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　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大潮漸起，各方資本都想從中分一杯羹，而隨著市場(chǎng)主體的不斷涌現(xiàn)，不管拿到保險(xiǎn)牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還是以科技公司身份出現(xiàn)的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，都在探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展模式。

　　目前，隨著場(chǎng)景越來越豐富，用戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求也更加個(gè)性化。目前市場(chǎng)上有針對(duì)企業(yè)和個(gè)人定制兩種“私人訂制”的保險(xiǎn)產(chǎn)品模式，哪個(gè)更有“前途”？我們不妨聽聽業(yè)內(nèi)人士怎么看。

　　個(gè)性化保險(xiǎn)需求越來越強(qiáng)烈

　　相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以“量身定做”，還可以讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更加場(chǎng)景化和去中介化，而且互聯(lián)網(wǎng)投保和理賠模式更便捷。

　　在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，保險(xiǎn)與消費(fèi)正展現(xiàn)出一種互相促進(jìn)的“共生效應(yīng)”。保險(xiǎn)切入消費(fèi)場(chǎng)景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)活力，用戶需求敢于進(jìn)一步釋放，同時(shí)，蓬勃生長的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)又反過來激發(fā)更多的保險(xiǎn)需求，帶來增量。在這種環(huán)境下，催生了更多場(chǎng)景，帶來了更多保險(xiǎn)需求，用戶個(gè)性化的保險(xiǎn)需求也越來越強(qiáng)烈。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活、消費(fèi)的主要場(chǎng)景，保險(xiǎn)生活化的步伐也大大加快。由此，很多第三方創(chuàng)業(yè)公司會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行細(xì)分，發(fā)掘深層次的需求。那么，未來哪些場(chǎng)景會(huì)成為企業(yè)聚集的焦點(diǎn)？

　　在今年5月份獲得由鳳凰祥瑞基金領(lǐng)投、風(fēng)云資本跟投的1億元PreA輪融資的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制平臺(tái)——悟空保，對(duì)外宣布將進(jìn)軍十大互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對(duì)房產(chǎn)、金融、二手車、醫(yī)療等等行業(yè)都進(jìn)行了深入分析。悟空保CEO陳志華表示，“悟空保強(qiáng)調(diào)針對(duì)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制，在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)生態(tài)圈里，每個(gè)行業(yè)、每個(gè)企業(yè)的用戶都有風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)痛點(diǎn)。所以，保險(xiǎn)在每個(gè)場(chǎng)景中都是有需求的，我們考慮更多的不是選哪個(gè)場(chǎng)景，而是如何結(jié)合企業(yè)的場(chǎng)景特點(diǎn)和其用戶痛點(diǎn)拿出優(yōu)秀的行業(yè)解決方案。”

　　“場(chǎng)景保險(xiǎn)不是越來越聚焦，而是會(huì)越來越分散?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)深耕的場(chǎng)景既會(huì)覆蓋傳統(tǒng)的吃穿用住行，也有隨著消費(fèi)升級(jí)、服務(wù)內(nèi)容多樣化和技術(shù)進(jìn)步新誕生出來的場(chǎng)景，焦點(diǎn)可能不會(huì)是唯一的，而是交替的。”海綿?？偛藐惷鞴獗硎?，“作為第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制平臺(tái)，海綿保專注于為企業(yè)提供保賢風(fēng)險(xiǎn)解決方案，已經(jīng)為洗衣制衣、快遞配送、出游出行、到家服務(wù)、母嬰、運(yùn)動(dòng)、醫(yī)療等行業(yè)提供豐富的場(chǎng)景定制保障方案。我們看好增量領(lǐng)域的保險(xiǎn)需求——那些經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)改造后，讓效率和體驗(yàn)得到提升的場(chǎng)景里的保險(xiǎn)需求；真的能改善人們生活的保險(xiǎn)需求，比如快遞配送、到家服務(wù)、運(yùn)動(dòng)保障等場(chǎng)景。另外，我們會(huì)為企業(yè)提供行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解決方案和SaaS化服務(wù)，不僅幫助企業(yè)做好風(fēng)控，更能以互聯(lián)網(wǎng)公平、透明、高效的精神重構(gòu)行業(yè)和企業(yè)服務(wù)，形成真正的基于大數(shù)據(jù)、服務(wù)企業(yè)的生態(tài)保險(xiǎn)。”

　　個(gè)人定制和企業(yè)定制各具特色

　　今年3月份，企業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)——保險(xiǎn)極客宣布完成A輪數(shù)千萬元融資，復(fù)星昆仲領(lǐng)投。一站式保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)——慧擇獲得由萬融時(shí)代資本、創(chuàng)東方、拉卡拉聯(lián)合投資的2億元人民幣B輪融資。之后還有不少互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)獲得融資，自此，第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)成了資本追逐的“新寵”。

　　目前來看，基于場(chǎng)景化的定制有兩種：一種是企業(yè)定制，如悟空保、海綿保、保險(xiǎn)極客、保掌柜等等，一種是個(gè)人定制，如慧擇網(wǎng)、開心保、小雨傘保險(xiǎn)等。那么，這兩個(gè)模式，各有什么優(yōu)勢(shì)？哪個(gè)更有“錢途”？

