。繼續(xù)鼓勵保險集團或社會資本投資設立專業(yè)再保險公司，加快建設區(qū)域性再保險中心，提升我國在全球再保險市場的定價權和話語權。

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