　　“無論哪一種定制，都是圍繞客戶和客戶需求展開的。個(gè)人認(rèn)為，各有各的難度和意義。個(gè)人定制在產(chǎn)品營銷上話術(shù)會(huì)更容易理解，覆蓋人群更廣泛，但個(gè)人定制要想實(shí)現(xiàn)真正的定制需要的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)積累更大，是一個(gè)更加宏大的系統(tǒng)和工作。而企業(yè)定制在時(shí)空上商業(yè)途徑會(huì)更具體一些。兩種模式都需要結(jié)合客戶需求和保險(xiǎn)原型做重構(gòu)和協(xié)調(diào)。”陳明光認(rèn)為。

　　而在陳志華看來，不論是個(gè)人定制還是企業(yè)定制只是獲取用戶的途徑不同，兩者的最終目的還是個(gè)人端，“將產(chǎn)品送達(dá)個(gè)人端，為其服務(wù)獲利是最終目的。但是，這兩種模式在產(chǎn)品多樣性上存在差異，因?yàn)槠髽I(yè)端的消費(fèi)場(chǎng)景包含個(gè)人端的消費(fèi)場(chǎng)景，會(huì)更加多樣化，所以產(chǎn)品上也會(huì)更豐富一些。另外，企業(yè)定制與個(gè)人定制對(duì)于團(tuán)隊(duì)的要求不一樣。針對(duì)企業(yè)定制類型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)項(xiàng)目天然有著進(jìn)入門檻，一方面要求團(tuán)隊(duì)有著保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和資源，能夠根據(jù)不同的生態(tài)定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一方面又要求團(tuán)隊(duì)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)有足夠多的積累，能夠迅速洞悉合作伙伴的痛點(diǎn)，快速與合作伙伴達(dá)成合作關(guān)系。”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是一個(gè)“新生兒”，各個(gè)企業(yè)都在探討生存與發(fā)展的道路，沒有人可以肯定自己的方向和模式一定對(duì)。所以，企業(yè)定制和個(gè)人定制都是有機(jī)會(huì)的。

　　如何定制取決于創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)

　　陳志華認(rèn)為，針對(duì)企業(yè)定制還是個(gè)人定制是創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的資源決定的。一個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)考慮自己的商業(yè)模式，首先要看自己的核心團(tuán)隊(duì)擅長什么，這就決定了自己針對(duì)企業(yè)還是針對(duì)個(gè)人。兩者之間的區(qū)別就是中間有沒有場(chǎng)景和消費(fèi)痛點(diǎn)。“但企業(yè)定制其實(shí)歸根結(jié)底是回歸個(gè)體，依托企業(yè)端場(chǎng)景，以責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品改善用戶體驗(yàn)，輸出保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣用戶的體驗(yàn)與參與感會(huì)更高。”

　　“創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)和判斷共同決定了團(tuán)隊(duì)的方向，任何團(tuán)隊(duì)做出一個(gè)決定都是綜合考慮和權(quán)衡的結(jié)果，而不僅僅是某一個(gè)單一因素。針對(duì)個(gè)人和針對(duì)企業(yè)，營銷模式不同，在宣傳上有天然的區(qū)別，并不是說哪種形式更容易一些，大家的努力都在培育市場(chǎng)，兩種類型的保險(xiǎn)都在做著不同的嘗試，希望大家都能闖出一片天地。”陳明光說。

　　今年初剛成立的保掌柜則同樣將其定位為企業(yè)保險(xiǎn)定制平臺(tái)，但有所不同的是，走的是b2b2b路線，也就是說，最后的落腳點(diǎn)是企業(yè)端，而不是個(gè)人端。在華為有著8年工作經(jīng)歷的任海波認(rèn)為，“其實(shí)小微企業(yè)的保險(xiǎn)需求非常強(qiáng)烈，只是目前市場(chǎng)上沒有適合他們、為他們量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我要做的就是解決他們的痛點(diǎn)，幫助他們定制相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后和保險(xiǎn)公司對(duì)接實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品落地。未來企業(yè)如果發(fā)生理賠，會(huì)直接找到我們，我們會(huì)和保險(xiǎn)公司接洽，第一時(shí)間將賠款打入企業(yè)賬戶。這樣做的好處是，企業(yè)不用直接面對(duì)保險(xiǎn)公司。”目前，最終落地在企業(yè)端的平臺(tái)并不多，任海波表示，“希望走不一樣的路線，嘗試更多創(chuàng)新。”

　　外地創(chuàng)業(yè)者無法自己繳納個(gè)人社保？離職跳槽者生怕社保斷繳無法買房？自由職業(yè)者又怕因?yàn)闆]社保孩子上學(xué)受影響？這些問題無憂保統(tǒng)統(tǒng)給你解決，只需手機(jī)3分鐘操作，保你社保不斷繳，讓你生活有依靠！了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900